Lequel vous convient?

Toutes les banques semblent-elles les mêmes? Si c’est le cas, vous voudrez peut-être regarder de plus près. Après tout, il y a plus de 10 000 banques aux États-Unis seulement, et chacune offre son propre ensemble de services, des succursales, des frais de compte, des taux d’intérêt, etc.

Malgré le grand nombre d’options, la majorité des gens donnent leur entreprise à quelques dizaines de mégabanques. Mais lorsque vous faites défaut l’une de ces grandes institutions financières, vous pourriez manquer des avantages majeurs, comme des taux d’intérêt élevés sur vos dépôts, vos frais faibles, des services personnalisés, etc.

Compte tenu du volume d’options, comment pouvez-vous choisir où prendre votre argent? Une façon de le réduire est de comprendre les différents types de banques et ce que chacun fait.

Une banque centrale n’est pas le type de banque où vous pouvez devenir client, mais ces institutions sont néanmoins importantes. Les banques centrales aident à réglementer les économies nationales en élaborant des politiques qui ont un impact sur la masse monétaire et le coût de l’emprunt.

Aux États-Unis, la banque centrale est la Réserve fédérale. Il est composé de 12 banques distinctes de la Réserve fédérale situées dans tout le pays. Certaines des fonctions les plus cruciales qu’ils remplissent comprennent le prêt de l’argent à d’autres banques et l’application des lois sur la protection des consommateurs.

Lorsque vous pensez aux grandes banques que vous connaissez le plus, ce sont probablement des banques commerciales. Par exemple, JPMorgan Chase, Wells Fargo, Bank of America et Citibank sont quatre des plus grandes banques commerciales des principales obligations de ces banques est de gagner de l’argent pour leurs actionnaires.

Les banques commerciales offrent des comptes bancaires et des prêts pour les clients individuels, ainsi que pour les petites et moyennes entreprises. Ces banques sont des options pratiques pour vos besoins bancaires quotidiens, car ils ont tendance à vous donner une variété de façons de déposer, de retirer et de transférer de l’argent, y compris en personne, en ligne ou via des applications.

Cependant, si vous recherchez les frais bancaires les plus bas ou les taux d’intérêt les plus élevés sur vos économies et vos dépôts de CD, vous voudrez probablement essayer une banque en ligne, une banque plus petite ou une coopérative de crédit.

Les banques nationales sont un type de banque commerciale. Ces grandes institutions sont réglementées par le gouvernement fédéral, mais elles peuvent opérer dans n’importe quel État. Beaucoup d’entre eux sont reconnaissables parce qu’ils ont le mot national en leur nom, comme la 1ère Banque nationale, la Old National Bank et la Banque nationale des peuples.

En savoir plus: Ce sont les 20 plus grandes banques des États-Unis.

Banques régionales sont des banques qui ont 10 à 100 milliards de dollars d’actifs. Cela peut sembler beaucoup d’argent, mais en comparaison, Bank of America gère plus de 2,5 billions de dollars.

Les banques régionales opèrent souvent dans plusieurs États, avec des réseaux ATM à l’échelle nationale ou même mondiaux. Ils offrent également tous les mêmes services que les grandes banques nationales, mais ont tendance à avoir plus de liens avec leurs communautés, y compris par le biais de dons de bienfaisance et de travail bénévole local.

Une banque régionale peut être un bon choix si vous voulez que votre argent retourne dans votre communauté, ou si vous voulez de meilleurs tarifs sur vos dépôts et vos prêts, vous obtiendrez une banque plus grande.

UN banque communautaire est une banque qui a moins de 10 milliards de dollars d’actifs. Les banques communautaires ont généralement toutes leurs succursales situées dans une zone géographique limitée, comme un comté ou une ville, et ils offrent souvent des services adaptés aux personnes qui vivent dans la région.

Leur technologie n’est peut-être pas haut de gamme par rapport à certaines grandes banques, mais la plupart des banques communautaires ont les principaux services dont vous avez besoin en tant que client, comme applications bancaires et dépôt de chèque mobile.

Une banque communautaire pourrait être difficile à trouver dans votre région, car son nombre global a diminué ces dernières années. Mais ils sont toujours une bonne option si vous voulez une expérience plus personnalisée et en face à face que vous obtenez d’une grande banque.

Les banques communautaires peuvent également être un bon choix pour les personnes avec pas de crédit ou de mauvais crédit Étant donné que certains sont plus flexibles avec les qualifications de prêt que les grandes banques. De plus, ils se spécialisent souvent dans les prêts aux petites entreprises.

Les banques d’investissement travaillent principalement avec les grandes entreprises et les sociétés. Si vous possédez une entreprise, l’une de ces banques peut potentiellement vous servir de plusieurs manières, notamment vous aider à investir de l’argent et à obtenir du capital pour vous en échange de capitaux propres.

Cependant, vous devrez probablement aller ailleurs pour vos besoins de banque d’entreprise quotidiens, car les banques d’investissement n’offrent généralement pas de produits comme des comptes chéqués. Ils ont également tendance à facturer des frais plus élevés que les banques commerciales.

