6 mouvements à faire dès maintenant

Si vous souhaitez réduire votre facture fiscale l’année prochaine, le meilleur moment pour commencer à planifier est maintenant, et non lorsque vous vous asseyez pour produire votre déclaration l’année prochaine.

Certaines mesures peuvent réduire votre revenu imposable, tandis que d’autres peuvent vous aider à bénéficier de déductions ou à faire des choix de placements plus fiscalement avantageux. Mais vous ne pouvez généralement pas obtenir ces allégements fiscaux à la dernière minute. L’IRS examine votre activité du 1er janvier au 31 décembre de l’année précédente. Alors faites une faveur à votre avenir et préparez dès maintenant les impôts de l’année prochaine. Voici comment.

Une facture fiscale réduite résulte d’une série de décisions intelligentes prises tout au long de l’année. Voici six conseils pour vous aider à préparer votre déclaration de revenus de l’année prochaine.

Avez-vous fini par devoir plus que prévu cette année ? Ou avez-vous obtenu un remboursement important, mais souhaitez-vous que vos salaires soient plus importants tout au long de l’année ? Vous souhaiterez peut-être vérifier votre retenue d’impôt au travail et l’ajuster avec un formulaire W-4.

La retenue d’impôt fédéral sur le revenu détermine le montant d’impôt retenu sur chaque chèque de paie. Voici comment cela fonctionne :

• Si la retenue est insuffisante, vous pourriez être confronté à une facture fiscale ou, dans certains cas, à une pénalité pour sous-paiement.

• Si un montant trop élevé est retenu, vous pouvez recevoir un remboursement plus important, mais vous renoncez à l’accès à cet argent tout au long de l’année pendant que l’Oncle Sam le conserve (sans intérêts).

Cette étape peut être particulièrement importante après des événements majeurs de la vie, comme se marier ou avoir un enfant, ou si vous occupez plusieurs emplois à la fois.

Vous n’avez pas à attendre pour ajuster votre retenue : vous pouvez soumettre un nouveau W-4 chaque fois que votre situation change.

Télécharger Formulaire W-4 de l’IRS, remplissez-le et envoyez-le au service de paie ou aux ressources humaines de votre entreprise. Certains employeurs vous permettent également d’ajuster la retenue directement via un portail pour les employés.

Si vous ne savez pas comment régler votre W-4, utilisez le Estimateur de retenue d’impôt IRS pour calculer votre retenue.

En savoir plus: Retenue à la source : qu’est-ce que c’est et comment puis-je le vérifier ou le modifier ?

L’un des moyens les plus simples de réduire le revenu imposable consiste à cotiser davantage à des comptes de retraite fiscalement avantageux.

Si vous contribuez à un traditionnel 401(k) ou IRA traditionnelvous réduisez votre revenu imposable et économisez en même temps de l’argent pour votre avenir.

Pour 2026, le plafond de cotisation des employés 401(k) est de 24 500 $, tandis que le plafond de cotisation IRA est de 7 500 $. Les personnes âgées de 50 ans et plus bénéficient de plafonds de cotisation encore plus élevés. Réduire autant votre revenu imposable peut vous aider à bénéficier de crédits, déductions et autres allégements fiscaux qui disparaissent progressivement à mesure que les niveaux de revenus sont élevés. Cela réduit également la part de votre argent qui est exposée aux impôts en premier lieu.

Les propriétaires de petites entreprises sont souvent confrontés à des factures fiscales élevées. Des options de compte de retraite supplémentaires existent pour ce groupe, notamment les Solo 401(k) et les SEP IRA. Vous contribuez déjà à l’un de ces comptes ? Augmenter vos cotisations de 1 à 2 % peut réduire votre revenu imposable de plusieurs centaines de dollars l’année prochaine.

En savoir plus: Qu’est-ce que le revenu imposable et comment le réduire ?

Les comptes de santé et de soins aux personnes à charge peuvent également réduire votre revenu imposable, mais ils fonctionnent différemment et ne conviennent pas automatiquement à tout le monde.

UN compte d’épargne santé (HSA) permet aux personnes éligibles bénéficiant d’un régime de santé à franchise élevée de contribuer de l’argent avant impôts pour les frais médicaux. Les cotisations peuvent réduire votre revenu imposable, ainsi que d’autres avantages fiscaux, comme les retraits non imposables pour frais médicaux.

Pour 2026, le plafond de contribution HSA est de 4 400 $ pour la couverture personnelle et de 8 750 $ pour la couverture familiale.

UN arrangement flexible en matière de dépenses de santé (FSA) peut également réduire le revenu imposable. Pour 2026, le plafond de contribution santé FSA est de 3 400 $. Pour être clair : un HSA ou un FSA ne convient pas à tout le monde. Si vous souffrez de maladies chroniques ou de frais médicaux élevés, un plan de santé à franchise élevée n’est peut-être pas le meilleur choix pour vous.

