Les petites entreprises et les fabricants sont les moteurs jumeaux de l’économie américaine – alimenter les communautés locales, créer des emplois et sur les industries critiques et les chaînes d’approvisionnement. Cependant, les deux sont confrontés à un défi commun: une crise du capital. Alors que les banques traditionnelles se retirent des prêts, trop d’entreprises ont du mal à garantir le financement dont elles ont besoin pour croître, innover ou rester à flot. C’est là que le crédit privé augmente, comble le vide et alimente la croissance économique là où il est nécessaire.
Le crédit privé fournit un financement rapide et personnalisé aux entreprises trop petites, trop nouvelles ou trop non conventionnelles pour les banques. Selon une étude commandée par l’American Investment Council et menée par EY (auparavant connu sous le nom d’Ernst & Young), 70% des emprunteurs ont utilisé du crédit privé parce qu’ils étaient «trop petits pour la syndication bancaire». D’autres ont cité une exécution plus rapide (91%), une taille de prêt plus importante (82%) et des conditions plus flexibles (77%) comme principales raisons.
En 2024, les sociétés privées soutenues par le crédit employaient 811 000 personnes, payaient 87 milliards de dollars de salaires et de prestations et ont contribué 145 milliards de dollars au produit intérieur brut. La société médiane soutenue par un crédit privé emploie 182 personnes. Lorsque vous incluez les fournisseurs et les dépenses locales, cette activité économique soutient 2,5 millions d’emplois et 370 milliards de dollars en production économique.
Contrairement aux prêteurs traditionnels, qui opèrent souvent avec des exigences rigides, les investisseurs de crédit privés développent des relations étroites et à long terme avec les emprunteurs. Ces partenariats peuvent englober le soutien opérationnel et les conseils stratégiques.
Prenez Otter Learning, une entreprise d’éducation de la petite enfance. Lorsque le financement traditionnel a échoué, il s’est tourné vers un crédit privé de la Riverside Co. que l’investissement les a aidés à offrir de meilleures prestations de santé et de retraite au personnel, embaucher de nouveaux employés et élargir l’accès à des études de haute qualité.
Le crédit privé n’aide pas seulement les petites entreprises à rester à flot; Il finance également l’innovation, l’expansion et la création d’emplois. Le crédit privé soutient plus de 201 000 emplois manufacturiers en finançant des mises à niveau d’équipement, en élargissant la capacité de production, en soutenant les acquisitions ou en croissance du marché, et en permettant des plans de succession pour les fabricants familiaux. Ceci est crucial pour les entreprises manufacturières à forte intensité de capital qui sont essentielles à la compétitivité économique américaine, notamment l’aérospatiale, l’automobile, l’électronique et la fabrication militaire.
Le crédit privé est devenu une source critique de financement pour les entreprises dans les régions manufacturières traditionnelles du pays, soutenant 62 000 emplois dans le Michigan, 84 000 emplois en Ohio et 91 000 emplois en Pennsylvanie grâce à des investissements directs et des dépenses de consommateurs et de fournisseurs secondaires.
Malgré ces avantages, certains critiques souhaitent réglementer les prêteurs privés comme les banques. Cependant, un récent rapport de la Réserve fédérale a révélé que le crédit privé présente un risque systémique limité. Faire retentir l’industrie avec une réglementation ou des impôts inutile pourrait éteindre le capital à un segment critique de notre économie juste au moment où ces entreprises en ont le plus besoin.
Jamal Hagler est le vice-président principal de la recherche à l’American Investment Council / InsideSources
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