L’assurance locataire est généralement l’un des types de couverture les plus abordables, surtout par rapport à l’assurance habitation. Cependant, votre tarif peut varier selon l’emplacement, les limites de couverture et d’autres facteurs. Examinez de plus près ce que couvre l’assurance locataire, combien elle coûte et comment l’adapter à votre budget.
En savoir plus: Qu’est-ce que l’assurance locataire ? Un guide complet.
Que couvre l’assurance locataire ?
Effets personnels
L’assurance des biens personnels protège vos effets personnels contre les risques couverts, tels que l’incendie, le vol, le vandalisme, etc.
Voici des exemples d’éléments qui peuvent être protégés par une assurance des biens personnels :
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Vêtements
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Meubles
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Électronique
Protection de responsabilité
La protection responsabilité civile peut aider à payer les frais juridiques, les frais médicaux et autres dépenses si quelqu’un se blesse dans la propriété que vous louez et vous poursuit.
Frais de subsistance supplémentaires (ALE)
Vous pouvez utiliser l’ALE pour payer la nourriture et un logement temporaire, comme un hôtel, si votre propriété louée devient inhabitable en raison d’un sinistre couvert.
Les événements couverts courants comprennent :
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Feu
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Vol
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Dommages causés par la fumée
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Dégâts des eaux (hors inondation)
Combien coûte l’assurance locataire par mois ?
Le tarif annuel moyen de l’assurance des locataires aux États-Unis est d’environ 170 dollars, selon les données les plus récentes de l’Insurance Information Institute. Cela représente environ 14 $ par mois.
Cependant, si vous regardez les données des États les moins chers (Dakota du Nord) et les plus chers (Mississippi), la fourchette est d’environ 10 à 22 dollars par mois.
Coût moyen de l’assurance locataire par État
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État |
Prime mensuelle moyenne |
Prime annuelle moyenne |
Rang |
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Qu’est-ce qui affecte le coût de l’assurance locataire ?
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Emplacement: Comme indiqué ci-dessus, votre emplacement est un facteur primordial pour déterminer votre taux d’assurance locataire. Gardez à l’esprit que même au sein d’un même État, votre prime peut varier selon le lieu, par exemple si vous vivez dans une ville ou dans une zone plus rurale.
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Limites de couverture : En général, plus vous bénéficiez d’une couverture, plus votre prime d’assurance est élevée.
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Déductible: À l’inverse, plus votre franchise est faible, plus votre prime est élevée.
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Historique des réclamations : Les compagnies d’assurance vous considéreront comme une personne à risque plus élevé et ajusteront leurs tarifs en conséquence si vous avez de nombreuses réclamations récentes.
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Crédit: Dans certains cas, vos antécédents de crédit peuvent affecter vos primes d’assurance. Les personnes ayant des cotes de crédit inférieures peuvent devoir payer des taux plus élevés, selon la façon dont la compagnie d’assurance calcule ses prix.
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Animaux : Avoir un animal de compagnie peut augmenter vos primes, car il existe un risque d’augmentation des dommages ou des réclamations en responsabilité.
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Modules complémentaires : L’achat de modules complémentaires facultatifs, tels que la couverture contre les inondations ou les tremblements de terre, augmentera généralement vos tarifs.
Comment réduire le coût de votre assurance locataire
Politiques groupées
De nombreuses compagnies d’assurance offrent des réductions si vous regroupez une ou plusieurs polices d’assurance avec le même fournisseur. Par exemple, vous pourriez bénéficier d’une réduction si vous forfaits de location et couverture automobile ensemble.
Augmentez votre franchise
Votre franchise est le montant que vous payez de votre poche avant que votre assurance n’entre en vigueur. Plus votre franchise est basse, plus vos primes seront élevées.
Vous pouvez envisager d’augmenter votre franchise si vous souhaitez payer un taux inférieur, mais vous devez vous assurer d’avoir les moyens financiers nécessaires pour couvrir la franchise si vous devez déposer une réclamation.
