Autrefois, il était courant de voir les participants à « Faisons un marché » quitter le jeu télévisé en souriant après avoir gagné 100 $ pour chaque pièce qu’ils pouvaient sortir de leur sac à main ou de leur poche. Mais à mesure que l’Amérique se rapproche de plus en plus d’une société sans numéraire, il est tout aussi probable que les candidats ne parviennent pas à gagner un centime.
Environ 41 % des Américains n’utilisent plus d’argent liquide pour effectuer la plupart de leurs achats hebdomadaires, selon une enquête du Pew Research Center. Il s’agit d’un bond considérable par rapport aux 24 % déclarant utiliser rarement des espèces en 2015. À l’inverse, seuls 14 % des Américains effectuent presque tous leurs achats en espèces, contre 24 % en 2015.
Comme on pouvait s’y attendre, 71 % des adultes de plus de 50 ans sont susceptibles d’avoir de l’argent liquide sur eux, contre 45 % des moins de 50 ans. Les Américains aux revenus inférieurs dépendent également davantage de l’argent liquide. Environ 30 % des personnes dont le revenu familial est inférieur à 30 000 $ par an utilisent de l’argent liquide pour presque tous leurs achats hebdomadaires, contre 6 % parmi celles vivant dans des ménages gagnant 50 000 $ ou plus par an.
Même si ces statistiques suggèrent vers où se dirige ce pays, il y a moins de certitude quant à la manière et au moment où il y parviendra. Avant d’éliminer progressivement les billets et les pièces, le gouvernement fédéral doit créer un remplacement sans numéraire similaire aux cartes de débit et de crédit ou aux applications de portefeuille numérique telles que Zelle, PayPal, Apple Pay, Venmo ou Cash App.
La nouvelle monnaie numérique américaine remplacerait toutes les pièces de monnaie et le papier-monnaie. Mais contrairement aux crypto-monnaies privées, que les entreprises ne sont pas légalement tenues d’accepter, une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) supervisée par la Réserve fédérale aurait cours légal et pourrait être utilisée pour effectuer des achats dans n’importe quel magasin ou restaurant.
Les Bahamas ont déployé la première monnaie numérique de banque centrale au monde en 2020. La Chine, le Japon et la Suède ont commencé des essais de monnaie numérique, et la Banque d’Angleterre et la Banque centrale européenne se préparent à franchir cette étape. Mais ce pays a fait peu de progrès depuis que le président Joe Biden a signé il y a deux ans un décret annonçant que le gouvernement explorerait le potentiel d’une CBDC.
Un bon premier pas vers une économie sans numéraire serait d’arrêter de frapper des pièces de monnaie, que la plupart des gens n’utilisent pas de toute façon. On estime que 240 milliards de centimes sont plus susceptibles d’être placés dans une tirelire ou une canette de café que d’être mis en circulation. Cela a créé un cercle vicieux dans lequel les monnaies américaines de Philadelphie et de Denver continuent de gagner des centimes qui ne sont pas dépensés pour remplacer les centimes qui n’ont pas été dépensés. Puisqu’il en coûte trois centimes pour frapper un centime, c’est une proposition perdante.
Constatant le coût du remplacement des pièces de monnaie inutilisées, le secrétaire au Trésor, William E. Simon, a demandé il y a 48 ans au Congrès d’arrêter de les frapper. Plus récemment, l’ancien directeur de la Monnaie américaine, Philip Diehl, a déclaré que la pièce d’un cent aurait dû être retirée lorsque les distributeurs automatiques ont cessé de les accepter. Les machines Coinstar acceptent toujours les centimes, les nickels, les dix sous et les quarts, mais vous factureront des frais de service de 12,5 % pour les compter.
Ce qui vient ensuite nécessite de la prudence. Un problème majeur à résoudre avec la monnaie numérique est sa vulnérabilité au vol d’identité, car les pirates de phishing utilisent des logiciels malveillants et d’autres moyens pour obtenir des informations privées. Aucune donnée disponible sous forme numérique ne semble rester privée de nos jours. Cela signifie que si la Réserve fédérale développe un jour une alternative numérique à la monnaie américaine, elle devra proposer un système de sécurité meilleur que celui que les banques utilisent actuellement.
Service de presse du Philadelphia Inquirer/Tribune
