L’administration Trump a pris des mesures pour interrompre les travaux et potentiellement même abolir le Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB). Cependant, ces actions ont éclipsé une récente ruée de réglementation dangereuse des nouvelles agences qui accordera au gouvernement fédéral plus de contrôle sur les données financières des consommateurs.
À la fin de l’année dernière, le CFPB a proposé une règle pour étendre l’application de la Fair Credit Reporting Act (FCRA) et du règlement V aux utilisations supplémentaires des informations sur les consommateurs. Les courtiers de données seraient réglementés comme les agences de déclaration de crédit dans le cadre de la FCRA, et les agences de déclaration de crédit seraient empêchées d’utiliser des données spécifiques aux consommateurs à des fins de marketing – des activités qui aident finalement à attribuer le crédit aux entreprises et aux consommateurs.
L’expansion arbitraire de la FCRA augmente les coûts de conformité pour les courtiers de données et les agences de déclaration de crédit, mais il s’agit également d’un mandat gouvernemental lourd qui inhibera l’utilisation nécessaire des données pour compiler correctement les rapports de crédit, assurer la fiabilité et la liquidité des marchés américains de crédit américains et empêcher la fraude.
Heureusement, la décision de Trump de licencier le directeur du CFPB, Rohit Chopra, signifie qu’il est peu probable que la nouvelle règle soit finalisée et peut même être abrogée. Cependant, il incombe au directeur par intérim du CFPB d’éviter d’imiter les politiques interventionnistes de Chopra.
Le CFPB a également finalisé une règle en janvier interdisant les utilisations spécifiques de la dette médicale. En vertu de la règle, les banques et les coopératives de crédit seraient restreintes dans la façon dont elles peuvent utiliser la dette médicale lors de l’émission de crédit, tandis que les agences de déclaration seraient limitées dans la façon dont elles peuvent utiliser la dette médicale dans les rapports de crédit. La pénurie d’informations pourrait limiter la disponibilité du crédit aux personnes à faible revenu et historiquement marginalisées.
En réponse, le Congrès devrait introduire une résolution conjointe de désapprobation en vertu de la loi sur l’examen du Congrès pour annuler la règle et interdire aux régulateurs de délivrer une règle future qui est sensiblement similaire.
Le CFPB a récemment publié une règle qui oblige les banques à partager les données des consommateurs avec des sociétés de technologie financière tierces. La règle oblige les banques à divulguer des informations détaillées sur les clients à des tiers, qui ne sont pas explicitement autorisés par la loi fédérale. Cette règle et d’autres règles lourdes du CFPB devraient être étroitement examinées et abrogées.
L’administration a clairement indiqué que cette dépassement réglementaire est inacceptable, lançant récemment une initiative qui ordonne aux agences d’abroger «10 règles, règlements ou documents d’orientation existants» pour chaque nouvelle règle qu’ils proposent.
Pendant le mandat de Chopra, les réglementations et les conseils du CFPB ont touché une myriade de parties des marchés financiers américains.
Le CFPB a étendu ses tentacules dans tous les aspects des données financières des consommateurs. Cela ne protège pas les consommateurs des actes ou pratiques déloyaux, trompeurs ou abusifs, mais ouvre la porte au gouvernement pour contrôler et manipuler les données des consommateurs. L’administration peut rester fidèle à son initiative de déréglementation. Il doit désormais soulager les consommateurs et les entreprises.
Nate Scherer est le directeur de la politique financière de l’American Consumer Institute / InsideSources
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