Les petites et moyennes entreprises (PME) en Grande-Bretagne continuent de rembourser la dette à des niveaux plus de 20 fois plus élevées qu’avant la pandémie, selon les données de l’industrie.
Le Département des affaires et du commerce indique que cela illustre le manque de «pression à la baisse compétitive» sur les prix des prêts, ce qui l’a incité à ouvrir un examen sur l’offre de financement de la dette des PME.
Des chiffres récents de UK Finance, qui représentent les principales banques de rue, ont révélé que leurs prêts nets aux petites entreprises avaient chuté de 7 milliards de livres sterling l’année dernière. Bien que les taux de remboursement aient ralenti le sommet en 2022 et 2023, lorsque les entreprises se sont installées Prêts de l’ère covidela tendance actuelle dépasse encore de loin les niveaux de 2019. Le gouvernement et la British Business Bank (BBB) craignent que l’aversion en risque persistante étouffe l’expansion des entreprises indispensables et contribue aux problèmes de productivité continue de la Grande-Bretagne.
Les données du BBB ont indiqué que seulement 43% des petites entreprises ont accédé à la finance extérieure au deuxième trimestre de l’année dernière, contre 50% à la fin de 2023. Présenté par ces chiffres, le gouvernement a appelé à des preuves sur les obstacles à l’emprunt pour les groupes mal desservis, tels que les entrepreneurs par des désabilités ou ceux des minorités ethniques. L’examen se concentrera uniquement sur la dette et n’évaluera pas la disponibilité du financement des actions.
Les responsables notent que les banques challenger, qui doivent collecter des fonds en gros à des coûts plus élevés que les grandes banques, se retrouvent avec peu de place pour réduire les taux d’intérêt pour les PME. Les plus grands prêteurs, en revanche, bénéficient d’avoir des bases de dépôt importantes, ce qui leur donne un avantage concurrentiel. Le Département des affaires et du commerce espère que l’examen identifiera les moyens de stimuler les options de prêt plus abordables.
Gareth Thomas, le ministre des petites entreprises, a déclaré: «Pour les petites entreprises, se décoller est l’une des parties les plus difficiles de la mise à l’échelle et au cœur de cela est la possibilité d’accéder aux finances. C’est pourquoi cet appel à des preuves sera important pour nous permettre de voir ce qui doit être fait pour soutenir les PME afin qu’ils puissent aller pour la croissance. »
Bien que les prêts bruts des grandes banques aient augmenté de 13% à 16 milliards de livres sterling l’an dernier, le secteur ne représente désormais que 40% du marché des prêts aux PME, contre 90% en 2008. Les banques challenger comme Allica et Shawbrook, ainsi que des prêteurs alternatifs tels que les thicats et les iwoca, représentent les 60% restants. Ravi Anand, directeur général de THINCATS, a déclaré que les entreprises utilisant le financement de la dette sont «sept fois plus susceptibles de se développer que d’aller bousiller» et ont appelé à des réglementations obligeant les grandes banques à diriger les emprunteurs vers des prêteurs alternatifs.
Malgré les signes d’approbation des prêts à la rue plus élevée, 23% plus élevés pour les prêts et 47% de plus pour les découvert au dernier trimestre de l’année dernière – la prise de découvert est toujours modérée. Le gouvernement prévient que le taux d’approbation moyen des entreprises à la recherche de prêts est inférieur à 50%, contre 67% en 2019, soulignant l’ampleur du défi auquel sont confrontés les petites entreprises.
Jamie Young
Jamie est journaliste principal chez Business Matters, apportant plus d’une décennie d’expérience dans les rapports commerciaux des PME britanniques. Jamie est titulaire d’un diplôme en administration des affaires et participe régulièrement aux conférences et ateliers de l’industrie. Lorsqu’il ne fait pas rapport sur les derniers développements commerciaux, Jamie est passionné par le mentorat de journalistes et d’entrepreneurs émergents pour inspirer la prochaine génération de chefs d’entreprise.
