Les auteurs disent sauter la culpabilité, dépenser ce que vous aimez
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Nous voulons tous pouvoir dépenser de l’argent sans l’angoisse de glisser dans la fin de la dette. Le défi consiste à comprendre comment en faire une réalité.
Ils ont tous deux fait face à une dette paralysante et ont émergé de l’autre côté avec quelques leçons apprises. Jen a payé 78 000 $ de dette en deux ans, et Jill a payé 60 000 $, vivant dans un camping-car pendant qu’elle le faisait.
J’ai demandé à Jen et Jill de partager certains de leurs conseils. Vous trouverez ci-dessous des extraits de notre conversation, édités pour la longueur et la clarté.
Kerry Hannon: Vous commencez le livre en disant que “toute vraie chance que nous avons pour atteindre notre objectif financier va prendre du temps.” Élaborer?
Jill Sirianni: Pour la majorité d’entre nous, nous ne sommes pas en train de chasser de l’argent. Et donc pour atteindre certains de ces grands objectifs financiers, comme la liberté de la dette ou investir dans la retraite, cela prendra des années, voire des décennies.
Je pense que nous pouvons être un peu bambbozé par certains de ces articles de clics vantant: “Regardez ce jeune qui a payé six chiffres de dette en six mois.” Ce ne sera pas l’expérience de la personne moyenne lorsque le revenu moyen gagne environ 60 000 $ par an.
Être capable de tempérer nos attentes et de reconnaître que c’est encore plus qu’un marathon parce qu’un marathon que vous pouvez terminer en une journée. Vous pouvez prendre des arrêts en stand et repose en cours de route.
Vous écrivez que les dépenses sont «ce que nous faisons, pas qui nous sommes» et que «les dépenses sont une compétence». Pouvez-vous expliquer cela un peu?
Jen Smith: C’est une prise d’un film original de Disney Channel bien-aimé, “Brink!” On nous a dit à maintes reprises dans les médias financiers que vous êtes un dépensier ou un épargnant; que vous êtes un actif ou un dépensier. Toutes les façons de dépenser de l’argent sont notre identité.
En réalité, nous dépensons tous de l’argent, et il y a beaucoup de culpabilité et de honte qui vient de dépenser de l’argent pour tout ce qui n’est pas «nécessaire». Nous supprimons cette connotation négative. Les dépenses sont une compétence, et nous pouvons tous l’apprendre – et nous pouvons tous nous améliorer. Lorsque vous vous entraînez et que vous êtes intentionnel, vous pouvez vous améliorer.
Quelles sont les dépenses basées sur la valeur?
Jill: Il est de reconnaître que nous sommes en mesure de faire un plan de dépenses autour de ce qui compte vraiment et est important pour nous, plutôt que ce que l’on nous dit devrait être important.
Il y a tellement de messages sur ce que nous devrions faire avec notre argent, comment nous devrions dépenser. Ce que nous voulons vraiment, c’est plus de ce que nous appelons les quatre FS. Et c’est la famille, les amis, la foi et le travail épanouissant. Pour la majorité d’entre nous, ce sont les choses dont nous voulons réellement plus. Souvent, nous dépenserons pour obtenir plus de ces choses, mais nous n’avons pas toujours à le faire. Lorsque nous pouvons identifier ce à quoi nous voulons dire oui, comment cela s’aligne avec ces quatre FS, il peut être très facile de dire non au reste. Cela peut nous aider à réduire nos dépenses impulsionnelles, à réduire les dépenses pour l’influence des médias sociaux et d’autres autour de nous, où ces choses ne répondent pas réellement à nos besoins et ne nous rapprochent pas de nos valeurs.
Quel est le rôle de «l’inventaire des transactions de 90 jours»?
Jen: J’ai fait un budget, puis je ne me suis pas collé et j’ai dit que je recommencerai le mois prochain. Et puis je ne me suis plus collé à nouveau. Ce cycle a duré quelques mois avant de abandonner. Et en réalité, je faisais un budget non fondé sur des faits ou des données de ma vie. Je le faisais en fonction de ce que je pensais que je devrais dépenser.
