Qu’est-ce qu’un certificat de dépôt négociable (MNT)?

Share on facebook
Share on twitter
Share on linkedin
Share on email

Vous cherchez à investir au moins six chiffres dans un certificat de dépôt (CD)? Votre recherche du bon CD peut vous conduire à considérer les CD jumbo ou un produit similaire – mais moins courant – appelé CDS négociables (MNT).

Bien qu’un CD négociable puisse ressembler à une option attrayante pour les grands dépôts, il est peu probable que ce soit votre meilleur choix. Pourquoi? Tout d’abord, vous aurez du mal à trouver une banque qui propose toujours des MNT aux particuliers. Deuxièmement, ces CD sont souvent vendus en dénominations de 1 million de dollars, ils sont donc principalement pour les institutions.

Si vous avez l’argent pour investir dans un MNT, vous pourriez apprécier deux fonctionnalités: vous pouvez vendre ces CD avant de mûrir et potentiellement négocier votre taux et d’autres conditions.

Les CD négociables ont quelques caractéristiques en commun avec les CD traditionnels non négociables, mais ils sont également distincts. Avec les deux types de CD, vous acceptez de déposer une somme d’argent fixe en échange d’intérêts garantis. Les deux sont également à faible risque et sont livrés avec une assurance FDIC jusqu’à 250 000 $.

Mais lorsque vous regardez au-delà des bases, les MNT ont pas mal de leurs propres fonctionnalités uniques:

  • Émission: Ils ne sont émis que par certains types d’institutions financières, y compris les banques nationales et étatiques, les associations d’épargne et les coopératives de crédit étatiques et fédérales.

  • Tarif: Les intérêts peuvent être fixes ou variables, et les taux sont proches de ce que vous pourriez gagner sur une facture de Trésor. Les taux sont principalement déterminés par les forces du marché, mais parfois, vous pouvez les négocier avec l’émetteur.

  • Négociation: Vous pouvez potentiellement négocier la durée du CD et la fréquence que vous recevez des paiements d’intérêts. Vous pouvez également être en mesure de négocier un taux d’intérêt plus élevé en fonction des taux des concurrents ou en promettant de faire des dépôts supplémentaires auprès de l’émetteur.

  • Termes: Les termes varient généralement d’un mois à un an, avec la maturité moyenne actuellement à seulement deux semaines. Vous ne pouvez pas encaisser un MNT avant l’échéance, mais vous pouvez le vendre à d’autres investisseurs sur le marché secondaire.

  • Montants: Le montant minimum que vous devez déposer afin d’ouvrir un NCD est de 100 000 $.

  • Paiements: Les intérêts sont généralement versés à l’échéance; Si le terme est plus long d’un an, il est payé semestriellement. Si vous vendez le CD, le paiement est dû lorsque la commande est effectuée.

En savoir plus: CDS vs Bills du Trésor: maximiser vos économies

Très peu de banques de détail offrent des CD négociables à des investisseurs individuels, mais vous pourrez peut-être trouver un MNT dans une banque nationale ou étatique, une association d’épargne ou une coopérative de crédit d’État ou fédérale.

Par exemple, le seul CD négociable que nous pouvions trouver provenait d’Ascend Federal Credit Union, qui offre des tarifs négociables sur des CD de six à 24 mois lorsque vous déposez un minimum de 500 000 $.

Même si vous pouvez trouver un MNT dans lequel investir, il est peu probable que ce soit votre meilleur choix.

Contrairement aux CD traditionnels, les taux sur les MNT peuvent être variables, ce qui signifie qu’ils fluctuent avec le marché. Si votre taux augmente, l’émetteur peut être en mesure d’appeler le CD, ce qui signifie qu’il peut résilier le compte tôt. Si les taux diminuent, vous pourriez être tenté de vendre sur le marché secondaire, mais vous devrez inscrire le CD à prix réduit et subir une perte.

En plus de cela, l’assurance FDIC est limitée à 250 000 $, il est donc risqué d’investir plus que ce montant en dollars dans un MNT.

En savoir plus: Qu’est-ce qu’un CD appelable?

Heureusement, les MNT ne sont pas les seuls comptes d’investissement qui vous permettent de gagner des taux d’intérêt concurrentiels sur vos économies à court et à mi-parcours. Au lieu d’investir dans un MNT, considérez l’une de ces alternatives:

  • Bills du Trésor: Investir dans des billets en T est plus sûr que les CD car chaque dollar est soutenu par la pleine foi et le crédit du gouvernement américain. Cela signifie que vous n’avez pas à vous soucier de perdre de l’argent si la banque échoue, et que vous n’avez pas à vous soucier d’être assuré devant 250 000 $.

  • CD jumbo: Recherchez un CD Jumbo qui est livré avec un taux d’intérêt fixe et n’est pas appelable. Avec cette option, vous verrouillez un taux garanti pour la durée complète du CD.

  • CD négocié: Si vous voulez avoir l’occasion de vendre votre CD avant qu’il ne mûrit, consultez les CD négociés, qui peuvent être achetés et potentiellement vendus sur le marché secondaire. Ils ont cependant plusieurs inconvénients, notamment le fait qu’ils gagnent un intérêt simple au lieu de l’intérêt composé et qu’ils ne sont pas toujours assurés par la FDIC.

Tous les CD jumbo ne sont pas négociables, mais la plupart d’entre eux le sont.

Il n’y a pas beaucoup de banques qui offrent des CD négociables pour les investisseurs individuels. Vous pourrez peut-être en trouver un dans une banque nationale ou étatique ou dans une caisse nationale ou fédérale.

Vous pourriez être en mesure de négocier un taux d’intérêt plus élevé sur un CD négociable en montrant à l’émetteur que son concurrent offre des taux plus élevés.

En savoir plus: Pouvez-vous négocier un taux de compte d’épargne plus élevé avec votre banque?

(TagStotranslate) CDS CDS (T) NCD (T) Taux d’intérêt

À suivre