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Lorsque les clients de Banque de la Silicon Valley Alors qu’ils se sont précipités pour retirer des milliards de dollars le mois dernier, le capital-risqueur Arlan Hamilton est intervenu pour aider certains fondateurs de couleur qui paniquaient à l’idée de perdre l’accès aux fonds de paie.
En tant que femme noire avec près de 10 ans d’expérience en affaires, Hamilton savait que les options pour ces fondateurs de startups étaient limitées.
SVB avait la réputation de servir les personnes issues de communautés sous-représentées comme la sienne. Son échec a ravivé les inquiétudes des experts du secteur concernant la discrimination en matière de prêts dans le secteur bancaire et les disparités de capital qui en résultent pour les personnes de couleur.
Hamilton, 43 ans, fondateur et associé directeur de Backstage Capital, a déclaré que lorsqu’il s’agit d’entrepreneurs de couleur, « nous sommes déjà dans une maison plus petite. Nous avons déjà la porte branlante et les murs plus fins. Et donc, lorsqu’une tornade arrive, nous serons plus durement touchés. »
Fondée en 1983, la banque technologique californienne de taille moyenne était la 16e plus grande banque américaine à la fin de 2022 avant il s’est effondré le 10 mars. SVB a fourni des services bancaires à près de la moitié de toutes les entreprises technologiques et des sciences de la vie financées par du capital-risque aux États-Unis.
Hamilton, des experts du secteur et d’autres investisseurs ont déclaré à CNN que la banque s’était engagée à favoriser une communauté d’entrepreneurs issus de minorités et à leur fournir un capital social et financier.
SVB sponsorisait régulièrement des conférences et des événements de réseautage pour les entrepreneurs issus de minorités, a déclaré Hamilton, et était bien connu pour financer le Rapport sur l’état des entreprises noires dirigé par BLK VC, une organisation à but non lucratif qui connecte et responsabilise les investisseurs noirs.
« Alors que d’autres banques disaient non, SVB disait oui », a déclaré Joynicole Martinez, entrepreneure depuis 25 ans et directrice du développement et de l’innovation chez Rising Tide Capital, une organisation à but non lucratif fondée en 2004 pour mettre en relation les entrepreneurs avec les investisseurs et les mentors.
Martinez est également membre officiel du Forbes Coaches Council, une organisation sur invitation uniquement pour les coachs d’affaires et de carrière. Elle a déclaré que SVB était une ressource inestimable pour les entrepreneurs de couleur et offrait à leurs clients outils technologiques à prix réduit et le financement de la recherche.
De nombreuses femmes et personnes de couleur affirment qu’elles sont refoulées.
Les propriétaires d’entreprises appartenant à des minorités rencontrent depuis longtemps des difficultés pour accéder au capital en raison de pratiques de prêt discriminatoires, affirment les experts. Enquête sur le crédit aux petites entreprisesune collaboration entre les 12 banques de la Réserve fédérale, montre des disparités dans les taux de refus de prêts bancaires et non bancaires.
En 2021, environ 16 % des entreprises dirigées par des Noirs ont obtenu le montant total du financement commercial qu’elles recherchaient auprès des banques, contre 35 % des entreprises dirigées par des Blancs, selon l’enquête.
« Nous savons qu’il existe un racisme historique, systémique et tout simplement flagrant qui est inhérent au secteur des prêts et des banques. Nous devons commencer par là et ne pas l’éviter à la légère », a déclaré Martinez à CNN.
Asya Bradley est une immigrante qui a fondé plusieurs entreprises technologiques, comme Kinley, une entreprise de services financiers qui vise à aider les Noirs américains à créer un patrimoine générationnel. Après l’effondrement de SVB, Bradley a déclaré avoir rejoint un groupe WhatsApp de plus de 1 000 fondateurs d’entreprises immigrés. Les membres du groupe se sont rapidement mobilisés pour se soutenir mutuellement, a-t-elle déclaré.
Les fondateurs immigrants n’ont souvent pas de numéro de sécurité sociale ni d’adresse permanente aux États-Unis, a déclaré Bradley, et il était crucial de réfléchir à différentes manières de trouver du financement dans un système qui ne les reconnaît pas.
