Bloquez jusqu’à 4,10 % d’APY aujourd’hui

Les taux des comptes de dépôt sont en baisse, mais la bonne nouvelle est que vous pouvez obtenir un rendement compétitif sur un compte de dépôt. certificat de dépôt (CD) aujourd’hui et préservez votre capacité de gain. En fait, le meilleurs CD paient toujours des taux de 4% ou plus. Poursuivez votre lecture pour avoir un aperçu des tarifs des CD aujourd’hui et où trouver les meilleures offres.

Où sont les meilleurs tarifs de CD aujourd’hui ?

Aujourd’hui, les CD offrent généralement des taux nettement plus élevés que les comptes d’épargne traditionnels. Actuellement, les meilleurs CD à court terme (six à 12 mois) proposent généralement des taux autour de 4 % APY.

Aujourd’hui, le taux de CD le plus élevé est 4,10 % APY. Ce taux est offert par Marcus par Goldman Sachs sur son CD de 14 mois.

Ce qui suit est un aperçu de certains des meilleurs tarifs de CD disponibles aujourd’hui, mardi 14 juillet 2026auprès de nos partenaires vérifiés.

Tarifs historiques des CD

Les années 2000 ont été marquées par la bulle Internet et, plus tard, par la crise financière mondiale de 2008. Même si le début des années 2000 a été marqué par des taux de CD relativement plus élevés, ils ont commencé à baisser à mesure que l’économie ralentissait et que la Réserve fédérale abaissait son taux cible pour stimuler la croissance. En 2009, au lendemain de la crise financière, le CD moyen sur un an payait environ 1 % APY, et les CD sur cinq ans à moins de 2 % APY.

La tendance à la baisse des taux de CD s’est poursuivie dans les années 2010, en particulier après la grande récession de 2007-2009. Les politiques de la Fed visant à stimuler l’économie (en particulier sa décision de maintenir son taux d’intérêt de référence proche de zéro) ont conduit les banques à proposer des taux très bas sur les CD. En 2013, les taux moyens des CD à 6 mois sont tombés à environ 0,1 % APY, tandis que les CD à 5 ans rapportaient en moyenne 0,8 % APY.

Cependant, les choses ont changé entre 2015 et 2018, lorsque la Fed a recommencé à augmenter progressivement ses taux. À ce stade, il y a eu une légère amélioration des taux de CD à mesure que l’économie se développait, marquant la fin de près d’une décennie de taux extrêmement bas. Cependant, le début de la pandémie de COVID-19 au début de 2020 a entraîné des baisses de taux d’urgence de la part de la Fed, ce qui a fait chuter les taux des CD à de nouveaux niveaux record.

La situation s’est inversée après la pandémie lorsque l’inflation a commencé à devenir incontrôlable. Cela a incité la Fed à relever ses taux 11 fois entre mars 2022 et juillet 2023. Cela a entraîné une hausse des taux sur les prêts et des APY sur les produits d’épargne, y compris les CD.

Avance rapide jusqu’en septembre 2024 : la Fed a finalement décidé de commencer à réduire le taux des fonds fédéraux après avoir déterminé que l’inflation était essentiellement sous contrôle. La Fed a réduit ses taux à trois reprises en 2025, et nous avons vu les taux des CD baisser régulièrement depuis leur sommet. Même si la Fed a laissé ses taux d’intérêt inchangés jusqu’à présent en 2026, les taux des CD restent élevés par rapport aux normes historiques.

Jetez un œil à l’évolution des tarifs des CD depuis 2009 :

Comprendre les tarifs des CD actuels

Traditionnellement, les CD à plus long terme offrent des taux d’intérêt plus élevés que les CD à plus court terme. En effet, bloquer de l’argent pendant une période plus longue comporte généralement plus de risques (à savoir ne pas bénéficier de taux plus élevés à l’avenir), que les banques compensent par des taux plus élevés.

Cependant, cette tendance ne se vérifie pas nécessairement aujourd’hui ; le taux de CD moyen le plus élevé est pour une durée de 12 mois. Cela indique un aplatissement ou une inversion de la courbe des rendements, ce qui peut se produire en période d’incertitude économique ou lorsque les investisseurs s’attendent à une baisse des taux d’intérêt futurs.

En savoir plus: CD court ou long terme : lequel vous convient le mieux ?

Comment choisir les meilleurs tarifs de CD

Quand ouvrir un CDen choisir un avec un APY élevé n’est qu’une pièce du puzzle. Il existe d’autres facteurs qui peuvent déterminer si un CD particulier répond le mieux à vos besoins et à votre rendement global. Tenez compte des éléments suivants lors du choix d’un CD :

• Vos objectifs : Décidez combien de temps vous êtes prêt à bloquer vos fonds. Les CD sont assortis de conditions fixes et le retrait de votre argent avant la fin de la durée peut entraîner des pénalités. Les durées courantes vont de quelques mois à plusieurs années. La durée qui vous convient dépend du moment où vous prévoyez avoir besoin d’accéder à votre argent.

• Type d’institution financière : Les taux peuvent varier considérablement selon les institutions financières. Ne vous contentez pas de vérifier auprès de votre banque actuelle ; recherchez les tarifs des CD auprès des banques en ligne, des banques locales et des coopératives de crédit. Banques en ligneen particulier, proposent souvent des taux d’intérêt plus élevés que les banques traditionnelles, car leurs frais généraux sont inférieurs. Cependant, assurez-vous que toute banque en ligne que vous envisagez est Assuré par la FDIC (ou assuré par NCUA pour les coopératives de crédit).

• Conditions du compte : Au-delà du taux d’intérêt, comprenez les termes du CD, y compris la date d’échéance et pénalités de retrait. Vérifiez également s’il existe une exigence de dépôt minimum et, si oui, qu’elle corresponde à votre budget.

• Inflation: Même si les CD peuvent offrir des rendements sûrs et fixes, ils ne suivent pas toujours le rythme de l’inflation, en particulier à long terme. Tenez-en compte lorsque vous décidez de la durée et du montant à investir.