La crise du logement américain est un travail pour le Congrès

L’une des nombreuses critiques que le président a prélevées contre la Réserve fédérale est que les taux élevés rendent trop cher pour les Américains d’acheter une maison. En fait, si l’abordabilité est l’objectif, il devrait faire pression sur les républicains au Congrès pour adopter une nouvelle législation bipartite qui ferait plus pour résoudre le problème.

Les coûts de logement sky-élevé sont une préoccupation majeure pour de nombreux Américains. Dans le sillage de la pandémie, les prix de la vente de maisons médians ont atteint leur plus haut niveau en au moins 50 ans par rapport au revenu des ménages; Les loyers ont également dépassé les revenus. Les taux hypothécaires relativement élevés – l’hypothèque à taux fixe de 30 ans ont atteint une moyenne de 6,72% fin juillet, contre 4,46% au cours de la décennie précédente – ont certainement contribué à la crise de l’abordabilité.

Un problème plus important, cependant, est le manque persistant d’approvisionnement. Un ralentissement de la construction du logement après la crise financière mondiale de 2008 a produit un déficit de près de quatre millions de maisons, selon une estimation, qui n’a commencé que récemment à s’améliorer. Les réglementations de loyer et les limites de zonage pas dans le fond dans des villes telles que San Francisco et New York ont ​​retardé le développement nécessaire pendant des années.

Traditionnellement, l’aide du Congrès a offert aux acheteurs – y compris les subventions et les prêts à faible coût – a stimulé la demande, exacerbant ces pressions de l’offre. Certains États et villes ont récemment commencé à atténuer les restrictions de zonage et d’utilisation des terres qui limitent le développement du logement, qui a augmenté la construction et réduit les coûts dans des endroits tels que Austin et Minneapolis. Mais plus est nécessaire.

C’est ce que l’opportunité de renouvellement de 315 pages dans l’American Dream (Road) To Housing Act vise à s’adresser. Le projet de loi tentaculaire, qui a récemment reçu un soutien unanime du Comité des banques sénatoriales, réduirait davantage de règlements qui entraveraient la construction de maisons aux États-Unis. Il éliminerait également l’exigence absurde selon laquelle les maisons dits fabriquées – autrement connues sous le nom de maisons ou remorques mobiles – soient montées en permanence sur un châssis fixe, ce qui ajoute des coûts inutiles et limite la flexibilité de conception.

Surtout, la législation récompense les communautés pour prendre des risques à construire. Ceux qui démontrent des antécédents d’accélération du développement du logement recevraient de plus grandes subventions de blocs fédéraux. Un fonds d’innovation de 200 millions de dollars visant aux gouvernements locaux vise à promouvoir des approches créatives pour accroître l’approvisionnement. Une disposition qui offrirait aux gouvernements local une aide fédérale dans l’élaboration de politiques pro-logeuses a déjà des sponsors à la Chambre.

À une époque de l’élaboration de politiques partisan et souvent mal avisée, le fait que 24 sénateurs ayant des idéologies profondément disparates se sont unis pour adopter un paquet législatif valable mérite d’être célébré. La législation a recueilli le soutien des organisations nationales représentant les constructeurs de maisons, les agents immobiliers, les banquiers hypothécaires et les gouvernements du comté, ainsi que le Bipartisan Policy Center.

Le président devrait rejoindre leurs rangs et encourager ses partisans au Congrès à faire de même. L’adoption du projet de loi serait un pas – même si un peu bancal – dans une meilleure direction.

Bloomberg Opinion / Tribune News Service