Coût moyen de l’assurance maladie à la retraite pour 62 à 65 ans
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Un conseiller financier décompose le coût moyen des primes d’assurance maladie pour un retraité.
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Si vous achetez une assurance maladie indépendamment au lieu d’obtenir un programme employeur ou gouvernemental, vos primes mensuelles augmenteront nettement à mesure que vous vieillirez. À l’approche de la retraite, en fait, vous vous retrouverez à payer des primes jusqu’à trois fois ce que les jeunes assurés paient pour des plans. Un estimation de l’Institut urbainpar exemple, indique que les paiements moyens pour les primes mensuels étaient de 1 081 $ à 64 ans, tandis que ceux de 30 ans n’ont payé que 422 $. Les coûts d’assurance maladie peuvent prendre une grosse bouchée du revenu de retraite. Parler à un conseiller financier pour planifier à l’avance.
La Loi sur les soins abordables permet aux compagnies d’assurance maladie à intégrer l’âge lorsque Calcul des primes. Ceci est basé sur l’idée que les personnes âgées sont plus sensibles aux maladies et aux blessures et peuvent donc raisonnablement être facturées plus que les jeunes titulaires de police. Cependant, plutôt que de permettre aux assureurs une augmentation illimitée des primes facturées aux personnes âgées, les Les plafonds de la loi augmentent les primes basées sur l’âge. En utilisant le tarif facturé à un jeune de 21 ans, les assureurs ne peuvent facturer un homme de 64 ans que trois fois plus pour un plan donné.
Certains États Utilisez des rapports maximaux inférieurs. Deux États, Vermont et New York, interdisent les multiplicateurs basés sur l’âge. Dans ces États, les acheteurs plus âgés de salaire d’assurance maladie comme les plus jeunes.
La limite de rapport 3: 1 des directives fédérales ne s’applique qu’aux 64 ans. Les assureurs sont limités à des multiplicateurs plus petits pour les acheteurs à des âges plus jeunes. Par exemple, sous les directives fédérales, un homme de 40 ans peut être facturé un taux 1,278 fois Le taux facturé à un jeune de 21 ans. Les multiplicateurs sont généralement modestes jusqu’à l’âge moyen, lorsqu’ils commencent à augmenter rapidement car les consommateurs plus âgés sont invités à payer de plus en plus primes mensuelles par rapport aux jeunes.
En 2024, Fondation de la famille Kaiser Les experts en données ont compris que la moyenne de 40 ans a payé 477 $ par mois pour des plans d’argent de référence sur les marchés ACA (estimé à 497 $ pour 2025). Ces politiques représentent la deuxième option coûteuse parmi les offres de niveau argenté. Il n’y a pas de données également disponibles pour les moyennes nationales pour les primes payées par les personnes à d’autres âges. Il n’y a pas non plus d’estimations publiées d’une moyenne nationale pour le taux de base payé par un jeune de 21 ans. Cependant, il est possible de générer des estimations pour ces chiffres en utilisant l’estimation de la Fondation Kaiser pour un homme de 40 ans et les paramètres admissibles pour l’établissement des taux.
Étant donné que les règles fédérales dictent les assureurs peuvent extraire 1,278 fois plus de consommateurs de 40 ans contre 21 ans pour une couverture identique, divisant la prime moyenne de 477 $ pour les 40 ans par le multiplicateur vieillissant de 1,278 autorisé produit une prime de base de 373,24 $ .
Âge
Prime moyenne
Multiplicateur
Prime de base
40
477 $
1.278
373,24 $
Cette méthode suggère que 373,24 $ est la moyenne nationale payée par un jeune de 21 ans (en 2025, sur la base de l’estimation de 497 $, cela irait jusqu’à 388,89 $). Le chiffre peut ensuite être utilisé pour calculer les primes moyennes pour d’autres âges en utilisant le multiplicateur autorisé par le gouvernement fédéral pour d’autres âges.
À partir de 62 ans, les règles fédérales permettent aux assureurs de facturer 2,873 fois la prime de base de 62 ans. Pour un homme de 63 ans, le multiplicateur est de 2,952 et, à partir de 64 ans, le multiplicateur est le maximum 3. À 65 ans, la plupart des gens sont éligible à l’assurance-maladie et sans doute ne sont pas sur le marché pour une assurance maladie privée, donc le 3 multiplicateur s’applique à tous les âges après 64 ans.
Le multiplication de 373,24 $ par ces facteurs d’âge autorisés révèle que les primes de référence mensuelles moyennes estimées augmentent à 1 072 $ à 62 ans, 1 101,80 $ à l’âge de 63 ans et dépassent 1 120 $ pour les âges de 64 à 65 ans. Voici à quoi cela ressemble.
Âge
Prime de base
Multiplicateur
Prime estimée
62
373,24 $
2.873
1 072,32 $
63
373,24 $
2.952
1 101,80 $
64-65
373,24 $
3
1 119,72 $
Ces estimations concernent les moyennes nationales et peuvent ne pas refléter les primes réelles payées par les personnes âgées de 62 à 65 ans. L’une des raisons est que les coûts de prime de base varient considérablement en fonction de la géographie. De plus, différents États utilisent différents régimes multiplicateurs, ce qui peut affecter considérablement les primes d’assurance en fonction de l’âge. De plus, bien que ce soit le facteur le plus important de l’établissement de primes, l’âge n’est qu’une considération. Les habitudes de tabagisme et la taille des ménages sont également essentielles en tarification premium.
Ces estimations sont également limitées aux politiques vendues aux particuliers via des marchés ACA. Ils n’incluent pas d’autres sources de couverture, telles que les polices d’assurance de groupe. Les gens peuvent également obtenir une couverture COBRA ou dans le cadre des prestations de retraite d’un ancien employeur.
Un client travaillant avec un conseiller financier pour créer un plan financier pour couvrir les primes d’assurance maladie à la retraite anticipée.
Primes d’assurance maladie gonflement nettement à mesure que les citoyens vieillissent. Les règles fédérales permettent aux assureurs de facturer aux Américains de l’âge de retraite jusqu’à tripler les tarifs payés par les 21 ans. Cela signifie un retraité précoce La couverture d’achat dans le cadre d’un plan de référence via une échange ACA pourrait devoir payer environ 1 100 $ ou plus par mois pour l’assurance maladie. Certains États mettent des limites plus strictes sur les hausses des prix d’assurance liée à l’âge, mais la puissante influence de l’âge sur les coûts d’assurance maladie signifie qu’un retraité typique qui n’a pas accès à l’assurance-maladie ou à une autre source de couverture moins coûteuse devrait budgétiser de fortes primes.
UN conseiller financier Peut vous aider à créer un plan pour couvrir les frais d’assurance maladie à la retraite anticipée. Trouver un conseiller financier ne doit pas être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset Vous correspond à des conseillers financiers approuvés qui servent votre région, et vous pouvez avoir un appel d’introduction gratuit avec vos matchs de conseiller pour décider lequel vous jugez bon pour vous. Si vous êtes prêt à trouver un conseiller qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers, Commencez maintenant.
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