Découvrez combien vous pourriez gagner en bénéficiant d’un taux de CD élevé dès aujourd’hui. UN certificat de dépôt (CD) vous permet de bénéficier d’un taux compétitif sur votre épargne et de faire croître votre solde. Cependant, les taux varient considérablement selon les institutions financières, il est donc important de vous assurer que vous obtenez le meilleur taux possible lorsque vous magasinez pour un CD. Ce qui suit est une ventilation de Tarifs CD aujourd’hui et où trouver les meilleures offres.
Historiquement, les CD à long terme offraient des taux d’intérêt plus élevés que les CD à court terme. En général, cela est dû au fait que les banques paieraient des taux plus élevés pour encourager les épargnants à conserver leur argent en dépôt plus longtemps. Or, dans le climat économique actuel, c’est le contraire qui se produit.
Au 7 décembre 2025, le taux de CD le plus élevé est de 4,1 % APY. Ce tarif est proposé par Marcus par Goldman Sachs sur son CD de 14 mois.
Le montant des intérêts que vous pouvez gagner sur un CD dépend du taux annuel effectif global (APY). Il s’agit d’une mesure de vos revenus totaux après un an en tenant compte du taux d’intérêt de base et de la fréquence à laquelle les intérêts sont composés (les intérêts sur CD sont généralement composés quotidiennement ou mensuellement).
Supposons que vous investissiez 1 000 $ dans un CD d’un an avec un APY de 1,7 % et des intérêts composés mensuellement. À la fin de cette année, votre solde atteindrait 1 017,13 $ – votre dépôt initial de 1 000 $, plus 17,13 $ d’intérêts.
Supposons maintenant que vous choisissiez plutôt un CD d’un an offrant 4 % d’APY. Dans ce cas, votre solde passerait à 1 040,74 $ au cours de la même période, ce qui comprend 40,74 $ d’intérêts.
Plus vous déposez sur un CD, plus vous avez de chances de gagner. Si nous prenons notre même exemple d’un CD d’un an à 4 % APY, mais déposez 10 000 $, votre solde total à l’échéance du CD serait de 10 407,42 $, ce qui signifie que vous gagneriez 407,42 $ d’intérêts.
En savoir plus: Qu’est-ce qu’un bon tarif CD ?
Lors du choix d’un CD, le taux d’intérêt est généralement une priorité. Cependant, le tarif n’est pas le seul facteur à prendre en compte. Il existe plusieurs types de CD qui offrent différents avantages, même si vous devrez peut-être accepter un taux d’intérêt légèrement inférieur en échange d’une plus grande flexibilité. Voici un aperçu de certains des types courants de CD que vous pouvez envisager au-delà des CD traditionnels :
-
CD amélioré: Ce type de CD vous permet de demander un taux d’intérêt plus élevé si les taux de votre banque augmentent pendant la durée du compte. Cependant, vous êtes généralement autorisé à « augmenter » votre tarif une seule fois.
-
CD sans pénalité: Également connu sous le nom de CD liquide, ce type de CD vous offre la possibilité de retirer vos fonds avant l’échéance sans payer de pénalité.
-
CD géant: Ces CD nécessitent un dépôt minimum plus élevé (généralement 100 000 $ ou plus) et offrent souvent en retour un taux d’intérêt plus élevé. Cependant, dans l’environnement actuel des tarifs CD, la différence entre les tarifs CD traditionnels et jumbo n’est peut-être pas grande.
-
CD négocié: Comme leur nom l’indique, ces CD sont achetés par l’intermédiaire d’une maison de courtage plutôt que directement auprès d’une banque. Les CD négociés peuvent parfois offrir des taux plus élevés ou des conditions plus flexibles, mais ils comportent également plus de risques et peuvent ne pas être assurés par la FDIC.
