Connu pour ses revenus modérés et son risque minimal, certificats de dépôt (CD) ne sont pas vraiment excitants – mais cela ne veut pas dire que vous devriez les négliger. Bien que les taux aient commencé à baisser vers la fin de 2024, les CD peuvent toujours offrir un bon rapport qualité-prix : certains des CD les plus rentables rapportent actuellement plus de 4 % par APY. Si vous recherchez un compte de dépôt offrant des rendements compétitifs et la sécurité de l’assurance FDIC, pensez à ouvrir un CD.
Pas convaincu ? Poursuivez votre lecture pour découvrir combien vous pourriez gagner en mettant 10 000 $ sur un CD pendant cinq ans.
Si vous regardez les moyennes nationales, les tarifs des CD ne vous impressionneront probablement pas. Le CD moyen sur 60 mois (cinq ans) rapporte un taux d’intérêt de 1,34 %, selon la FDIC.
Heureusement, les moyennes ne sont que des moyennes, et de nombreuses banques et coopératives de crédit proposent des taux de CD supérieurs à la moyenne. Par exemple, America First Credit Union arrive en tête de liste des meilleurs tarifs CDavec plusieurs termes offrant des taux d’intérêt autour ou supérieurs à 4 %.
La différence entre gagner le taux d’intérêt moyen et gagner 4 % peut sembler minime, mais les chiffres racontent une tout autre histoire.
Le tableau ci-dessous montre combien vous gagneriez sur cinq ans en déposant 10 000 $ sur deux CD différents : l’un gagnant le taux moyen de CD sur 60 mois de 1,34 % et l’autre gagnant un taux plus compétitif de 4 %. (Par souci de simplicité, les calculs sont basés sur APY.)
Comme le montre le tableau, vous gagneriez un total de 2 166,53 $ d’intérêts sur cinq ans avec un CD rapportant 4 % d’APY. Avec un CD moyen, vous ne gagneriez que 688,20 $. En d’autres termes, choisir le bon CD pour vos 10 000 $ vous rapporterait plus de trois fois les intérêts par rapport à un compte moyen.
Tarifs CD et revenus par terme
Les taux d’intérêt varient également selon Terme du CD — c’est-à-dire le nombre de mois ou d’années jusqu’à ce que le CD arrive à échéance.
Traditionnellement, les durées de CD plus longues offrent des taux plus élevés, mais l’environnement économique peut affecter cette tendance. Lorsque les taux d’intérêt sont élevés et devraient baisser dans un avenir proche, des durées de CD plus courtes peuvent offrir des taux plus élevés. En effet, les banques ne veulent pas avoir à payer des taux élevés pendant plusieurs années si le La Réserve fédérale baisse ses taux.
Selon le rapport de janvier 2026 de la FDIC Tarifs nationaux et plafonds tarifairesles CD à 12 mois offrent actuellement le rendement le plus élevé. Voici un aperçu des taux actuels pour une variété de durées de CD différentes et du montant des intérêts qu’ils gagneraient à leur échéance :
Gardez à l’esprit que plus la durée du CD est longue, plus votre argent a du temps pour rapporter des intérêts (et pour que ces intérêts rapportent des intérêts). Ainsi, même si le CD de 60 mois ci-dessus rapporte un taux inférieur à celui du CD de 12 mois, il gagne toujours plus au cours de sa durée.
En savoir plus: CD court ou long terme : lequel vous convient le mieux ?
Les CD ne sont pas le seul endroit où gagner des intérêts sur votre argent. Si la rigidité d’un CD n’a pas de sens pour vous, envisagez ces alternatives.
Un compte d’épargne à haut rendement (HYSA) vous permet également d’obtenir un taux d’intérêt compétitif sur votre épargne et votre argent est là lorsque vous en avez besoin. Contrairement à un CD, vous pouvez généralement retirer de l’argent de votre HYSA quand vous en avez besoin. il peut y avoir des limites de retrait mensuelles.
Actuellement, le meilleurs comptes d’épargne à haut rendement paient des tarifs comparables à ceux des meilleurs CD, offrant des APY allant jusqu’à 4 % APY. Mais gardez à l’esprit que les tarifs peuvent changer après l’ouverture d’un compte.
