Les familles effrayées par les informations selon lesquelles l’augmentation de l’impôt sur les plus-values en cas de décès pourrait être supprimée devraient considérer la spéculation comme une incitation à s’organiser, et non comme une raison pour se débarrasser de leurs biens à la hâte, préviennent les experts en finances personnelles.
L’intervention de la société de finances personnelles Thimbl fait suite à des rapports suggérant qu’un futur gouvernement pourrait supprimer la règle de majoration, en vertu de laquelle une personne qui hérite d’un bien est considérée comme l’acquérant à sa valeur marchande à la date de son décès. plutôt que le prix initialement payé. Sa suppression pourrait obliger certaines familles à devoir payer des impôts beaucoup plus élevés lorsqu’elles vendront une maison dont elles ont hérité.
Ces rapports arrivent au milieu d’un débat fébrile sur la façon dont la Grande-Bretagne taxe la richesse, avec le Trésor réfléchit déjà à des réformes de l’impôt sur les successions et les plus-values et la question de la richesse pèse désormais sur les entreprises britanniques une attention accrue aux maisons familiales, aux successions et aux plans de succession.
Pour les propriétaires d’entreprise, dont la richesse est souvent liée aux biens physiques et dont les successions peuvent brouiller la frontière entre la famille et l’entreprise, la tentation d’agir d’abord et de réfléchir plus tard est compréhensible. C’est aussi, préviennent les experts, qu’il s’agit généralement d’un mauvais instinct.
Joe, expert en finances personnelles chez thimbl, a déclaré : « Chaque fois que des rapports suggèrent que les familles pourraient faire face à des factures d’impôts plus élevées, il est compréhensible que les gens se sentent anxieux, en particulier lorsqu’il s’agit de quelque chose d’aussi important que la maison familiale.
“Bien qu’il s’agisse actuellement de propositions annoncées plutôt que de politiques confirmées, elles constituent un rappel utile que les familles devraient régulièrement revoir leurs plans financiers plus larges au lieu d’attendre que des changements fiscaux majeurs soient annoncés.”
Le plus grand risque pour de nombreux ménages, affirme-t-il, n’est pas la taxe elle-même mais le manque de préparation. Hériter d’un bien apporte déjà une série de coûts juridiques, administratifs et financiers cachés qui prennent les familles au dépourvu, des frais d’homologation à l’assurance et à l’entretien.
Il a déclaré : « Pour de nombreux ménages, le plus grand défi ne serait pas nécessairement l’impôt lui-même, mais le fait que de nombreuses personnes ne sont tout simplement pas préparées à faire face aux coûts imprévus qui peuvent survenir lors de la gestion d’une succession.
“Hériter d’un bien s’accompagne déjà de responsabilités juridiques, administratives et financières. Si les futures règles fiscales devaient changer, planifier à l’avance et comprendre les implications financières potentielles deviendrait encore plus important.”
Son avertissement le plus sévère est réservé à ceux qui sont tentés de restructurer leurs affaires sur la base d’un titre.
Il a déclaré : “La plus grande erreur est de prendre des décisions avant que les faits ne soient connus. Les gros titres peuvent naturellement susciter des inquiétudes, mais les politiques proposées changent souvent au cours des consultations et avant de devenir une loi.
« Prendre des décisions précipitées concernant la vente d’une propriété, le transfert d’actifs ou la modification de plans financiers à long terme, fondées uniquement sur la spéculation, peut parfois faire plus de mal que de bien. »
Il suggère plutôt aux familles d’utiliser cette attention comme un coup de pouce pour mettre de l’ordre dans leur maison, dans tous les sens du terme. Selon les règles actuelles, les bénéficiaires ne doivent généralement pas d’impôt au moment où ils héritentmais l’impôt sur les plus-values peut s’appliquer lorsque les actifs hérités sont vendus ultérieurement, ce qui rend la compréhension de la forme d’une succession d’autant plus précieuse.
Joe a déclaré : “C’est une bonne occasion de s’organiser plutôt que de paniquer. Assurez-vous que les documents financiers importants sont à jour, comprenez quels actifs font partie de la succession de votre famille et ayez des conversations ouvertes avec vos proches sur la planification financière à long terme.
« Si les propositions vont de l’avant, les personnes qui comprennent déjà leur situation financière seront dans une position beaucoup plus forte pour demander des conseils professionnels et prendre des décisions éclairées. »
En résumé, il a ajouté : « Les rapports attireront naturellement l’attention car ils concernent la richesse familiale et les biens hérités, mais il est important de se rappeler qu’il existe une différence entre les changements proposés et la législation confirmée.
« Au lieu de réagir aux gros titres d’aujourd’hui, les gens devraient les utiliser comme une incitation à revoir leurs plans financiers à long terme, à comprendre où ils pourraient être exposés à des coûts futurs et à demander conseil s’ils ne savent pas comment des changements potentiels pourraient les affecter.
Amy Ingham
Amy est une journaliste nouvellement diplômée spécialisée dans le journalisme d’affaires chez Business Matters et responsable du contenu de l’actualité pour ce qui est aujourd’hui la plus grande source d’actualités économiques imprimées et en ligne du Royaume-Uni.