Banques en ligneégalement connu sous le nom de banques numériques, n’offrent que leurs services en ligne et via les applications bancaires. Bien que vous puissiez potentiellement accéder à votre compte bancaire en ligne uniquement via un guichet automatique, les banques en ligne n’ont pas de succursales physiques où vous pouvez aller pour faire des choses comme le dépôt et retirer de l’argent.

Certaines des plus grandes banques en ligne dont vous avez peut-être entendu parler comprennent:

Parce que les banques en ligne uniquement n’ont pas d’emplacements physiques, leurs frais généraux sont inférieurs à ceux des autres types de banques. Cela leur permet de répercuter leurs économies aux clients sous la forme de tarifs élevés sur les comptes de dépôt, de tarifs faibles compétitifs sur les prêts et de frais bancaires.

Si vous êtes à l’aise de gérer votre argent presque exclusivement en ligne (ou simplement aller tout simplement sans espèces), une banque en ligne peut être un choix lucratif. Les banques uniquement en ligne sont également utiles si vous vivez dans une zone rurale où il n’y a pas de banques à proximité, en supposant que vous avez une connexion Internet.

Néobanques ne sont pas techniquement des banques – ce sont une technologie financière (fintech) des entreprises qui offrent des services bancaires en partenariat avec des banques agréées et assurées par la FDIC.

Comme les banques en ligne, les Neobanks offrent des services numériques en mettant l’accent sur les innovations technologiques et une expérience utilisateur améliorée. Ils ont également des frais relativement faibles. Cependant, les Neobanks proposent généralement une petite gamme de produits bancaires de base, tels que les comptes de chèque et d’épargne standard et les comptes d’épargne à haut rendement.

Les Neobanks peuvent être des options attrayantes pour les personnes qui ont du mal à se qualifier pour un compte bancaire ou une carte de crédit, car ils ont souvent des exigences flexibles pour se qualifier, et ils proposent des produits pour aider à l’entrée en fonction des services bancaires. Par exemple, Carillon Offre à la fois une carte de crédit sécurisée et un compte bancaire en deuxième chance.

En savoir plus: Les 5 meilleures sociétés Neobanks et FinTech de 2025

9. Association d’épargne et de prêt

Les associations d’épargne et de prêts (S&L), également appelées banques d’épargne ou d’éloge, offrent des services bancaires de base, mais ils s’adressent principalement aux particuliers (pas aux entreprises) qui ont besoin des produits suivants:

• Prêts hypothécaires

• Comptes d’épargne

Vous pouvez reconnaître une association d’épargne et de prêt par son nom: elles se terminent soit par les lettres SSB (pour la Banque d’épargne d’État) ou FSB (Federal Savings Bank).

En 2025, il y a un peu moins de 250 banques d’épargne fédérales actives aux États-Unis.

Banques et coopératives de crédit sont les deux institutions financières. Ils offrent plusieurs des mêmes services, mais ils ont des différences clés.

Alors que les banques sont des entreprises à but lucratif appartenant à des investisseurs privés, coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif appartenant à leurs membres. En conséquence, les coopératives de crédit sont généralement en mesure d’offrir des frais de compte et des taux d’intérêt inférieurs sur les prêts, ainsi que des taux d’intérêt élevés sur les dépôts.

Les coopératives de crédit ont également plus de produits destinés à aider les personnes qui ont du mal financièrement, comme les prêts alternatifs sur salaire.

Cependant, l’un des inconvénients potentiels des coopératives de crédit est qu’ils vous obligent à répondre à certaines qualifications pour l’adhésion. Par exemple, vous ou un membre de la famille qui fait déjà partie de la coopérative de crédit peut devoir vivre dans une certaine zone géographique ou travailler dans une industrie spécifique.

En savoir plus: 7 coopératives de crédit n’importe qui peut rejoindre

Comme vous pouvez le voir, vous avez une variété d’options en ce qui concerne votre banque. Pour identifier la meilleure banque pour vous, posez-vous ces questions:

• Qu’est-ce qui est disponible dans votre région?

• Préférez-vous les banques numériques ou en personne?

• De quels produits et services avez-vous besoin immédiatement et au cours des prochaines années?

• Voulez-vous une banque qui investit dans la communauté?

• Les taux de dépôt élevés et les taux de prêt faibles sont-ils votre principale priorité?

• Avez-vous besoin d’une banque qui fonctionne avec un mauvais crédit ou des antécédents bancaires négatifs?

• Pour les coopératives de crédit, répondez-vous à leurs exigences d’adhésion?

Selon vos réponses, vous pouvez constater que le meilleur type de banque n’est pas nécessairement les grandes banques nationales que vous voyez dans tous les autres coin. Pour de nombreux consommateurs, vos besoins seront mieux satisfaits par une petite institution qui offre des taux d’intérêt concurrentiels avec des services en ligne robustes et des distributeurs automatiques de billets facilement accessibles.

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