Plus d’un million de Californiens et de Texans sont sur le point de faire face à un nouveau niveau de surveillance financière du gouvernement fédéral. Bien que les transactions en espèces de plus de 10 000 $ aient longtemps été déclarées en vertu de la loi actuelle, de nombreuses transactions de 200 $ devront désormais être déclarées dans 30 codes postaux le long de la frontière avec le Mexique. La surveillance financière aux États-Unis a eu besoin d’une réforme, mais cette politique marque un peu plus qu’une autre intrusion dans la vie des Américains.
La nouvelle politique était annoncé officiellement par le ministère du Trésor Financial Crimes Enforcement Network pour «lutter contre les activités illicites et le blanchiment d’argent des cartels du Mexique et d’autres acteurs criminels le long de la frontière sud-ouest des États-Unis». À partir de l’avril et se poursuivant au moins en septembre, les habitants des comtés de San Diego et impériaux en Californie et dans les comtés de Cameron, El Paso, Hidalgo, Maverick et Webb peuvent s’attendre à un examen supplémentaire lors de l’utilisation entreprise qui fournissent des services tels que l’encaissement des chèques, les mandats, les échanges de devises et les transferts d’argent.
Chaque jour, les gens visitent des entreprises comme Western Union et le transfert d’argent RIA aux chèques de paie en espèces, envoient des envois de fonds à la famille ou même simplement échanger des pesos inutilisés après un voyage au Mexique. Pourtant, les personnes dans les zones désignées seront désormais signalées au gouvernement fédéral si elles ont besoin d’envoyer ou de collecter aussi peu que 200 $ dans ces entreprises.
Et comme si la barre des 200 $ n’était pas assez basse, la surveillance peut également s’appliquer à des transactions moindres. Le réseau financier de la loi sur les crimes notés dans son commande officielle qu’il «encourage le dépôt volontaire des SRAS (rapports d’activités suspects) le cas échéant» pour signaler les tentatives «d’échapper au seuil de 200 $». (C’est un crime de éviter sciemment le seuil de rapport en cassant les paiements ou en dépensant moins.)
En d’autres termes, les gens pourraient être signalés au gouvernement pour des transactions à 190 $, 150 $ ou même moins. Les Américains disent aux sondages leur vie privée financière devrait être protégéconformément au 4ème amendement. Mais dans le cadre du nouvel ordre, des transactions simples et quotidiennes pourraient mettre les Californiens et les Texans sur une liste de surveillance du gouvernement.
Le secrétaire au Trésor Scott Bessent considère un tel invasion de la vie privée «Une partie d’une approche totale du gouvernement pour lutter contre la menace» de l’activité du cartel et du trafic de drogue. “Le Trésor reste concentré”, a-t-il déclaré dans l’annonce, “en tirant parti de tous nos outils et autorités disponibles pour mieux identifier et contrer ces activités criminelles.”
Dans la défense de Bessent, le crime organisé n’est pas facile à arrêter. Cependant, il est beaucoup plus probable que ce soit tout le monde qui sera le plus touché par cette politique. La réalité est que la surveillance financière de masse est loin d’être efficace pour lutter contre la criminalité.
En 2023, les entreprises et les institutions financières des États-Unis ont passé 59 milliards de dollars sur les frais de conformité pour aider à lutter contre le blanchiment d’argent et d’autres crimes. Ils ont déposé plus de 27 millions de rapports – 20,8 millions concernaient des transactions en devises qui ont atteint le seuil de 10 000 $. Pourtant, malgré les milliards de dollars dépensés et les millions de rapports déposés, l’Internal Revenue Service n’a commencé que 372 Investigations dans les affaires criminelles cette année-là en raison de l’un de ces rapports.
Il est peu probable que l’élargissement de ce système inefficace ait un impact significatif sur la criminalité, mais il est susceptible de pousser les gens à la frange financière. Donner aux entreprises un préavis de 30 jours qu’ils doivent commencer à signaler que les clients pourraient signifier que beaucoup d’entre eux peuvent arrêter de servir les codes postaux désignés ou fermer complètement. Pour les clients – qui ont souvent des revenus inférieurs – cela peut signifier perdre accès à ce que peu d’options étaient disponibles.