Pendant ce temps, un soins aux personnes à charge FSA peut être utilisé pour payer les frais admissibles de garde d’enfants ou de garde d’adultes à charge, y compris les frais de garde de jour, les services de garde avant et après l’école et les camps d’été. En 2026, le plafond annuel de la FSA pour les personnes à charge est de 7 500 $ par ménage, ou 3 750 $ pour les contribuables mariés déclarant séparément.

Si vous savez que vous allez payer 3 000 $ en frais de garde d’enfants cette année, il peut être judicieux de financer périodiquement une FSA pour personnes à charge et de réduire ainsi votre revenu imposable l’année prochaine.

Tout le monde n’a plus besoin d’une boîte à chaussures remplie de reçus.

La plupart des contribuables prennent le déduction forfaitaireet pour 2026, cette déduction est de 16 100 $ pour les déclarants célibataires et de 32 200 $ pour les couples mariés déclarant conjointement.

Si vous ne détaillez pas et que vous n’avez pas de revenus d’entreprise, le suivi obsessionnel de chaque dépense mineure ne fera probablement pas bouger les choses.

Mais si vous choisissez de détailler, de posséder une petite entreprise, d’être indépendant ou d’avoir des revenus de location, la documentation est importante. Rester organisé peut être aussi simple que ce qui suit :

• Créez un dossier fiscal dédié dans Google Drive ou Dropbox ainsi qu’une simple feuille de calcul mensuelle dans Google Sheets ou Excel. Prévoyez une heure ou deux chaque mois pour enregistrer vos dépenses et vos revenus.

• Utilisez des applications de numérisation de reçus intégrées aux outils de comptabilité : les exemples incluent QuickBooks, FreshBooks et Expensify, qui peuvent aider à stocker les reçus numériquement et à les lier à des dépenses spécifiques.

• Procurez-vous un logiciel de comptabilité comme Wave, qui propose un niveau de comptabilité gratuit pour le suivi des revenus et des dépenses.

• Essayez QuickBooks Solopreneur : connectez les comptes professionnels et aidez à catégoriser les transactions.

En savoir plus: 18 déductions fiscales pour petites entreprises à connaître – et comment les déclarer

Attendre le printemps prochain pour reconstituer de mémoire l’équivalent d’une année de dépenses est la raison pour laquelle des erreurs sont commises et des déductions sont manquées. S’organiser maintenant peut vous éviter de rechercher frénétiquement vos fichiers lorsque votre préparateur de déclarations de revenus vous demande des informations supplémentaires.

Voici quelques radiations et dépenses détaillées fréquemment manquées ou mal documentées :

• Intérêts hypothécaires et taxes foncières : Ceci est généralement indiqué sur des formulaires, mais vous souhaitez toujours que les enregistrements soient exacts, surtout si vous avez récemment acheté votre maison ou une nouvelle propriété.

• Impôts nationaux et locaux : Si vous détaillez, vous pourriez décider de réclamer le Déduction fiscale SEL l’année prochaine. Votre préparateur ou logiciel fiscal peut avoir besoin de documents indiquant l’impôt sur le revenu de l’État retenu sur votre W-2, une preuve des paiements estimés des impôts de l’État, des factures d’impôt foncier et des confirmations de paiement.

• Kilométrage professionnel : Les journaux de kilométrage sont importants si vous dirigez une entreprise. Pour 2026, le taux kilométrique professionnel standard est de 72,5 cents par mile. La meilleure façon de le documenter est d’utiliser un journal qui enregistre la date, la destination, l’objectif commercial et les kilomètres parcourus, que ce soit dans une application, une feuille de calcul ou un bloc-notes.

• Frais de bureau à domicile pour les indépendants : Ceci est basé sur la superficie de votre maison dédiée à votre espace de travail. Mais il faut le justifier.

• Fournitures, logiciels, abonnements et services professionnels pour les indépendants ou les petites entreprises : de petits frais s’additionnent et il est facile de les ignorer si vos comptes sont mélangés.

• Frais de garde d’enfants et de garde de personnes à charge : Si vous réclamez un allégement fiscal pour la garde de personnes à charge ou en utilisant une FSA pour personnes à charge, conservez les factures, les relevés de paiement, ainsi que le nom du fournisseur et les dates de service.

Vous devez conserver vos déclarations de revenus et les documents utilisés pour les préparer pendant quelques années. En général, l’IRS recommande de conserver les registres pendant au moins trois ans à compter de la date de production de la déclaration, bien que certains contribuables doivent les conserver plus longtemps.

En savoir plus: Combien de temps dois-je conserver les documents fiscaux ?

