J’ai pris ma retraite à 60 ans et je n’ai pas touché mon IRA à 700 000 $ grâce à ma pension, ma sécurité sociale – mais qu’en est-il des RMD?

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J'ai pris ma retraite à 60 ans et je n'ai pas touché mon IRA à 700 000 $ grâce à ma pension, ma sécurité sociale - mais qu'en est-il des RMD?
Soixante-dix-Fourimages / Envato

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Alice a récemment pris sa retraite après avoir passé 30 ans à enseigner la littérature anglaise dans une université de renommée mondiale. Elle a fait des choix responsables avec son argent et a remboursé sa maison tout en construisant un œuf de nid d’une valeur de 700 000 $.

Une grande partie de cet argent est dans un IRA traditionnel. Elle reçoit également une pension de 5 000 $ par mois et des paiements de sécurité sociale de 2 000 $ par mois, après impôts. Les chèques combinés couvrent confortablement toutes ses frais de subsistance actuels, assis à environ 6 000 $ par mois.

Après sa retraite l’année dernière, Alice a creusé des informations sur les coûts de soins de longue durée et a appris les distributions minimales requises (RMD). Bien qu’Alice n’ait pas travaillé avec un conseiller financier auparavant, elle est ouverte à l’idée alors qu’elle s’arrête dans le monde de la planification des soins à long terme, des RMD et des efficacités fiscales.

Voici ce qu’elle pourrait faire ensuite.

Bien que vos années d’or puissent être pleines de moments mémorables, la réalité du vieillissement est qu’elle peut également s’accompagner de frais de subsistance. À un moment donné, vous ne pourrez peut-être plus prendre soin de certaines tâches par vous-même.

Certains retraités ont simplement besoin d’une main supplémentaire avec des épiceries ou des tâches ménagères. D’autres peuvent nécessiter des soins de longue durée avec un soutien quotidien pour les tâches quotidiennes. Et bien qu’il soit facile d’imaginer rester en bonne santé et indépendant pour toujours, les choses ne se déroulent pas toujours de cette façon.

Alice est un retraité relativement jeune et a probablement de nombreuses années indépendantes devant elle. Mais il est utile de considérer qu’à un moment donné, elle peut avoir besoin d’externaliser certaines tâches de vie quotidiennes. En fait, plus de la moitié des Américains ont besoin de 65 ans auront besoin d’un certain type de soins de longue durée, selon le ministère américain de la Santé et des Services sociaux. (1)

Malheureusement, le prix des soins de longue durée est élevé. Sans couverture, vous pourriez regarder 4 000 $ à 15 000 $ (ou plus) chaque mois.

Une façon d’atténuer les coûts potentiels des soins de longue durée est d’acheter une assurance soins de longue durée. Pour une seule femme, la prime annuelle moyenne est de 1 900 $, selon le Conseil national sur le vieillissement. (2) Si possible, Alice devrait trouver un moyen de payer ce produit d’assurance. Comme elle dépense moins que ses revenus chaque mois, c’est une dépense à envisager de protéger son avenir financier.

(Tagstotranslate) IRA traditionnel

À suivre