Certaines entreprises peuvent être en mesure de manger le coût étant donné que la politique devrait se terminer le 9 septembre. Pourtant, le Trésor pourrait renouveler à plusieurs reprises l’ordonnance de surveillance pour des périodes supplémentaires de 180 jours si elle le choisit. Ainsi, la route à venir est très incertaine.
Ce qui est certain, cependant, c’est que la nouvelle politique du Trésor sapera la vie privée financière à une époque où de plus en plus d’Américains appellent à le renforcer.
Les Américains étaient bouleversés lorsque l’administration Biden a tenté de faire rapport aux banques sur des comptes avec Just 600 $ d’activité par anet les gens étaient bouleversés lorsque l’application des forces de l’immigration et des douanes américaines a recueilli des dossiers millions de transactions En Californie, au Texas, au Nouveau-Mexique, en Arizona et au Mexique. Les gens devraient être contrariés maintenant que l’administration Trump souhaite des rapports sur 200 $ d’activité. Il est temps pour le Congrès d’établir un bon Droit à la vie privée financière Cela est conforme aux protections du 4e amendement que de nombreux Américains pensent déjà avoir.
Nicholas Anthony est un analyste politique Centre des alternatives monétaires et financières.
Connaissances
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Point de vue
Perspectives
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Idées exprimées dans la pièce
- L’article soutient que la réduction du seuil de rapport de transaction en espèces à 200 $ Dans 30, les codes postaux adjacents à la frontière envahissent de manière disproportionnée la vie privée financière pour les activités quotidiennes telles que l’encaissement des chèques de paie, l’envoi de envois de fonds ou l’échange de devises(1). Cette politique, affirme les critiques, risque de placer les résidents respectueux des lois – en particulier les individus à faible revenu et les communautés d’immigrants – sur les listes de surveillance du gouvernement pour les transactions de routine(1)(3).
- Les critiques mettent en évidence l’inefficacité de la politique, notant que les systèmes de surveillance financière existants ont généré 27 millions de rapports en 2023 mais a conduit à 372 Investigations criminelles de l’IRSsuggérant que les rapports étendus pourraient davantage accrocher le système sans freiner de manière significative l’activité du cartel(1).
- La large étendue de la politique pourrait forcer les entreprises comme les services de cachat de contrôle ou les échanges de devises pour réduire les opérations dans les zones ciblées, limitant l’accès financier des communautés marginalisées(1)(3). La déclaration volontaire des transactions inférieures à 200 $ risque également de surpolier, car des montants encore plus petits peuvent déclencher des soupçons(1).
- Les défenseurs soulignent que la surveillance de masse contredit Protections du 4e amendement et le sentiment public, citant le contrecoup contre les propositions antérieures de l’ère Biden pour surveiller les transactions bancaires de 600 $(1)(3). Ils appellent une action du Congrès pour renforcer les droits financiers à la vie privée(1).
Différentes vues sur le sujet
- Le Département du Trésor défend la politique en tant qu’outil pour perturber le financement des cartels et le trafic de drogue, faisant valoir que la baisse du seuil à 200 $ aide à suivre les flux de trésorerie illicites dans les régions frontalières à haut risque(2). Le secrétaire Scott Bessent l’a encadré dans le cadre d’une «approche de tout le gouvernement» pour lutter contre le crime transnational(2).
- Les partisans soutiennent que le ciblage des entreprises de services d’argent – tels que Casas de Cambio et les fournisseurs de fonds – admettent les échappatoires exploitées par les réseaux criminels pour blanchir les fonds(2)(3). La politique exclut les banques, se concentrant plutôt sur les secteurs historiquement liés à l’activité illicite(2).
- Les partisans soutiennent que les limites géographiques et temporelles (30 codes postaux, en avril à septembre 2025) assurent la proportionnalité, tout en préservant l’autorité pour renouveler l’ordre si les menaces persistent(2). Ils soulignent la nécessité de stratégies innovantes pour contrer les tactiques en évolution du cartel.
- Les responsables de l’application des lois ont cité des précédents, tels que des programmes de surveillance financière antiterroristes, pour justifier la nécessité de la sécurité de la sécurité, malgré les préoccupations concernant la dépassement(4).
