Meilleurs taux de CD aujourd’hui, 13 mai 2025 (verrouiller jusqu’à 4,40% APY)

La Réserve fédérale a abaissé les fonds fédéraux trois fois en 2024. En conséquence, les taux de compte de dépôt sont en baisse. La bonne nouvelle: vous pouvez verrouiller un retour compétitif sur un certificat de dépôt (CD) aujourd’hui et préserver votre puissance de gain. En fait, le meilleurs CD Payez toujours des taux supérieurs à 4%. Lisez la suite pour un instantané des taux de CD aujourd’hui et où trouver les meilleures offres.

Aujourd’hui, les CD offrent généralement des tarifs considérablement plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels. En février, les meilleurs CD à court terme (six à 12 mois) offrent généralement des taux d’environ 4,00% à 4,50% APY.

Aujourd’hui, le taux de CD le plus élevé 4,40% APY, offert par Marcus par Goldman Sachs sur son CD de 14 mois. Il y a un dépôt d’ouverture minimum de 500 $ requis.

Ce qui suit est un aperçu de certains des meilleurs tarifs de CD disponibles aujourd’hui auprès de nos partenaires vérifiés.

Les années 2000 ont été marquées par la bulle DOT-COM et plus tard, la crise financière mondiale de 2008. Bien que le début des années 2000 ait connu des taux de CD relativement plus élevés, ils ont commencé à baisser à mesure que l’économie ralentissait et que la Réserve fédérale a réduit son taux cible pour stimuler la croissance. En 2009, au lendemain de la crise financière, le CD moyen d’un an a payé environ 1% APY, avec des CD à cinq ans à moins de 2% APY.

La tendance de la baisse des taux de CD s’est poursuivie dans les années 2010, en particulier après la Grande Récession de 2007-2009. Les politiques de la Fed pour stimuler l’économie (en particulier, sa décision de maintenir son taux d’intérêt de référence près de zéro) a conduit les banques à offrir des taux très bas sur les CD. En 2013, les taux moyens sur les CD de 6 mois sont tombés à environ 0,1% APY, tandis que les CD à 5 ans ont rendu en moyenne 0,8% APY.

Cependant, les choses ont changé entre 2015 et 2018, lorsque la Fed a recommencé à augmenter progressivement les taux. À ce stade, il y a eu une légère amélioration des taux de CD à mesure que l’économie s’est développée, marquant la fin de près d’une décennie de taux ultra-bas. Cependant, le début de la pandémie Covid-19 au début de 2020 a entraîné des baisses de taux d’urgence par la Fed, ce qui a fait tomber les taux de CD à de nouveaux creux records.

La situation s’est inversée à la suite de la pandémie alors que l’inflation commençait à devenir incontrôlable. Cela a incité la Fed à augmenter les tarifs 11 fois entre mars 2022 et juillet 2023. En fait, cela a conduit à des taux plus élevés sur les prêts et à des APY plus élevés sur les produits d’épargne, y compris les CD.

Avance rapide jusqu’en septembre 2024 – La Fed a finalement décidé de commencer à réduire le taux des fonds fédéraux après avoir déterminé que l’inflation était essentiellement sous contrôle. Aujourd’hui, nous commençons à voir les taux de CD baisser de leur apogée. Malgré cela, les taux de CD restent élevés selon les normes historiques.

Jetez un œil à la façon dont les taux de CD ont changé depuis 2009:

Traditionnellement, les CD à plus long terme ont offert des taux d’intérêt plus élevés par rapport aux CD à court terme. En effet, le verrouillage de l’argent pour une période plus longue comporte généralement plus de risques (à savoir, manquer des taux plus élevés à l’avenir), que les banques compensent avec des taux plus élevés.

Cependant, ce modèle ne tient pas nécessairement aujourd’hui; Le taux de CD moyen le plus élevé est de 12 mois. Cela indique un aplatissement ou une inversion de la courbe de rendement, qui peut se produire en période économique incertaine ou lorsque les investisseurs s’attendent à ce que les taux d’intérêt futurs diminuent.

En savoir plus: CD à court ou à long terme: qui vous convient le mieux?

Quand ouvrir un CDen choisir un avec un apy élevé n’est qu’une pièce du puzzle. Il existe d’autres facteurs qui peuvent avoir un impact sur le fait qu’un CD particulier est le meilleur pour vos besoins et votre rendement global. Considérez ce qui suit lors du choix d’un CD:

• Vos objectifs: décidez combien de temps vous êtes prêt à verrouiller vos fonds. Les CD sont livrés avec des conditions fixes et le retrait de votre argent avant la fin du mandat peut entraîner des pénalités. Les termes communs varient de quelques mois à plusieurs années. Le bon terme pour vous dépend du moment où vous prévoyez d’avoir besoin d’accès à votre argent.

• Type d’institution financière: les taux peuvent varier considérablement selon les institutions financières. Ne vérifiez pas simplement auprès de votre banque actuelle; Les taux de CD de recherche des banques en ligne, des banques locales et des coopératives de crédit. Banques en ligneen particulier, offrent souvent des taux d’intérêt plus élevés que les banques traditionnelles de brique et de mortier car elles ont des frais généraux plus bas. Cependant, assurez-vous que toute banque en ligne que vous considérez Assuré par la FDIC (ou NCUA-assuré pour les coopératives de crédit).

• Conditions du compte: Au-delà du taux d’intérêt, comprenez les termes du CD, y compris la date d’échéance et pénalités de retrait. Vérifiez également s’il y a une exigence de dépôt minimale et si oui, cela correspond à votre budget.

• Inflation: Bien que les CD peuvent offrir des rendements fixes et fixes, ils peuvent ne pas toujours suivre le rythme de l’inflation, en particulier pour des termes plus longs. Considérez ceci lorsque vous décidez de la durée et du montant à investir.