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64 % des Américains craignent davantage de manquer d’argent que la mort elle-même, en raison d’une inflation à un niveau d’inquiétude de 64 %, de préoccupations concernant l’adéquation de la sécurité sociale à 54 %, d’impôts élevés et de ralentissements du marché à 43 %, et de coûts de santé créant une insécurité à la retraite.
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La capacité d’épargne des ménages s’effondre – le taux d’épargne personnelle est tombé à 4 % au premier trimestre 2026 contre 6,2 % au début de 2024 – tandis que l’objectif moyen de retraite se situe à 3,3 millions de dollars, avec seulement 45 % sachant comment convertir leur épargne en revenu et 47 % manquant de plans financiers écrits.
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L’étude d’Allianz rend sans équivoque la hiérarchie des craintes financières. Une nette majorité d’Américains déclarent que la possibilité de manquer d’argent l’emporte sur la peur de la mort elle-même, une conclusion reflétée dans la ligne du rapport qui dit : « 64 % s’inquiètent davantage du manque d’argent que de la mort elle-même. » Lorsqu’on a demandé aux répondants de comparer les deux résultats, à savoir la retraite, la fin de leur épargne avait plus de poids que la fin de leur vie.
Les sources de cette anxiété sont précisées dans les données. L’inflation élevée arrive en tête de liste, avec 64 % citant la hausse des prix comme facteur de leur inquiétude. Une part importante, 54%, s’inquiète du fait que la Sécurité sociale ne fournira pas suffisamment de soutien.
Plusieurs pressions se regroupent à 43 %, notamment des impôts élevés, des dépenses quotidiennes devenant inabordables et la possibilité d’un ralentissement du marché qui érode l’épargne. Les coûts des soins de santé et le risque de survivance des actifs complètent le tableau. La peur n’est pas abstraite. Il s’agit d’un simple problème arithmétique dans lequel les prix augmentent, les revenus finissent par s’arrêter, et l’écart entre les deux devient la principale menace pour la sécurité des retraites.
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Cette infographie montre que 64 % des Américains craignent plus de manquer d’argent que de mourir, détaillant des facteurs clés tels que l’inflation, la diminution de l’épargne et le manque de planification, ainsi que les solutions proposées.
Les données sur l’inflation correspondent à la peur
L’inflation continue de façonner le contexte financier. L’indice des prix à la consommation a atteint 330,3 en mars 2026, soit une augmentation de 1,1 % par rapport au mois précédent et un chiffre qui se situe près du sommet de sa fourchette sur 12 mois. La mesure préférée de la Réserve fédérale, le PCE de base, a enregistré une valeur d’indice de 129,28, et l’inflation des services, qui englobe les soins de santé, les loyers et les soins personnels, s’est maintenue entre 3,3 % et 3,6 % sur un an pendant des mois. Ce sont les catégories que les retraités ne peuvent pas facilement supprimer, et ce sont celles qui sont restées les plus persistantes.
L’énergie ajoute une autre couche d’instabilité, puisque l’indice énergétique PCE a augmenté de 14,43 % sur un an en mars 2026 après avoir affiché une lecture légèrement négative un mois plus tôt. Ce genre de changement se répercute directement sur la facture de services publics et sur la pompe à essence d’un ménage à revenu fixe. C’est un rappel pratique que le budget mensuel d’un retraité ne peut pas être établi une seule fois et laissé intact, car les facteurs qui déterminent le coût de la vie n’évoluent pas en ligne droite.
La capacité d’épargne diminue
La dernière publication du BEA montre un taux d’épargne personnelle qui continue de diminuer. Le taux s’établit à 4 % au premier trimestre 2026, contre 5,2 % un an plus tôt et 6,2 % au début de 2024. Le revenu disponible par habitant a atteint 68 617 $ sur une base annualisée, mais le revenu supplémentaire ne s’est pas traduit par un coussin plus solide.
L’enquête d’Allianz reflète directement cette pression. Une majorité des personnes interrogées, 55 %, déclarent qu’elles n’épargnent pas suffisamment pour atteindre leurs objectifs financiers à long terme, et 62 % citent comme raison des priorités concurrentes, telles que les dépenses quotidiennes et l’endettement. La confiance a également chuté. La part des Américains qui se sentent capables de soutenir le style de vie qu’ils souhaitent à la retraite est passée de 83 % en 2020 à 70 % en 2025, une baisse de treize points de pourcentage qui reflète la pression plus large rapportée par les ménages.
Le nombre dont les gens pensent avoir besoin
Parmi les Américains ayant des objectifs d’épargne, l’objectif moyen pour une retraite confortable est de 3 327 000 $. Pourtant, seuls 45 % savent comment ils transformeront leur épargne en revenu, et 47 % n’ont aucun plan financier écrit, même parmi les cotisants actifs aux comptes de retraite. 59 % admettent ne pas savoir quoi faire d’autre pour se préparer. En d’autres termes, même si l’objectif est vaste, le chemin qui y mène n’est pas clair : il s’agit de la condition structurelle qui suscite la peur en premier lieu.
Le tableau d’ensemble est également faible
L’indice de confiance des consommateurs de l’Université du Michigan s’élevait à 48,2 en avril 2026, bien en dessous du seuil de 60 récessions et au 27e centile historiquement. Le rendement du Trésor à 10 ans a clôturé à 4,38 % le 8 mai 2026, après son sommet de 4,58 % en 2025, une décision qui affecte les taux de rente et les calculs de retrait sécurisé de manière significative. Le chômage s’est maintenu à 4,3% en avril 2026, techniquement sain, même si le risque de licenciement qui fait dérailler un plan d’épargne n’atteint jamais zéro.
Changement de comportement vers la préservation
L’étude d’Allianz souligne un changement de comportement qui correspond à la situation macroéconomique, puisque 74 % des Américains préféreraient posséder des produits qui les protègent contre des pertes importantes, même si cela signifie renoncer à des gains plus importants, 92 % affirment qu’un revenu garanti les aiderait financièrement à soutenir la vie qu’ils souhaitent et 70 % préfèrent les stratégies de retrait automatique. La définition de la sécurité de la retraite est passée de l’accumulation à la préservation, de la hausse à la certitude.
L’inflation s’est aggravée plus rapidement que le taux d’épargne n’a récupéré, l’objectif de retraite se compte en millions et la plupart des ménages n’ont pas de plan écrit pour l’atteindre. Ces conditions concordent avec l’enquête révélant que 64 % des Américains s’inquiètent davantage de manquer d’argent que de mourir.
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