Réduisez vos limites de couverture
Selon votre fournisseur, vous pouvez réduire vos limites de couverture pour diminuer vos primes. Cela peut être un moyen simple d’économiser sur votre police d’assurance locataire si vous payez pour une couverture supérieure à celle dont vous avez besoin.
Installer des dispositifs de sécurité
Certaines compagnies d’assurance peuvent vous accorder une réduction sur votre police si votre propriétaire installe des équipements de sécurité, tels que des alarmes incendie et antivol.
Améliorez votre cote de crédit
Avoir un bonne cote de crédit peut se traduire par une baisse des primes auprès des assureurs qui utilisent les antécédents de crédit pour aider à déterminer les coûts de couverture.
Comparer les prix
Si vous pensez qu’une police d’assurance coûte trop cher ou ne répond pas exactement à ce que vous recherchez, il n’y a aucun mal à consulter les autres options disponibles. En fait, il est recommandé de comparer les régimes pour trouver celui qui vous convient le mieux et qui établit un équilibre entre le coût et la couverture.
Payer intégralement
Cela dépend de l’assureur, mais vous pourrez peut-être bénéficier d’une réduction si vous payez intégralement plutôt que mensuellement.
L’assurance locataire en vaut-elle le coût ?
Cela en vaut la peine si cela vous aide à économiser de l’argent et à éviter un désastre financier. Cependant, rien ne garantit que vous aurez réellement besoin d’une assurance locataire pour les effets personnels endommagés ou pour payer les frais juridiques dans le cadre d’un procès en responsabilité. Il existe néanmoins un moyen simple de comparer le coût de l’assurance locataire avec d’autres dépenses quotidiennes et de décider s’il est judicieux de souscrire une police d’assurance.
Tout d’abord, disons qu’un régime d’assurance locataire coûte environ 20 $ par mois. C’est un peu haut de gamme, mais c’est un chiffre facile à retenir. Maintenant, que pouvez-vous faire pour économiser 20 $ et les consacrer à l’assurance ?
Voici quelques idées :
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Annulez un service de streaming ou deux (au moment de la rédaction, Netflix La norme est de 17,99 $/mois et Netflix Premium est de 24,99 $/mois)
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Annuler les abonnements oubliés
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Passer au streaming par câble
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Réduisez votre habitude hebdomadaire de votre café préféré
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Manger au restaurant moins de fois par mois
Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreuses façons d’économiser 20 $ par mois si vous souhaitez inclure une assurance locataire dans votre configuration de finances personnelles.
FAQ sur l’assurance des locataires
Comment se déroule une assurance locataire pour 100 000 $ ?
Cela dépend de l’endroit où vous vivez et d’autres facteurs, mais une police d’assurance locataire avec une protection responsabilité civile de 100 000 $ pourrait coûter aussi peu que 13 $ par mois ou 156 $ par an.
Est-ce que 20 $ par mois pour une assurance locataire est un bon prix ?
Cela dépend de l’endroit où vous vivez et d’autres facteurs, mais 20 $ par mois sont plus élevés pour les frais mensuels d’assurance des locataires, selon les données de l’Insurance Information Institute.
Qui a l’assurance locataire la moins chère ?
Progressive déclare que ses coûts mensuels moyens varient de 13 $ à 27 $, tandis qu’Allstate affirme que ses polices d’assurance locataire commencent à seulement 5 $ par mois. Cependant, le fournisseur d’assurance le moins cher peut varier selon le lieu et d’autres facteurs. Vous pouvez comparer les compagnies d’assurance locataire pour trouver l’option la plus abordable dans votre région.
Pourquoi l’assurance locataire est-elle si bon marché ?
L’assurance locataire ne couvre pas le bâtiment lui-même, comme un appartement ou un condo. Au lieu de cela, elle couvre généralement vos effets personnels et votre responsabilité potentielle, ce qui est souvent beaucoup moins coûteux que le coût de la structure.
Dois-je payer l’assurance locataire en totalité ou mensuellement ?
Cela dépend de votre situation. Vous pourrez peut-être bénéficier d’une réduction en payant intégralement, mais si vous envisagez de déménager bientôt, un paiement mensuel peut être la meilleure option.
