Les États-Unis n’ont pas exactement d’âge de retraite officiel. Bien sûr, il existe des exigences liées à l’âge que vous devez répondre pour être éligibles à certains programmes, comme la sécurité sociale et l’assurance-maladie. Et vous ne pouvez généralement pas effectuer de retraits sans pénalité d’un Ira ou 401 (k) Avant de tourner 59 et 1/2.
Mais sinon, vous décidez quand vous voulez prendre votre retraite. Disons, par exemple, que vous êtes au début des années 60 et que vous prévoyez de prendre votre retraite au cours de la prochaine année. Vous gagnez 200 000 $ par an et vous avez construit un œuf de nid substantiel. Mais avec votre retraite maintenant dans un an, vous vous demandez: suis-je vraiment prêt à prendre ma retraite?
A 2024 Masse L’étude a révélé que 63 est l’âge optimal pour la retraite, selon les retraités et les pré-retraités. Mais que vous soyez plus jeune ou plus âgé que cela, si vous avez une année de plus avant que votre retraite ne soit en train de se lancer dans le temps, il est maintenant temps de devenir sérieux.
Vous pouvez être impatient de prendre votre retraite pour diverses raisons, qu’il s’agisse d’épuisement professionnel ou du désir de passer plus de temps en famille. Mais avant de rendre votre décision officielle, assurez-vous que vous êtes prêt à la fois financièrement et émotionnellement.
Tout d’abord, regardez vos économies. A 2024 Northwestern Mutual L’enquête a révélé que les Américains pensent qu’il faudra 1,46 million de dollars pour prendre sa retraite confortablement.
Cela ne signifie pas que vous aurez besoin d’un œuf de nid de 1,46 million de dollars pour retirer la retraite. Vous pouvez avoir d’autres revenus, comme une généreuse prestation de sécurité sociale, qui vous permet de vous en sortir avec l’épargne. Mais il est important de voir dans quelle façonne vos économies, et aussi le revenu annuel que vos économies vous donneront.
N’oubliez pas que 1,46 million de dollars pourraient ressembler à beaucoup d’argent. Mais si vous appliquez un Taux de retrait annuel de 4% À cette somme, cela vous donne 58 400 $ en revenus annuels, sans compter les ajustements de l’inflation. Que cela suffira pour votre retraite dépend de ce à quoi vous voulez que vos années supérieures ressemblent.
Il est également important d’estimer vos dépenses de retraite – et de vous assurer que vous expliquez des inconnues, comme les réparations à domicile ou les factures médicales supérieures à ce que les factures. Cela peut vous aider à savoir que Fidelity met le coût des dépenses de santé à la retraite à 165 000 $ pour une retraite de 65 ans aujourd’hui. Mais si vous avez des problèmes de santé connus, vous voudrez peut-être préparer des factures plus importantes.
De plus, assurez-vous d’avoir un plan sur la façon dont vous passerez votre temps une fois que vous vous retrouvez à votre retraite. Travaillerez-vous quelques heures par semaine pour rester occupé? Ou peut-être le bénévolat? Faire des voyages? Assurez-vous d’avoir une vision concrète afin de ne pas finir par malheureux à la retraite.
Masse ont constaté que les gens qui disent qu’ils sont beaucoup plus heureux à la retraite sont susceptibles de remplir leur temps libre avec de multiples activités, notamment de passer du temps avec des êtres chers, de l’exercice, des passe-temps et des voyages.
Assurez-vous également que vos plans incluent une interaction sociale. A 2024 Transamerica L’enquête a révélé que seulement 53% des retraités ont une vie sociale active, tandis que 17% des retraités ont déclaré qu’ils se sentent isolés et seuls. De plus, un autre rapport de MassMutual a révélé que 47% Des gens qui ne sont pas satisfaits de la retraite estiment que la fin de leur carrière les a rendus seuls.
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Si vous prenez votre retraite dans un an, vous pourriez être ravi de lancer ce compte à rebours, mais il est également important de tirer le meilleur parti de vos derniers mois pour avoir un emploi. Cela pourrait vous faire vous sentir beaucoup mieux à propos de votre date de retraite prévue.