Si vous possédez un compte de courtage régulier (c’est-à-dire un compte d’investissement sans pics fiscaux), vous pouvez prendre quelques mesures simples pour réduire ce que vous devez l’année prochaine.

Premièrement, le temps que vous attendez avant de vendre un investissement est important.

À long terme taux d’imposition des plus-values s’appliquent aux investissements détenus pendant un an ou plus, et ceux-ci ont tendance à être inférieurs aux taux de gains en capital à court terme, qui sont en fonction de votre tranche d’imposition. (Un gain en capital est ce que vous payez lorsque vous réalisez un profit en vendant un investissement.)

La plupart des gens sont soumis au taux d’imposition des plus-values ​​à long terme de 15 %. En revanche, les déclarants uniques gagnant entre 50 401 $ et 201 775 $ paieront un taux d’imposition de 22 % ou 24 % sur les gains en capital à court terme.

D’un autre côté, vendre stratégiquement des actions à perte peut aider à compenser vos gains. Si vos pertes sur placement sont supérieures à vos gains, vous pouvez déduire chaque année jusqu’à 3 000 $ de cette perte excédentaire de votre revenu. Si vos pertes dépassent cette limite, vous ne perdez pas l’avantage : vous pouvez reporter les pertes restantes et les utiliser pour réduire les impôts des années futures.

Ainsi, si vous réalisez des bénéfices en début d’année, il peut être judicieux de réduire un peu le poids mort de votre portefeuille à l’automne. C’est une stratégie connue sous le nom de récolte de pertes fiscaleset c’est une façon de minimiser votre facture de taxe de courtage.

Les investisseurs en crypto doivent également accorder une plus grande attention aux déclarations fiscales. Les personnes qui ont vendu des actifs numériques via un courtier ou une bourse recevront Formulaire 1099-DA. Pour la plupart des ventes de cryptomonnaies à compter du 1er janvier 2026, les courtiers doivent généralement déclarer la base des coûts des ventes et des conversions. En théorie, cela devrait faciliter la déclaration fiscale.

Cependant, les rapports de base ne seront toujours pas complets dans tous les cas, en particulier lorsque les actifs sont déplacés entre des portefeuilles ou des plateformes. Cela signifie que les investisseurs doivent toujours suivre leurs propres dates d’achat, leur base de coûts et leur historique de transfert.

En savoir plus: Oui, la crypto est taxée. C’est ici que vous devrez payer.

De nombreuses surprises fiscales surviennent à mesure que la vie change. Voici quelques mesures fiscales et considérations à garder à l’esprit si vous traversez un changement majeur dans votre vie :

• Si votre famille s’agrandit (ou est sur le point de s’agrandir) : Regardez les crédits liés aux enfants et les prestations pour personnes à charge.

• Si vous avez augmenté votre travail indépendant, parallèle ou à la demande : Penser à taxes estimées trimestriellement et les dépenses professionnelles déductibles. Les travailleurs indépendants doivent généralement payer des impôts quatre fois par an sous peine de pénalités.

• Si vous avez pris votre retraite ou commencé à retirer des comptes : Faites attention aux règles de distribution minimale requise (RMD). Si vous ne prenez pas un RMD, vous risquez une pénalité de 50 %. Cependant, l’IRS peut réduire cette pénalité à 10 % si vous corrigez votre erreur dans un délai de deux ans.

• Si vous avez déménagé : Vérifiez les lois fiscales de votre nouvel État, en supposant qu’il prélève l’impôt sur le revenu.

• Si la personne à votre charge atteint l’âge de 17 ans : Une fois qu’un enfant atteint l’âge de 17 ans, crédit d’impôt pour enfants peuvent disparaître même s’ils sont toujours à votre charge. S’ils atteignent l’âge de 17 ans en 2026, ils ne seront plus admissibles au crédit d’impôt pour enfants lors de votre déclaration l’année prochaine, alors planifiez en conséquence.

Si vous souhaitez réduire votre facture fiscale l’année prochaine, voici ce qu’il faut mettre sur votre liste de choses à faire :

• Vérifiez votre retenue et mettez à jour votre W-4 si nécessaire.

• Augmentez les cotisations au compte de retraite traditionnel lorsque cela est possible.

• Utilisez un HSA ou un FSA si vous êtes éligible (et cela est logique pour votre situation).

• Suivez les dépenses déductibles tout au long de l’année si vous détaillez ou gagnez un revenu de travail indépendant.

• Examinez les gains, les pertes et les périodes de détention avant de vendre des actifs.

• Réévaluez votre situation fiscale après des changements majeurs dans votre vie.

• Si vous avez des revenus d’indépendant ou de travail indépendant, vérifiez si vous avez besoin de paiements d’impôts trimestriels estimés.

De petits ajustements maintenant peuvent entraîner de réelles économies plus tard. Ignorez-les et vous paierez probablement pour cette décision au printemps prochain.