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Comptes du marché monétaire (MMA) fonctionnent de la même manière que les comptes d’épargne, mais ils incluent également certaines caractéristiques des comptes chèques. Par exemple, les MMA rapportent souvent des intérêts compétitifs, mais ils sont aussi souvent accompagnés de chèques et/ou d’une carte de débit.
Cependant, un inconvénient – et un obstacle potentiel – est que les MMA ont parfois des comptes minimums plus élevés que les comptes d’épargne ou les CD.
Actuellement, le meilleurs comptes du marché monétaire offrent des APY allant jusqu’à 4,1 %.
Si vous êtes prêt à prendre un peu plus de risques pour obtenir des rendements potentiellement plus élevés, vous pourriez envisager obligations.
Comme les CD, certaines obligations prévoient des paiements fixes sur une période de temps constante.
Techniquement, une obligation est un investissement. Vous, l’investisseur, prêtez de l’argent au gouvernement ou à une entreprise ; en échange, vous recevez des paiements récurrents à un taux d’intérêt fixe jusqu’à l’échéance de l’obligation.
Bien que les obligations ne soient pas assurées par le gouvernement fédéral comme le sont les CD, elles ont tendance à être des investissements à très faible risque. Les obligations peuvent également offrir un peu plus de flexibilité : vous pouvez vendre des obligations avant leur échéance, et même si vous manquerez de rendements futurs, vous n’aurez peut-être pas à payer de pénalités.
Remarque : les taux d’intérêt sur les HYSA, les MMA et certains types d’obligations peuvent changer après avoir effectué un dépôt initial. Contrairement aux CD, cela rend impossible la prévision des bénéfices à long terme.
Si vous disposez de 10 000 $ (ou n’importe quelle somme d’argent) que vous pouvez mettre de côté pendant un certain temps, un CD pourrait être intéressant à envisager. Étant donné que les CD offrent généralement un taux d’intérêt fixe pendant toute la durée de leur durée, ils offrent des revenus prévisibles. Si vous pouvez vous permettre de laisser un dépôt de 10 000 $ pendant cinq ans, vous pouvez ouvrir un CD en sachant exactement combien vous gagnerez.
Cependant, soyez prudent lorsque vous placez de l’argent sur un CD si vous devez le retirer avant l’échéance du compte. Si vous le faites, vous devrez probablement payer pénalités de retrait anticipé.
Si vous avez besoin d’un compte offrant plus de flexibilité, un compte d’épargne ou un compte du marché monétaire peut être une meilleure option. D’un autre côté, si vous travaillez sur une période plus longue et êtes prêt à prendre plus de risques, vous pouvez envisager d’investir cet argent dans des obligations, des actions, des fonds communs de placement ou des ETF.
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Le montant que vous gagneriez en plaçant 10 000 $ sur un CD pendant cinq ans dépend de votre taux d’intérêt, qui varie selon l’institution financière. En janvier 2026, le taux moyen national pour un CD sur cinq ans était de 1,34 %. À ce taux, vous auriez un total de 10 688,20 $ après cinq ans. Cependant, si vous pouviez trouver un CD plus compétitif gagnant 4 % d’APY, vous obtiendriez 12 166,53 $.
Les revenus CD sur un an dépendent de votre tarif CD. Plus votre tarif est élevé, plus vous gagnerez. Avec le CD moyen national actuel sur un an gagnant 1,61 % APY, vous gagneriez 161 $ en un an. À 4 % APY, vous gagneriez 400 $.
Cela dépend de vos priorités. Si vous gagnez un taux moyen, cela ne vaut probablement pas la peine de mettre votre argent sur un CD : vous pourriez gagner plus avec le bon compte d’épargne. Cependant, si vous pouvez trouver un CD offrant un taux plus compétitif, tel que 4 % APY, cela vaut peut-être la peine d’être envisagé.
Que ce soit une bonne idée dépend de la rapidité avec laquelle vous aurez besoin de cet argent, si vous êtes à l’aise avec le fait qu’il soit inaccessible pendant un certain temps et si vous pouvez trouver une alternative – comme un HYSA – qui offre des tarifs comparables.