Avec un inventaire de transactions de 90 jours, vous pouvez élaborer un plan basé sur les dépenses en béton réelles. Il vous donne une image complète sans être écrasant. Vous mettez toutes vos transactions dans une feuille Google. Vous pouvez le trier en fonction de la date, en fonction de l’emplacement, en fonction de la catégorie. Vous commencez à voir des modèles.
Parlez de l’illusion que plus d’argent résoudra tous nos problèmes.
Jill: Nous sommes tellement ancrés dans une culture qui dit que nous pouvons jeter de l’argent pour résoudre tout problème que nous pourrions rencontrer. Et à certains égards, c’est un peu vrai. Nous sommes en mesure d’acheter beaucoup de choses, même à moindre coût, pour pouvoir résoudre certains des problèmes auxquels nous sommes confrontés.
Cependant, les choses qui sont réellement les plus importantes pour nous, l’argent ne peut pas acheter. Et donc quand il s’agit de plus de temps avec la famille, un moment significatif avec des amis, la participation à des activités religieuses qui sont importantes pour nous, la capacité de mettre la main à un travail significatif – que ce soit un bénévolat ou dans notre carrière – ce sont des choses que nous pouvons «N’achède pas avec de l’argent. Ils peuvent prendre de l’argent pour pouvoir les poursuivre. Nous avons donc besoin de cette ressource, mais en réalité, nous ne pouvons pas réellement acheter notre chemin vers l’appartenance à la connexion.
Si nous ne répondons pas à nos habitudes de dépenses, alors peu importe combien d’argent nous finissons par gagner. Nos habitudes de dépenses et nos comportements augmenteront pour rencontrer ces choses. Procurez-vous des habitudes: comment puis-je m’engager avec l’argent? Sur quoi je passe? Qu’est-ce que je passe impulsivement? De cette façon, nous sommes en mesure de jeter une base vraiment solide pour tout ce que nos niveaux de revenu ressemblent tout au long de la vie.
Jen Smith (Centre) et Jill Sirianni (à droite), les hôtes du podcast “Frugal Friends”, se dirigent vers les bases de la façon de prendre le contrôle de vos dépenses. Astuce: il ne s’agit vraiment pas de suivre un budget strict. (Photo gracieuseté des auteurs)
Vous remarquez que la saison de votre vie est importante en ce qui concerne vos habitudes de dépenses. Expliquer?
Jen: J’ai deux petits enfants, et beaucoup d’argent et de temps vont vers eux. Mais ce temps me limite à combien je peux travailler et à combien d’argent je peux gagner.
Et je le fais avec plaisir parce que moi, avant tout, je veux honorer ma saison. Et mon mari et moi avions prévu de pouvoir le faire. C’est l’une des raisons pour lesquelles nous avons payé 78 000 $ de dette lorsque nous nous sommes mariés pour la première fois – afin que nous puissions faire des choses comme ça.
Comment prendre une décision de dépenses vitale la clé pour créer des gens financièrement?
Jill: Nous pensons que se concentrer sur les quelques choses vitales qui composent nos budgets peuvent vraiment nous aider à être très efficaces pour bien gérer notre argent et ne pas causer autant de stress en ce qui concerne certaines de ces petites pièces que nous dépensons mensuellement.
Vingt pour cent des catégories que nous dépensons représentent en fait 80% de nos dépenses de mois à mois. Ce sont les trois grands – nourriture, transport et logement. Si nous pouvons d’abord prendre des décisions vraiment intelligentes dans ces trois catégories, cela rend certaines de ces autres catégories plus petites plus faciles ou inutiles à apporter des changements massifs à long terme.
Comment pouvons-nous tirer le meilleur parti d’un achat de maison? Nous pourrions nous économiser des centaines de milliers de dollars selon le type de maison que nous choisissons d’acheter – de même, avec le type de voiture que nous choisissons d’acheter.
Quel est le concept le plus radical que vous ayez dans ce livre?
Jen: Nous pensons que la dette est neutre. Une dette sera bénéfique et une dette ne vous sera pas aussi bénéfique. Cela dépend de la personne. Quelqu’un qui retire beaucoup de dettes de prêt étudiant pour obtenir un emploi bien rémunéré qui les déclenche pour l’avenir – c’est bénéfique. Quelqu’un qui retire le même prêt pour le même degré et ne fait rien avec – pas aussi bénéfique. C’est donc différent pour tout le monde, mais la dette est moralement neutre.
