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Apprenez neuf conseils essentiels pour établir une bonne hygiène du crédit, de l’examen des rapports de crédit à la gestion judicieuse des dettes.
Un bon crédit peut aider à ouvrir la porte à un avenir meilleur.
Ce n’est pas seulement une métaphore – votre pointage de crédit est l’un des premiers éléments d’information examinés par les prêteurs avant de vous approuver une hypothèque, un prêt commercial ou tout autre achat nécessitant un financement. Un solide historique de crédit pourrait vous aider à vous positionner comme un emprunteur plus digne de confiance.
Considérez la création de crédit comme une bonne hygiène. Plus vous maintiendrez de bonnes habitudes financières et corrigerez les erreurs du passé, meilleur sera votre crédit.
Shakima Figuera-Collins, responsable communautaire chez JPMorgan Chase à Brooklyn, propose ces neuf conseils importants pour vous aider à établir et à maintenir une bonne santé du crédit.
1. Vérifiez vos rapports de crédit
L’examen de votre rapport de crédit est la première étape pour trouver des informations susceptibles d’affecter votre score. Vous avez un rapport de crédit auprès des trois principaux bureaux. Vous pouvez accéder à votre ExperianMT rapport de crédit gratuitement avec Chase Credit Journey®.
2. Surveillez votre pointage de crédit
Ce numéro à trois chiffres peut être déterminant dans la décision de votre prêteur et aide à déterminer l’offre de taux d’intérêt que vous recevrez. Avec une cote de crédit plus élevée, vous pourrez peut-être réduire votre taux d’intérêt. Gardez à l’esprit que le pointage de crédit n’est qu’un des nombreux facteurs pris en compte. Les cinq principales catégories qui déterminent votre pointage de crédit sont l’historique de paiement (35 %), les montants dus (30 %), la durée de l’historique de crédit (15 %), les nouveaux crédits (10 %) et les types de crédit utilisés (10 %).
3. Rembourser les comptes en souffrance
Mettez à jour tous les comptes en souffrance ou efforcez-vous de les rembourser lorsque vous le pouvez. Les impayés comprennent les paiements en souffrance, les radiations, les recouvrements ou les jugements.
4. Effectuez vos paiements à temps
Chaque paiement à temps est important car il contribue à démontrer un bon comportement financier. Il faut également du temps pour reconstruire votre pointage de crédit après des impayés et des retards de paiement.
5. Évitez les nouvelles dettes
Étant donné que les demandes de renseignements approfondies peuvent également affecter votre pointage de crédit, essayez d’éviter de demander plusieurs marges de crédit sur une courte période. Les demandes sérieuses apparaîtront sur votre rapport pendant deux ans.
6. Connaissez votre ratio d’endettement
Le ratio dette/revenu (DTI) est le pourcentage de votre revenu mensuel consacré au remboursement de vos dettes. Maintenez les ratios DTI à un niveau bas, car cela montre que vous êtes plus susceptible de pouvoir payer les mensualités de votre prêt.
7. Gardez des soldes faibles
Rembourser vos prêts renouvelables chaque mois est bénéfique pour votre historique de paiement tout en réduisant le montant total dû. Essayez de maintenir vos soldes à 30 % ou moins de votre limite de crédit pour améliorer votre pointage de crédit.
8. Gardez les comptes ouverts
La fermeture de comptes réduit le montant total de votre crédit disponible et augmente le pourcentage de crédit utilisé, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre score et vos antécédents de crédit. Les emprunteurs qui disposent de crédit mais ne l’utilisent pas entièrement ou ne le remboursent pas chaque mois semblent probablement plus crédibles aux yeux des prêteurs.
9. Sachez combien vous pouvez vous permettre de dépenser
Comprendre vos finances personnelles vous aide à éviter de vous endetter que vous ne pouvez pas rembourser, ce qui pourrait potentiellement nuire à votre crédit. Connaître et maintenir votre budget personnel réduit les risques de manquements à des paiements.
Gardez votre crédit propre
Bâtir un bon crédit est un processus progressif. Même s’il faut du temps pour que les marques désobligeantes disparaissent de votre rapport de crédit, vous pouvez prendre certaines mesures dès maintenant pour commencer à améliorer votre cote de crédit.
Comme pour toute routine saine, une fois que vous avez commencé, elle peut être plus facile à maintenir. Au fil du temps, vous serez sur la bonne voie pour établir une saine hygiène de crédit et une solide santé financière.
À des fins informatives/éducatives uniquement : les points de vue et les stratégies décrits peuvent ne pas convenir à tout le monde et ne constituent pas des conseils/recommandations spécifiques pour un individu. Les informations ont été obtenues auprès de sources considérées comme fiables, mais JPMorgan Chase & Co. ou ses sociétés affiliées et/ou filiales ne garantissent pas leur exhaustivité ou leur exactitude. JPMorgan Chase & Co. et ses sociétés affiliées ne sont pas responsables et ne fournissent ni n’approuvent les produits, services ou autres contenus de tiers.
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