Voici quelques éléments que vous pouvez faire pour renforcer vos finances avant la retraite.
Tout d’abord, si possible, travailler à augmenter vos économies autant que vous le pouvez. Puisque vous avez entre 60 et 63 ans, vous devez savoir qu’à partir de cette année, vous pouvez faire un «Contribution de rattrapage plus élevée“Dans votre plan 401 (k) d’une valeur de 11 250 $, par opposition à la contribution de rattrapage de 7 500 $ disponible pour tous les travailleurs de 50 ans et plus.
C’est aussi le bon moment pour réfléchir quand vous réclamerez la sécurité sociale. Si vous êtes né en 1960 ou plus tard, votre âge de retraite complet (c’est-à-dire lorsque vous pouvez percevoir vos avantages sans réduction) est de 67 ans. Étant donné que vous êtes au début de la soixantaine, vous devrez attendre quelques années avant de pouvoir prendre votre retraite et récupérer votre avantage social complet.
Mais vous êtes autorisé à vous inscrire à la sécurité sociale une fois que vous aurez 62 ans. Si vous prévoyez de déposer des avantages avant l’âge de la retraite complète, assurez-vous de comprendre le réduction que vous verrez inévitablement dans vos chèques de prestations.
Vous devez également savoir que le retard de la sécurité sociale au-delà de l’âge complet de la retraite augmente vos avantages mensuels de 8% par an, jusqu’à ce que vous ayez 70 ans. Cela pourrait être une stratégie intelligente si vous vous attendez à une espérance de vie plus longue.
Une autre décision à faire lorsque vous êtes à un an de la retraite consiste à vérifier votre portefeuille d’investissement. C’est le bon moment pour vous assurer que vous réduisez les actifs plus risqués, comme actionset les remplacer par des actifs dont la valeur n’a pas tendance à se balancer aussi sauvagement, comme obligations.
Il est également intelligent d’avoir des économies en espèces à portée de main lorsque vous êtes à l’aube de la retraite. Visez une à deux ans de dépenses en espèces, vous pouvez donc laisser votre portefeuille d’investissement seul en cas de ralentissement du marché. Un compte d’épargne à haut rendement est une excellente option d’épargne en espèces – non seulement vous gagnerez de l’argent en intérêts, mais votre espèces reste liquide et facilement accessible.
Pensez également aux dépenses ponctuelles qui pourraient survenir une fois que vous avez pris votre retraite, comme une grande réparation de maisons ou devoir remplacer une voiture vieillissante. Vous voudrez peut-être empiler vos économies en espèces pour tenir compte de ces dépenses potentielles spécifiquement.
C’est également une bonne idée de réduire votre dette autant que possible avant la retraite, car le fait de ne pas avoir de dettes vous permet d’étirer votre revenu de retraite.
Mais ne supposez pas que vous devez rembourser chaque dette. Par exemple, c’est une bonne idée de vous débarrasser des soldes de cartes de crédit coûteux, mais si vous payez environ 3% sur votre hypothèque et qu’il vous reste encore quelques années, vous voudrez peut-être mettre ce prêt à la retraite.
En fonction de ce que les comptes d’épargne à haut rendement paient aujourd’hui, il est possible de gagner plus d’argent en intérêts que ce que vous payez sur votre hypothèque si votre taux est très bas, ce qui peut être le cas si vous avez signé votre prêt ou refinancé 2020 ou 2021.
Enfin, assurez-vous d’avoir fait une planification fiscale soigneuse. Si la plupart de vos économies sont dans un IRA ou 401 (k) traditionnel, vous voudrez peut-être parler à un conseiller financier ou à un fiscalité pour faire un Conversion Roth avant la retraite.
Cela pourrait vous permettre de profiter d’une plus grande diversification des impôts une fois que vous ne travaillez plus, sans parler de soulager une partie de la pression en vous laissant avec une partie des économies sur lesquelles l’IRS ne vous taxera pas lorsque vous effectuez des retraits.
Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme des conseils. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.
