Comme la moyenne nationale marge de crédit sur valeur domiciliaire le taux d’intérêt continue de baisser, les propriétaires trouvent qu’un HELOC est une solution de trésorerie bienvenue pour les vacances. Avec des prix aussi bas qu’ils l’ont été en trois ans, basés sur le taux préférentiel, un HELOC est également plus abordable de nos jours.
Selon les données de Curinos, le taux HELOC hebdomadaire moyen est de 7,44%. Ce taux est basé sur les candidats ayant une cote de crédit minimale de 780 et une cote maximale ratio prêt/valeur combiné (CLTV) de 70%.
Les propriétaires avaient une valeur de près de 36 000 milliards de dollars dans leur maison à la fin du deuxième trimestre 2025, selon la Réserve fédérale. C’est la plus grande quantité de valeur nette de la maison enregistré.
Avec des taux hypothécaires toujours supérieurs à 6 %, les propriétaires ne devraient pas abandonner leur prêt hypothécaire principal de sitôt, donc vendre une maison ou obtenir un refinancement avec retrait d’argent ce n’est peut-être pas une option. Pourquoi renoncer à votre hypothèque de 5 %, 4 % ou même 3 % ?
Accéder à une partie de cette valeur avec un HELOC à utiliser selon vos besoins peut être une excellente alternative.
Les taux d’intérêt HELOC sont différents des taux hypothécaires primaires. Les taux des deuxièmes prêts hypothécaires sont basés sur un taux indexé majoré d’une marge. Cet indice est souvent le taux préférentiel, qui vient de tomber à 6,75 %. Si un prêteur ajoutait 0,75 % de marge, le HELOC aurait un taux de 7,50 %.
Les prêteurs ont la flexibilité de fixer les prix d’un produit de deuxième hypothèque, comme un HELOC ou prêt sur valeur domiciliaireil vaut donc la peine de magasiner. Votre taux dépendra de votre pointage de crédit, du montant de vos dettes et du montant de votre marge de crédit par rapport à la valeur de votre maison.
Et les taux HELOC nationaux moyens peuvent inclure des taux « d’introduction » qui peuvent ne durer que six mois ou un an. Après cela, votre taux d’intérêt deviendra ajustable, commençant probablement à un taux considérablement plus élevé.
Vous n’êtes pas obligé de renoncer à votre prêt hypothécaire à faible taux pour accéder à la valeur nette de votre maison. Conservez votre prêt hypothécaire principal et envisagez un deuxième hypothèquecomme une marge de crédit sur valeur domiciliaire.
Le meilleurs prêteurs HELOC offrent des frais peu élevés, une option à taux fixe et des lignes de crédit généreuses. Un HELOC vous permet d’utiliser facilement la valeur nette de votre maison de n’importe quelle manière et pour le montant de votre choix, jusqu’à concurrence de la limite de votre ligne de crédit. Retirez-en un peu ; remboursez-le. Répéter.
Pendant ce temps, vous remboursez votre prêt hypothécaire primaire à faible taux d’intérêt.
Aujourd’hui, LendingTree propose un TAEG HELOC aussi bas que 6,36 % sur une ligne de crédit de 150 000 $. Cependant, n’oubliez pas que les HELOC sont généralement assortis de taux d’intérêt variables, ce qui signifie que votre taux fluctuera périodiquement. Assurez-vous d’avoir les moyens de payer des mensualités si votre taux augmente.
Et comme toujours, comparez les frais, les modalités de remboursement et le montant minimum de retrait. Le tirage est le montant d’argent qu’un prêteur vous demande de prélever initialement sur vos capitaux propres.
La puissance d’un HELOC consiste à exploiter uniquement ce dont vous avez besoin et à laisser une partie de votre marge de crédit disponible pour vos besoins futurs. Vous ne payez pas d’intérêts sur ce que vous n’empruntez pas.
Les taux varient tellement d’un prêteur à l’autre qu’il est difficile de trouver un chiffre magique. Vous pouvez voir des taux allant d’un peu moins de 6 % à 18 %. Cela dépend vraiment de votre solvabilité et de votre diligence en tant qu’acheteur.
Pour les propriétaires bénéficiant de faibles taux hypothécaires primaires et d’une grande partie de la valeur nette de leur maison, c’est probablement l’un des meilleurs moments pour obtenir un HELOC. Vous n’abandonnez pas ce taux hypothécaire avantageux et vous pouvez utiliser l’argent tiré de votre valeur nette pour des choses telles que des améliorations, des réparations et des améliorations. Bien sûr, vous pouvez également utiliser un HELOC pour des choses amusantes, comme des vacances, si vous avez la discipline nécessaire pour le rembourser rapidement. Des vacances ne valent probablement pas la peine de s’endetter à long terme.
Si vous retirez la totalité de 50 000 $ d’une marge de crédit sur votre maison et payez un taux d’intérêt de 7,50 %, votre paiement mensuel pendant la période de 10 ans période de tirage serait d’environ 313 $. Cela semble bien, mais rappelez-vous que le taux est généralement variable, il change donc périodiquement et vos paiements augmenteront pendant la période de remboursement de 20 ans. Un HELOC devient essentiellement un prêt sur 30 ans. Les HELOC sont préférables si vous empruntez et remboursez le solde dans un délai beaucoup plus court.