« La communauté était vraiment spéciale, car beaucoup de ces personnes parlaient de différentes choses qu’elles avaient faites pour réussir à ouvrir des comptes dans différents endroits. Elles ont également pu parler de différentes banques régionales qui se sont mobilisées et ont dit : “Hé, si vous avez des comptes chez SVB, nous pouvons vous aider”, a déclaré Bradley.
De nombreuses femmes, personnes de couleur et immigrants optent pour des banques communautaires ou régionales comme SVB, explique Bradley, car ils sont souvent rejetés par les « quatre premières banques » – JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo et Citibank.
Dans son cas, Bradley a déclaré que son sexe avait peut-être été un problème lorsqu’elle ne pouvait ouvrir un compte professionnel que dans l’une des « quatre plus grandes banques » lorsque son frère était cosignataire pour elle.
« Les quatre premières banques ne veulent pas de nous. Elles nous rejettent systématiquement. Elles ne nous offrent pas le service que nous méritons. C’est pourquoi nous nous sommes tournés vers les banques communautaires et régionales telles que SVB », a déclaré Bradley.
Aucune des quatre plus grandes banques n’a fait de commentaire à CNN. Le Financial Services Forum, une organisation représentant les huit plus grandes institutions financières des États-Unis, a déclaré que les banques avaient engagé des millions de dollars depuis 2020 pour lutter contre les inégalités économiques et raciales.
La semaine dernière, Jamie Dimon, PDG de JPMorgan Chase a déclaré à Poppy Harlow de CNN que sa banque avait 30 % de ses succursales dans les quartiers à faible revenu dans le cadre d’un engagement de 30 milliards de dollars en faveur des communautés noires et brunes à travers le pays.
Wells Fargo a spécifiquement souligné son rapport 2022 sur la diversité, l’équité et l’inclusion, qui traite des récentes initiatives de la banque pour atteindre les communautés mal desservies.
L’année dernière, la banque s’est associée à la Black Economic Alliance pour lancer le Black Entrepreneur Fund, un fonds de capital d’amorçage, de démarrage et de démarrage de 50 millions de dollars destiné aux entreprises fondées ou dirigées par des entrepreneurs noirs et afro-américains. Et depuis mai 2021, Wells Fargo a investi dans 13 institutions de dépôt minoritaires, respectant ainsi son engagement de 50 millions de dollars pour soutenir les banques détenues par des Noirs.
Les banques détenues par des Noirs s’efforcent de combler le déficit de prêts et de favoriser l’autonomisation économique de ces communautés traditionnellement exclues, mais leur nombre diminue au fil des ans et elles disposent de bien moins d’actifs que les grandes banques.
OneUnited Bank, la plus grande banque détenue par des Noirs aux États-Unis, gère un peu plus de 650 millions de dollars d’actifs. À titre de comparaison, JPMorgan Chase gère 3,7 billions de dollars d’actifs.
En raison de ces disparités, les entrepreneurs cherchent également des financements auprès des investisseurs en capital-risque. Au début des années 2010, Hamilton avait l’intention de créer sa propre entreprise technologique, mais en cherchant des investisseurs, elle a constaté que les hommes blancs contrôlaient la quasi-totalité des fonds de capital-risque. Cette expérience l’a amenée à créer Backstage Capital, un fonds de capital-risque qui investit dans de nouvelles entreprises dirigées par des fondateurs sous-représentés.
« J’ai dit : “Eh bien, au lieu d’essayer de lever des fonds pour une seule entreprise, laissez-moi essayer de lever des fonds pour un fonds de capital-risque qui investira dans des fondateurs sous-représentés – et maintenant nous les appelons sous-estimés – qui sont des femmes, des personnes de couleur et LGBTQ en particulier”, parce que je suis les trois », a déclaré Hamilton à CNN.
Depuis lors, Backstage Capital a constitué un portefeuille de près de 150 entreprises différentes et a réalisé plus de 120 investissements en matière de diversité, selon données de Crunchbase.
Mais Bradley, qui est également un « investisseur providentiel » d’entreprises appartenant à des minorités, a déclaré qu’elle restait « vraiment optimiste » que les banques communautaires, les banques régionales et les fintechs « se lèveront toutes et diront : « Hé, nous n’allons pas laisser le bon travail de SVB se gâcher ».
