10 conseils d’experts pour vous aider à changer votre rapport à l’argent en 2025
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NEW YORK (AP) – À l’approche de la fin de 2024, vous réfléchissez peut-être à objectifs financiers pour 2025.
Que tu sois économiser pour déménager de la maison de vos parents ou rembourser une dette étudiante, les résolutions financières peuvent vous aider à rester motivé, a déclaré Courtney Alev, défenseure des consommateurs pour Credit Karma.
“Entrer dans une nouvelle année n’efface pas tous nos défis financiers de l’année précédente”, a déclaré Alev. “Mais cela peut vraiment aider à apporter une mentalité de nouveau départ dans la façon dont vous gérez vos finances.”
Si vous envisagez de prendre des résolutions financières pour la nouvelle année, les experts vous recommandent de commencer par évaluer l’état de vos finances en 2024. Ensuite, fixez-vous des objectifs précis et assurez-vous qu’ils sont réalisables compte tenu de votre style de vie.
Voici quelques conseils d’experts :
Changez votre rapport à l’argent
Pensez à la façon dont vous gérez actuellement finances — ce qui est bon, ce qui est mauvais et ce qui peut s’améliorer.
« Que cette année soit l’année où vous changerez votre relation avec l’argent », a déclaré Ashley Lapato, éducatrice en finances personnelles pour YNAB, une application de budgétisation.
Si vous avez l’impression que l’argent est une corvée, qu’il y a de la honte autour du sujet de l’argent ou que vous êtes né « mauvais en argent », il est temps de changer cette mentalité, a déclaré Lapato.
Pour ajuster votre approche, Lapato recommande de considérer les objectifs financiers comme une opportunité d’imaginer le style de vie que vous souhaitez dans le futur. Elle recommande de poser des questions telles que : « À quoi ressemblent mes 30 ans ? À quoi ressemblent mes 40 ans ? » et utiliser l’argent comme moyen d’y parvenir.
Liz Young Thomas, responsable de la stratégie d’investissement SoFi, a ajouté qu’il est essentiel que vous vous pardonniez les erreurs passées afin d’aborder la nouvelle année avec motivation.
Connaissez votre « pourquoi »
Lorsque vous définissez vos résolutions financières pour 2025, il est important d’établir le « pourquoi » de chacune d’elles, a déclaré Matt Watson, PDG d’Origin, une application de suivi financier.
“Si vous pouvez associer l’objectif financier à un objectif de vie plus vaste, c’est beaucoup plus motivant et vous avez plus de chances de continuer sur cette voie”, a déclaré Watson.
Que vous économisiez pour acheter une maison, remboursez carte de crédit vous endetter ou prendre des vacances d’été, être clair sur votre objectif peut vous garder motivé. Watson recommande également d’utiliser un outil pour vous aider à suivre vos finances, tel qu’une application, une feuille de calcul ou un site Web.
Budget, budget, budget
“Après trois années d’inflation, vos augmentations de salaire sont probablement encore en train de rattraper vos dépenses mensuelles, vous laissant vous demander où va tout l’argent”, a déclaré Greg McBride, analyste financier en chef chez Bankrate. “Établissez ce budget mensuel pour 2025 et décidez de suivre vos dépenses tout au long de l’année.
McBride a déclaré que vous devrez peut-être procéder à des ajustements au cours de l’année à mesure que certaines dépenses augmentent, ce qui nécessiterait des réductions dans d’autres domaines.
“Calibrez vos dépenses en fonction de vos revenus, et chaque mois où vous dépensez moins que prévu, transférez la différence sur votre compte d’épargne, idéalement un compte d’épargne à haut rendement”, a-t-il déclaré.
Rembourser la dette impayée
“Les taux d’intérêt ne baisseront probablement pas très rapidement, vous devrez donc travailler dur pour rembourser vos dettes, en particulier les dettes de carte de crédit très coûteuses, et le faire de toute urgence”, a déclaré McBride.
Commencez par faire le point sur le montant de votre dette par rapport au début de l’année. J’espère que vous avez fait des progrès constants pour le rembourser, mais si vous êtes allé dans l’autre sens, McBride vous encourage à élaborer un plan de match. Cela inclut l’examen des offres de transfert de solde à 0 %.
Prenez le contrôle du taux d’intérêt de votre carte de crédit
“Vous avez plus de pouvoir sur les taux d’intérêt des cartes de crédit que vous ne le pensez”, a déclaré Matt Schulz, analyste crédit en chef chez LendingTree. “Exercer ce pouvoir est l’une des meilleures décisions que vous puissiez prendre en 2025.”
