Restez informé avec des mises à jour gratuites
Inscrivez-vous simplement à la Les banques britanniques myFT Digest – livré directement dans votre boîte de réception.
La Banque d’Angleterre a édulcoré ses projets visant à imposer des règles de fonds propres plus strictes aux banques britanniques et a retardé l’introduction du nouveau régime jusqu’en 2026.
Dans un communiqué publié jeudi, l’Autorité de régulation prudentielle de la BoE a déclaré que les changements comprenaient un assouplissement des exigences de fonds propres sur les prêts aux petites entreprises, les prêts hypothécaires, le financement du commerce et les prêts aux infrastructures.
En conséquence, les principaux seuils de fonds propres pour les principaux banques La PRA a indiqué que les prix resteraient « pratiquement inchangés », avec une hausse de moins de 1 %, ce qui représente une réduction par rapport à son estimation précédente d’une augmentation de 3 %.
Les plans révisés font partie du régime de Bâle III, qui a été élaboré il y a plus de dix ans pour augmenter le montant des fonds propres disponibles pour absorber le stress des banques et éviter une répétition des renflouements publics qui ont suivi la crise financière de 2008.
Sam Woods, directeur de la PRA, a déclaré que les propositions « soutiendraient la croissance et la compétitivité tout en garantissant que le Royaume-Uni s’aligne sur les normes internationales ».
Ces changements font suite à un lobbying intense de la part de l’industrie et surviennent quelques jours après que la Réserve fédérale américaine réduire une proposition d’augmentation des exigences de fonds propres Les réformes ont été revues à la baisse de plus de moitié pour les plus grandes banques américaines, en raison des réactions négatives du secteur et des responsables politiques. Plus tôt cette année, les régulateurs européens ont reporté la mise en œuvre d’une partie de leurs réformes.
La chancelière britannique Rachel Reeves, qui est rencontre avec les patrons des banques britanniques jeudia salué ces propositions, affirmant qu’elles « renforceraient la résilience de notre système bancaire et offriraient la certitude dont les banques ont besoin pour financer l’investissement et la croissance ».
Certains économistes craignent toutefois que la décision des régulateurs financiers mondiaux d’assouplir les règles de Bâle n’encourage les banques à prendre davantage de risques et ne seme les graines de la prochaine crise.
« En général, ces épisodes ne se sont pas bien terminés par le passé », a déclaré Nicolas Véron, de l’Institut Bruegel, un groupe de recherche sur les politiques publiques basé à Bruxelles. « Le temps nécessaire pour que les choses se terminent mal varie bien sûr, mais cela doit être une source d’inquiétude pour quiconque suit ce qui se passe. »
Les règles limitent la mesure dans laquelle les banques peuvent réduire le capital dont elles ont besoin pour soutenir différents types de prêts et autres expositions.
« Dans certains cas, nous avons apporté des modifications lorsque les éléments factuels suggéraient que nos propositions initiales étaient trop conservatrices », a déclaré Phil Evans, directeur de la politique prudentielle de la PRA. « Nous avons également apporté des modifications lorsque les propositions auraient été trop difficiles ou trop coûteuses à mettre en œuvre dans la pratique. »
La PRA a déclaré qu’elle réduirait la limite de prêt aux petites entreprises de 100 % à 85 % de pondération des risques, tout en compensant l’impact restant de cette mesure en ajustant les exigences pour les banques individuelles.
« Les prêts aux PME sont importants pour la croissance », a déclaré Evans, ajoutant que la PRA avait procédé à des ajustements similaires pour les prêts aux infrastructures, en abaissant les exigences de fonds propres pour les « prêts de meilleure qualité » et pour les prêts hypothécaires résidentiels, afin de les rendre « plus sensibles au risque et plus simples sur le plan opérationnel ».
Le régulateur a également cherché à apaiser les craintes selon lesquelles les règles pourraient nuire de manière disproportionnée aux petites banques numériques et aux fintechs en introduisant un régime plus simple pour les prêteurs ayant moins de 20 milliards de livres sterling d’actifs. Appelé « critères pour les petits déposants nationaux », il entrera en vigueur en 2027.
La PRA avait pour objectif de publier ses règles prévues cet été, mais a dû reporter la publication en raison des élections générales au Royaume-Uni.
C’est la première fois que le Royaume-Uni a toute liberté pour décider de la manière de mettre en œuvre les règles, les versions précédentes avant le Brexit étant largement dictées par l’UE.
La PRA a déclaré avoir également pris en compte son nouvel objectif secondaire de soutien à la croissance et à la compétitivité, introduit par le gouvernement conservateur l’année dernière.
