La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui protège l’assuré banque dépôts, peuvent être confrontés à des changements. Selon CNNà la fin de 2024, les alliés de Donald Trump, président de l’époque, parlaient de démanteler potentiellement la FDIC et de mettre le Trésor américain responsable de l’assurance-dépôts.
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Radio Nationale Publique ont rapporté que le projet 2025 a appelé à fusionner la FDIC et d’autres régulateurs bancaires, et à la suite des licenciements généralisés des employés fédéraux de Trump, environ 170 travailleurs de la FDIC ont été licenciés fin février. La FDIC a annulé plus de 200 offres d’emploi aux nouveaux examinateurs et environ 500 avaient accepté la lettre de démission différée de l’administration Trump.
Tous ces changements signalent que d’autres changements pourraient être en magasin pour la FDIC, ce qui a incité de nombreux Américains à se sentir instables de la sécurité de leurs comptes bancaires. Si des changements supplémentaires se produisent, savoir quelles actions peuvent prendre vous aider à protéger votre argent.
Cory Frank, conseiller financier certifié (CFA), co-fondateur et PDG de Robora financiera expliqué que la FDIC assure des dépôts jusqu’à 250 000 $ par déposant, par catégorie de compte, par banque aux banques membres. Cette assurance aide à protéger les clients en cas de défaillance de la banque, à renforcer la confiance du public dans le système bancaire et à réduire les risques de course bancaire.
«La FDIC supervise et examine les institutions financières pour la sécurité, la solidité et le respect des lois sur la protection des consommateurs», a déclaré Frank.
Il intervient pour gérer la fermeture des banques défaillantes, payer les déposants assurés et liquider les actifs, minimiser les perturbations et les coûts du système financier. De plus, la FDIC applique les lois sur la protection des consommateurs et surveille les risques économiques et financiers qui pourraient menacer le système bancaire.
«Si l’une de ces fonctions était complètement éliminée, il pourrait y avoir un écart dans le système financier qui pourrait être nocif pour les clients bancaires ainsi que le système financier dans son ensemble», a expliqué Frank.
«L’impact négatif le plus évident serait si l’assurance des dépôts bancaires était complètement éliminée. Dans ce scénario, environ 10,7 billions de dollars dans les dépôts bancaires actuellement assurés deviendraient non assurés, ce qui augmente considérablement les risques pour les clients et les banques.»
Cependant, cela ne signifie pas que la FDIC sera nécessairement éliminée ou complètement modifiée. Selon Frank, changer radicalement la FDIC serait une bataille juridique difficile. La couverture d’assurance fournie par la FDIC pourrait également être transférée au Trésor tout en fonctionnant correctement, a-t-il ajouté.
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Si la FDIC a été modifiée ou éliminée, cela ne signifie pas que votre argent n’est pas protégé. Selon Dennis Shirshikov, de nombreuses banques utilisent des stratégies de gestion des risques pour protéger davantage les fonds clients en plus de l’assurance fournie par la FDIC.
Shirshikov possède une vaste expérience des stratégies de modélisation des risques financiers et de protection des actifs en tant que leader éducatif à Apprentissage complet et en tant que professeur de finance à l’Université de la ville de New York. Il a expliqué que de nombreuses banques protègent l’argent des clients en maintenant des réserves de capital saines, en diversifiant correctement leurs portefeuilles d’actifs et en suivant des règles réglementaires strictes.
«En sélectionnant une banque, les individus devraient rechercher des institutions marquées par des pratiques financières transparentes, des antécédents solides de stabilité et des politiques claires de gestion des risques», a-t-il conseillé.
Les rapports des changements potentiels de Trump à la FDIC ont généré beaucoup d’anxiété, mais Shirshikov a souligné l’importance de ne prendre aucune décision téméraire avec votre argent.
“S’appuyer uniquement sur la peur de prendre des décisions rapides n’est pas quelque chose que les individus devraient faire car il produit un effet en cascade qui peut provoquer un cycle de banque, ce qui peut alors affecter la stabilité financière de l’ensemble du système”, a-t-il déclaré.
Au lieu de cela, Shirshikov a recommandé aux consommateurs de regarder et d’attendre, de consulter des conseillers financiers et de confirmer la solidité de leur banque en examinant ses rapports financiers publics et ses notations réglementaires.
Le Conseil d’examen des institutions financières fédérales (FFIEC) Maintient une base de données des notations réglementaires des institutions financières supervisées par la Réserve fédérale, le bureau du contrôleur de la monnaie, la FDIC et le Bureau de la supervision de l’épargne. Les notes sont mises à jour tous les trimestres.
Selon Frank, les coopératives de crédit ne sont pas nécessairement un emplacement plus sûr pour votre argent. Il a expliqué que les coopératives de crédit assurées par le gouvernement fédéral sont couvertes par le National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF).
Le NCUSIF est géré par la National Credit Union Administration (NCUA), qui est une agence fédérale. Bien que la structure des dépôts de coopératives de crédit soit légèrement différente de celle des dépôts bancaires, l’assurance protège les dépôts de coopératives de crédit de la même manière qu’il protège les banques: jusqu’à 250 000 $ par membre, par catégorie de propriété, par coopérative de crédit est assurée.
“Si l’assurance FDIC était éliminée tandis que la couverture du NCUSIF est restée intacte, les coopératives de crédit seraient théoriquement plus sûres que les banques”, a expliqué Frank. «Cependant, la probabilité d’éliminer l’assurance FDIC est extrêmement faible. Je considérerais également les grandes banques comme plus sûres que les petites banques, car il y a une plus grande clarté avec leurs performances financières et leur force de bilan.»
Shirshikov a fait écho à ce sentiment, soulignant le fait que les petites banques peuvent fournir un excellent service et des connaissances locales profondes, mais les grandes banques ont des portefeuilles diversifiés et sont sous contrôle plus réglementaire. En fin de compte, la sécurité d’une petite banque ou d’une coopérative de crédit est déterminée par savoir si elle a en place de solides garanties financières et des pratiques de gestion.
Frank pense qu’il y a moins de 1% de chances que le gouvernement fédéral réduise l’assurance FDIC.
“Le gouvernement américain se tiendrait dans le pied avec le potentiel de provoquer des défaillances bancaires majeures et une perte de confiance dans l’ensemble du système bancaire s’ils réduisent l’assurance-dépôt à zéro”, a-t-il déclaré.
Il existe cependant des moyens stratégiques de maximiser la sécurité de votre argent. Plutôt que de déplacer tout votre argent dans une banque qui, selon vous, est en sécurité, Shirshikov a suggéré que les individus diversifient leurs comptes par le biais de différentes institutions. Si vous avez plus de 250 000 $ dans un compte, transférez de l’argent dans une autre institution afin qu’aucun compte ne dépasse les limites de couverture de la FDIC ou du NCUFIF.
«En enregistrant régulièrement des rapports de performance bancaire, en restant à l’écoute des instruments financiers alternatifs comme les fonds du marché de l’argent ou des titres gouvernementaux à court terme et même la mise en œuvre d’une assurance de dépôts privés peut tous être des moyens supplémentaires pour renforcer et protéger son filet de sécurité financière», a déclaré Shirshikov.
Note de l’éditeur sur la couverture politique: Gobankingrates est non partisan et s’efforce de couvrir tous les aspects de l’économie et présente des rapports équilibrés sur des histoires de financement politiquement ciblées. Vous pouvez trouver plus de couverture de ce sujet sur gobankingrates.com.
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