Un transfert de solde à 0 % carte de crédit est « une bonne arme » dans la lutte contre les TAP élevés des cartes, ou taux annuels en pourcentage, a-t-il déclaré. Un prêt personnel à faible taux d’intérêt est également une option.
Vous pourrez peut-être simplement décrocher le téléphone et demander un taux d’intérêt inférieur. LendingTree a constaté que la majorité des personnes qui l’ont fait en 2024 ont réussi et que la réduction moyenne était supérieure à 6 points.
Fixez-vous des objectifs réalistes et pratiques
Lors de la planification de vos résolutions financières, il est important de réfléchir à la manière dont vous allez rendre vos objectifs durables pour votre style de vie, a déclaré Alev de Credit Karma.
“C’est vraiment un marathon, pas un sprint”, a déclaré Alev.
Alev recommande de fixer des objectifs réalistes et pratiques pour faciliter leur respect. Par exemple, au lieu de prévoir d’économiser des milliers de dollars d’ici la fin de l’année, commencez par économiser 20 $ par chèque de paie.
Même lorsque vos projets sont réalisables, il arrive parfois que vous dérailliez. C’est peut-être un inattendu facture médicale ou un événement extraordinaire de la vie. Lorsque de telles situations surviennent, Alev recommande d’essayer de ne pas se sentir vaincu et de travailler pour se remettre sur la bonne voie sans se sentir coupable.
Ne faites pas l’autruche et ne vous enfouissez pas la tête dans le sable
“Vous ne pouvez pas gérer ce que vous ne pouvez pas voir, alors prenez la résolution du Nouvel An de vérifier votre pointage de crédit mensuellement en 2025”, a déclaré Rikard Bandebo, économiste en chef chez VantageScore. “Assurez-vous de payer plus que le minimum sur votre crédit. comptes, car c’est l’un des meilleurs moyens d’améliorer votre pointage de crédit.
Bandebo conseille également aux emprunteurs étudiants d’effectuer tous leurs paiements à temps, car les gestionnaires commenceront à signaler les retards de paiement à partir de janvier et les paiements manqués affecteront les cotes de crédit des emprunteurs.
Automatisez les économies, lorsque cela est possible
Les changements automatisés, comme l’augmentation des cotisations au régime 401(k) du lieu de travail, la mise en place de dépôts directs des chèques de paie vers des comptes d’épargne dédiés et l’organisation de transferts mensuels vers un IRA et/ou 529 comptes d’épargne universitaires s’additionnent tous rapidement, a déclaré McBride.
Ralentir
Vos objectifs financiers peuvent englober bien plus que la simple gestion de votre argent : ils peuvent également consister à protéger votre argent des escroqueries. Une règle d’or pour se protéger escroqueries est de « ralentir », a déclaré Johan Gerber, vice-président des solutions de sécurité chez Mastercard.
“Vous devez ralentir et parler à d’autres personnes si vous n’êtes pas sûr (qu’il s’agisse ou non) d’une arnaque”, a déclaré Gerber, qui recommande de mettre en place un système de responsabilisation avec la famille pour assurer votre sécurité et celle de vos proches.
Les fraudeurs utilisent l’urgence pour inciter les gens à se laisser prendre à leurs tours. Prendre votre temps pour prendre une décision financière peut vous empêcher de perdre de l’argent.
Focus sur le bien-être financier
Ton objectifs financiers ne doit pas toujours être enraciné dans un montant en dollars — ils peuvent aussi être une question de bien-être. Les finances sont profondément liées à notre santé mentale et, pour prendre soin de notre argent, nous devons également prendre soin de nous-mêmes.
“Je pense que maintenant plus que toute autre année, votre bien-être financier devrait être une résolution”, a déclaré Alejandra Rojas, experte en finances personnelles et fondatrice de The Money Mindset Hub, une plateforme de mentorat pour les femmes entrepreneures. “Votre santé mentale avec l’argent devrait être une résolution.
Pour vous concentrer sur votre bien-être financier, vous pouvez vous fixer un ou deux objectifs axés sur votre relation avec l’argent. Par exemple, vous pourriez trouver des moyens d’aborder et de résoudre un traumatisme financier, ou vous pourriez vous fixer comme objectif de parler plus ouvertement d’argent avec vos proches, a déclaré Rojas.
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L’Associated Press reçoit le soutien de la Fondation Charles Schwab pour des rapports éducatifs et explicatifs visant à améliorer la littératie financière. La fondation indépendante est distincte de Charles Schwab and Co. Inc. L’AP est seule responsable de son journalisme.
