Starling Bank a été condamnée à une amende de 29 millions de livres sterling par la Financial Conduct Authority (FCA) pour des contrôles de criminalité financière « incroyablement laxistes » qui ont exposé le système financier britannique aux criminels et aux individus sanctionnés.
L’enquête de la FCA a révélé que la banque numérique n’a pas réussi à concevoir et à mettre en œuvre des systèmes adéquats pour atténuer les risques de criminalité financière, d’autant plus qu’elle est passée rapidement de son premier compte en 2016 à 3,6 millions de clients d’ici 2023.
La FCA a exprimé de sérieuses inquiétudes concernant les contrôles de Starling en matière de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et de sanctions financières dès 2021 lors d’un examen des banques challenger à croissance rapide. En réponse, Starling a accepté de suspendre l’ouverture de nouveaux comptes pour les clients à haut risque jusqu’à ce que ses systèmes soient améliorés. Cependant, la banque a violé cet accord, ouvrant plus de 54 000 comptes pour près de 50 000 clients à haut risque, une violation directe des exigences de la FCA.
Une nouvelle défaillance du système de contrôle automatisé de Starling entre 2017 et 2023 signifie que seule une fraction des clients soumis à des sanctions financières a été correctement contrôlée. Cet oubli a exposé la banque à un « risque important » que des personnes sous sanctions aient ouvert ou continué à détenir des comptes chez Starling.
Les conclusions du régulateur soulèvent de sérieuses questions sur le leadership de Starling sous son fondateur, Anne Bodenqui a démissionné de son poste de PDG en juin 2023 et a quitté le conseil d’administration l’année suivante. La banque avait engagé un cabinet de conseil pour enquêter sur ses problèmes de conformité, qui a rapporté en septembre 2023 que la haute direction de Starling n’avait pas l’expérience nécessaire pour faire respecter l’accord de la FCA.
Therese Chambers, codirectrice exécutive de l’application et de la surveillance du marché de la FCA, a critiqué les échecs de la banque, déclarant : « Les contrôles de sélection des sanctions financières de Starling étaient scandaleusement laxistes. Cela a laissé le système financier grand ouvert aux criminels et à ceux qui font l’objet de sanctions.
Starling a depuis présenté ses excuses pour ses échecs, le président David Sproul déclarant que la banque a « investi massivement pour redresser la situation, notamment en renforçant la gouvernance et les capacités de notre conseil d’administration ». Malgré ces efforts, l’amende suscite des inquiétudes quant à la poursuite prévue par Starling d’une introduction en bourse à Londres.
Le scandale a également conduit des banques rivales à envisager d’intenter une action en justice contre Starling pour les frais de remboursement liés aux paiements frauduleux effectués aux clients de Starling. En juin, le Times a rapporté que la FCA avait ouvert une enquête distincte sur le respect par Starling des règles britanniques anti-blanchiment d’argent.
Starling a exprimé ses regrets pour les échecs survenus entre 2019 et 2023, mais l’amende représente un coup dur pour la réputation de la banque numérique autrefois très appréciée, jetant le doute sur son leadership futur et sa conformité réglementaire.
Jamie Jeune
Jamie est un journaliste économique chevronné et journaliste principal chez Business Matters, apportant plus d’une décennie d’expérience dans le reporting commercial des PME britanniques. Jamie est titulaire d’un diplôme en administration des affaires et participe régulièrement à des conférences et à des ateliers de l’industrie pour rester à l’avant-garde des tendances émergentes. Lorsqu’il ne rend pas compte des derniers développements commerciaux, Jamie est passionné par le mentorat de journalistes et d’entrepreneurs de la relève, partageant leur richesse de connaissances pour inspirer la prochaine génération de chefs d’entreprise.
