Les taux hypothécaires actuels sont les plus bas jamais vus depuis des années. Alors que Freddie Mac rapporte que le taux actuel des prêts immobiliers fixes sur 30 ans est de 6,09 %, le marché des prêteurs Zillow rapporte un taux moyen de 6,09 %. 5,85%. Est-ce un bon moment pour acheter une maison ou refinancer votre prêt hypothécaire ? Tenez compte des taux actuels et de ce que vous pouvez vous permettre, puis faites appel à plusieurs prêteurs. Vous verrez à quel point les tarifs peuvent varier.
Voici les taux hypothécaires actuels, selon les dernières données Zillow :
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Fixe sur 30 ans : 5,85%
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Fixe sur 20 ans : 5,64%
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Fixe sur 15 ans : 5,36%
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BRAS 5/1 : 5,81%
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BRAS 7/1 : 5,71%
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VA sur 30 ans : 5,36%
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VA sur 15 ans : 5,15%
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5/1 VA : 4,99%
N’oubliez pas qu’il s’agit de moyennes nationales arrondies au centième le plus proche.
Voici les taux de refinancement hypothécaire d’aujourd’hui, selon les dernières données de Zillow :
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Fixe sur 30 ans : 5,97%
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Fixe sur 20 ans : 5,67%
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Fixe sur 15 ans : 5,39%
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BRAS 5/1 : 6,10%
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BRAS 7/1 : 5,89%
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VA sur 30 ans : 5,68%
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VA sur 15 ans : 5,21%
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5/1 VA : 4,95%
Encore une fois, les chiffres fournis sont des moyennes nationales arrondies au centième le plus proche. Les taux de refinancement hypothécaire sont souvent plus élevés que les taux d’achat d’une maison, même si ce n’est pas toujours le cas.
Utilisez le calculateur hypothécaire ci-dessous pour voir l’impact des différentes conditions hypothécaires et taux d’intérêt sur vos mensualités.
Vous pouvez ajouter Yahoo Finance à vos favoris calculateur de versement hypothécaire et conservez-le à portée de main pour une utilisation future. Il prend également en compte des facteurs tels que les impôts fonciers et l’assurance habitation pour déterminer votre versement hypothécaire mensuel estimé. Cela vous donne une idée plus réaliste de votre paiement mensuel total que si vous regardiez simplement le capital et les intérêts de votre prêt hypothécaire.
Le taux hypothécaire moyen sur 30 ans est aujourd’hui de 5,85 %. Le terme de 30 ans est le type de prêt hypothécaire le plus populaire car en étalant vos versements sur 360 mois, votre mensualité est inférieure à celle d’un prêt à plus court terme.
Le taux hypothécaire moyen sur 15 ans est aujourd’hui de 5,36 %. Au moment de décider entre un Hypothèque de 15 ans et 30 ansconsidérez vos objectifs à court terme par rapport à vos objectifs à long terme.
Un prêt hypothécaire de 15 ans comporte un taux d’intérêt inférieur à celui d’un terme de 30 ans. C’est une excellente chose à long terme, car vous rembourserez votre prêt 15 ans plus tôt, ce qui représente 15 années de moins pour l’accumulation des intérêts. Mais le compromis est que votre paiement mensuel sera plus élevé puisque vous remboursez le même montant en deux fois moins de temps.
Disons que vous obtenez un Hypothèque de 300 000 $. Avec une durée de 30 ans et un taux de 5,85 %, votre paiement mensuel pour le capital et les intérêts serait d’environ 1 770 $et tu paierais 337 136 $ en intérêts sur la durée de votre prêt – en plus des 300 000 $ initiaux.
Si vous obtenez le même prêt hypothécaire de 300 000 $ avec une durée de 15 ans et un taux de 5,36 %, votre mensualité passerait à 2 429 $. Mais tu ne paierais que 137 224 $ en intérêt au fil des années.
Avec un hypothèque à taux fixevotre taux est bloqué pendant toute la durée de votre prêt. Cependant, vous obtiendrez un nouveau taux si vous refinancez votre prêt hypothécaire.
Un hypothèque à taux variable maintient votre tarif le même pendant une période de temps prédéterminée. Ensuite, le taux augmentera ou diminuera en fonction de plusieurs facteurs, comme la conjoncture économique et le montant maximum que votre taux peut varier en fonction de votre contrat. Par exemple, avec un ARM 7/1, votre taux serait bloqué pendant les sept premières années, puis changerait chaque année pendant les 23 années restantes de votre terme.
Les taux ajustables commencent généralement à un niveau inférieur aux taux fixes, mais une fois la période initiale de blocage des taux terminée, il est possible que votre taux augmente. Cependant, ces derniers temps, certains taux fixes sont devenus inférieurs aux taux réglables. Discutez avec votre prêteur de ses taux avant de choisir l’un ou l’autre.
Les prêteurs hypothécaires donnent généralement le taux hypothécaires les plus bas aux personnes ayant des mises de fonds plus élevées, d’excellentes cotes de crédit et de faibles ratios dette/revenu. Donc, si vous souhaitez un taux inférieur, essayez d’économiser davantage, améliorer votre cote de créditou rembourser une partie de vos dettes avant de commencer à acheter une maison.
Attendre que les taux baissent n’est probablement pas la meilleure méthode pour obtenir le taux hypothécaire le plus bas à l’heure actuelle. Si vous êtes prêt à acheter, vous concentrer sur vos finances personnelles est probablement le meilleur moyen de réduire votre taux.
Pour trouver le prêteur hypothécaire le mieux adapté à votre situation, faites une demande préapprobation hypothécaire avec trois ou quatre entreprises. Assurez-vous simplement de postuler à chacun d’eux dans un court laps de temps – cela vous donnera les comparaisons les plus précises et aura moins d’impact sur votre pointage de crédit.
Lorsque vous choisissez un prêteur, ne vous contentez pas de comparer les taux d’intérêt. Regardez le taux hypothécaire annuel effectif global (TAEG) – cela prend en compte le taux d’intérêt, les points de réduction et les frais. Le TAEG, qui est également exprimé en pourcentage, reflète le véritable coût annuel de l’emprunt. C’est probablement le chiffre le plus important à prendre en compte lorsque l’on compare les prêteurs hypothécaires.
Selon Zillow, le taux hypothécaire moyen national sur 30 ans pour l’achat d’une maison est de 5,85 % et le taux hypothécaire moyen sur 15 ans est de 5,36 %. Mais il s’agit de moyennes nationales, donc la moyenne de votre région pourrait être différente. Les moyennes sont généralement plus élevées dans les régions les plus chères des États-Unis et plus faibles dans les régions les moins chères.
Le taux hypothécaire fixe moyen sur 30 ans est actuellement de 5,85 %, selon Zillow. Cependant, vous pourriez obtenir un taux encore meilleur avec une excellente cote de crédit, un acompte important et un faible ratio dette/revenu (DTI).
Selon les prévisions de janvier, le MBA s’attend à ce que le taux hypothécaire à 30 ans soit proche de 6,1 % jusqu’en 2026. Fannie Mae prévoit également un taux hypothécaire à 30 ans proche de 6 % jusqu’à la fin de l’année.
