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Klarna a été condamnée à une amende de 50 millions de dollars et réprimandée par le régulateur financier suédois pour avoir enfreint les règles anti-blanchiment d’argent alors que le pionnier de l’achat maintenant, payez plus tard se prépare à une introduction en bourse.
Le régulateur suédois a déclaré mercredi qu’entre 2021 et 2022 Klarna présentait des « déficiences importantes », comme l’absence d’évaluation de la manière dont ses services pourraient être utilisés à des fins de blanchiment d’argent ou de financement du terrorisme.
« Les réglementations anti-blanchiment doivent être respectées. Il est important de contrecarrer le risque que les opérations de l’entreprise puissent être utilisées par des criminels », a déclaré Daniel Barr, directeur général de FI, le principal régulateur financier suédois.
Klarna envisage une cotation aux États-Unis au premier trimestre de l’année prochaine après avoir déposé des documents confidentiels d’introduction en bourse le mois dernier. Le groupe suédois devrait être valorisé jusqu’à 20 milliards de dollars.
Mais il est sous le feu des projecteurs des autorités de régulation du monde entier, qui scrutent de plus en plus le secteur « acheter maintenant, payer plus tard ». Klarna a déjà été critiquée pour sa manière de gérer les risques de crédit et le recouvrement des créances.
FI a déclaré que son enquête n’était pas suffisamment sérieuse pour retirer l’autorisation de Klarna ou émettre un avertissement officiel, mais suffisante pour infliger à l’entreprise « une remarque » – une réprimande moindre – et une amende de 500 millions de couronnes suédoises (45 millions de dollars).
Le régulateur a déclaré que Klarna n’avait pas « de procédures et de lignes directrices qui couvrent toutes les situations dans lesquelles des mesures de diligence raisonnable devraient être prises pour les clients ».
Tout de SuèdeLes plus grandes banques du pays ont récemment été condamnées à des amendes pour avoir enfreint les règles anti-blanchiment d’argent, notamment Swedbank, le plus ancien prêteur du pays, qui a été condamnée à payer 4 milliards de couronnes suédoises.
Klarna a déclaré mercredi qu’elle était confrontée à « un ensemble complexe de réglementations » et a ajouté qu’elle était la plus grande banque suédoise – hormis la SBAB – à n’avoir pas fait l’objet d’une enquête jusqu’à présent.
Il a ajouté qu’il prenait sa responsabilité de suivre « au sérieux » les règles anti-blanchiment d’argent. Il a souligné que la décision FI concernait « l’interprétation et l’application des règles, et non des cas réels de blanchiment d’argent ».
Fondée en 2005 par trois amis d’écoles de commerce de Stockholm, Klarna a connu des montagnes russes ces dernières années, passant d’une valorisation de 46 milliards de dollars en 2021 – ce qui en faisait la start-up non cotée la plus valorisée d’Europe – à seulement 6,7 milliards de dollars lors de sa dernière levée de fonds officielle en 2022.
L’entreprise a également souffert d’un profond désaccord en matière de gouvernance d’entreprise entre deux de ses cofondateurs, le directeur général Sebastian Siemiatkowski et son troisième actionnaire Victor Jacobsson, qui a culminé avec la nomination du représentant de ce dernier. être évincé du conseil d’administration de Klarna en octobre.
Une introduction en bourse de Klarna amènerait un examen plus approfondi du secteur controversé de l’achat maintenant, du paiement plus tard. Siemiatkowski a présenté le groupe suédois comme offrant à ses clients des frais bien inférieurs à ceux des cartes de crédit, mais des organisations caritatives et des groupes de consommateurs ont critiqué le secteur pour avoir encouragé les gens à s’endetter davantage, ce qu’ils ne peuvent souvent pas se permettre.
Le Bureau américain de protection financière des consommateurs a déclaré plus tôt cette année qu’acheter maintenant, payer plus tard devrait être réglementé comme les cartes de crédit, tandis que le gouvernement travailliste du Royaume-Uni a lancé des plans pour réglementer cette pratique comme le crédit à la consommation.
Klarna, qui a été rentable depuis sa création jusqu’en 2019, date à laquelle elle a commencé à enregistrer des pertes en raison de son expansion rapide aux États-Unis, a réalisé un bénéfice net de 216 millions de couronnes suédoises au troisième trimestre. Mais au cours des neuf premiers mois de cette année, elle a enregistré une perte nette de 116 millions de couronnes suédoises.
