Si je demande 3 000 $ à la sécurité sociale, ma femme doit-elle demander séparément ses prestations de conjoint ?
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Les prestations de conjoint s’élèvent jusqu’à 50 % de la prestation du conjoint dont le revenu est le plus élevé à l’âge de la retraite à taux plein.
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Lorsque vous déposez une demande Sécurité socialevotre conjoint devient admissible à des paiements appelés prestations de conjoint. Cependant, ils ne recevront pas ces paiements automatiquement. Au lieu de cela, ils doivent déposer une demande auprès de la Social Security Administration, qu’ils perçoivent ou non leurs propres prestations de retraite.
Par exemple, imaginez qu’un homme reçoive 3 000 $ à son âge de la retraite à taux plein. Sa femme peut percevoir jusqu’à 1 500 $ de prestations de conjoint selon son historique de gains, mais elle doit en faire la demande. Voici un aperçu plus approfondi du fonctionnement des prestations de conjoint.
Prestations de conjoint sont une forme de versements de sécurité sociale pour les conjoints des bénéficiaires. Si vous êtes marié ou avez déjà été marié, vous pouvez bénéficier de prestations pouvant aller jusqu’à 50 % de la pension de retraite à taux plein de votre conjoint. Pour la plupart des gens, cela signifie les prestations qu’ils recevraient à 67 ans. Ces paiements ne sont pas déduits des paiements de votre conjoint, et votre conjoint ne peut pas modifier votre droit de les recevoir.
Pour demander des prestations de conjoint, le SSA exige les éléments suivants :
Si ces deux critères sont remplis, le conjoint secondaire peut demander des prestations de conjoint. Il existe cependant deux exceptions à ces règles :
Si les époux sont divorcés depuis plus de deux ans, le conjoint secondaire peut prétendre aux prestations de conjoint quel que soit le statut de retraite du conjoint principal.
Si le conjoint secondaire s’occupe d’un enfant de moins de 16 ans ou qui reçoit des prestations d’invalidité par le biais du SSA. ils peuvent demander des prestations de conjoint avant l’âge de 62 ans
Vous pouvez également demander des prestations de retraite basées sur les prestations d’un ex-conjoint si vous étiez marié depuis au moins 10 ans et tu ne t’es pas remarié. Cela n’est pas affecté par l’état civil du conjoint principal et, dans certaines situations, vous pouvez demander des prestations avant que le conjoint principal ne prenne sa retraite.
Qu’il s’agisse de conseils sur les prestations de conjoint ou de conseils sur comment et quand effectuer des retraits sur des comptes de retraite, un conseiller financier peut vous aider à planifier votre retraite.
Une femme regarde son mari demander des prestations de conjoint à la Social Security Administration.
Les prestations de conjoint sont plafonnées à 50 % du « montant d’assurance primaire » (PIA) du conjoint aux revenus les plus élevés – sa prestation à l’âge de la retraite à taux plein. Par exemple, si vous recevez 3 000 $ par mois de sécurité sociale, votre conjoint peut recevoir jusqu’à 1 500 $ par mois de prestations de conjoint s’il attend jusqu’à l’âge de sa retraite à taux plein.
Bien que les conjoints soient admissibles aux prestations de conjoint dès l’âge de 62 ans, cela réduira leurs prestations viagères d’un certain pourcentage pour chaque mois précédant l’âge de 67 ans. Demander des prestations de conjoint à 62 ans peut donner lieu à une prestation qui ne vaut que 32,5 % du le montant d’assurance principal du conjoint dont le revenu est le plus élevé. Autrement dit, si vous demandez des prestations de conjoint à 62 ans, vous recevrez 32,50 $ pour chaque tranche de 100 $ de PIA du conjoint principal.
Malheureusement, retarder les prestations de conjoint au-delà de l’âge de la retraite à taux plein n’a pas l’effet inverse. Les prestations de conjoint ne sont pas augmentées si vous les demandez après 67 ans.
Le SSA effectue ce calcul automatiquement lorsque vous demandez des prestations. Si vous avez droit à vos propres prestations de retraite, ainsi qu’aux prestations de conjoint, le SSA émettra le paiement le plus élevé. Si vous avez déjà commencé à recevoir des prestations basées sur vos propres revenus, vous pourrez transférer les paiements vers des prestations de conjoint une fois que votre conjoint prendra sa retraite. Cela se produit généralement si vos prestations de conjoint dépassent vos propres prestations de retraite.
Et si vous avez besoin d’aide pour calculer les prestations de sécurité sociale et décider quand les réclamer, discutez-en avec un conseiller financier.
Une fois éligible aux prestations de conjoint de la sécurité sociale, un bénéficiaire doit demander ces prestations, qu’il ait commencé ou non à percevoir ses propres prestations de retraite.
Pour comprendre comment cela fonctionne, regardons notre situation hypothétique d’en haut. Imaginez que vous espériez percevoir 3 000 $ par mois de la sécurité sociale à l’âge de la retraite à taux plein.
Dans tous les cas, les prestations de conjoint de votre femme seraient basées sur le montant de votre assurance primaire de 3 000 $, ainsi que sur son âge. Par exemple, si vous prenez votre retraite à 67 ans, voici le montant de vos prestations de conjoint en fonction de l’âge auquel elle choisit de les réclamer :
62: 975 $ par mois (3 000 $ * 0,325)
67: 1 500 $ par mois (3 000 $ * 0,5)
70: 1 500 $ par mois (3 000 $ * 0,5)
Comme vous pouvez le constater, demander des prestations de conjoint à 62 ans ne lui laisserait que 975 $ par mois, soit 32,5 % du montant de votre assurance principale. Une fois qu’elle atteint l’âge de la retraite à taux plein, elle devient admissible à sa prestation de conjoint maximale de 1 500 $ par mois. Avant de déposer une demande de sécurité sociale, envisagez de parler avec un planificateur financier pour discuter de l’impact de vos prestations sur votre plan de revenu de retraite.
Mais que se passe-t-il si votre femme bénéficie également de ses propres prestations de retraite ? Quel impact les prestations de conjoint auraient-elles sur le montant qu’elle percevra finalement ?
Par exemple, disons que votre femme a droit à 1 200 $ de prestations de retraite en fonction de ses propres revenus. Sa propre prestation de retraite étant inférieure à celle de son conjoint, le SSA lui verserait cette dernière. Et si elle était admissible à 1 600 $ sur la base de ses propres antécédents professionnels, la SSA verserait simplement ce montant.
Les prestations de conjoint sont des paiements de sécurité sociale effectués sur la base des revenus du conjoint aux revenus les plus élevés. Un conjoint peut percevoir jusqu’à 50 % des prestations de sécurité sociale de son conjoint à l’âge de la retraite à taux plein, mais ces versements ne sont pas émis automatiquement. Comme toutes les prestations, vous devez déposer une demande auprès de la SSA pour les recevoir.
La sécurité sociale joue un rôle central dans les projets de retraite de nombreux Américains. En fait, deux personnes percevant la prestation maximale en 2024 peuvent rapporter un revenu familial de près de 117 000 $. Dans cette optique, voici quelques stratégies pour maximiser la sécurité sociale pour vous et votre conjoint.
Un conseiller financier peut vous aider à élaborer une stratégie pour la sécurité sociale et à élaborer un plan de retraite complet. Trouver un conseiller financier ça ne doit pas être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en contact avec jusqu’à trois conseillers financiers agréés qui desservent votre région, et vous pouvez avoir un appel de présentation gratuit avec votre conseiller pour décider lequel vous semble le mieux pour vous. Si tu es prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, commencez dès maintenant.
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