Les banques britanniques se verront bientôt accorder de nouveaux pouvoirs leur permettant de geler les paiements importants pendant une durée maximale de quatre jours, dans le cadre de mesures de prévention de la fraude mises à jour qui doivent entrer en vigueur cet automne.
Ces changements sont introduits avant l’entrée en vigueur d’un nouveau régime de fraude le 7 octobre, qui obligera les banques à rembourser presque toutes les victimes de fraudes au « paiement push autorisé » (APP), un type d’escroquerie qui a coûté aux consommateurs 460 millions de livres sterling l’année dernière.
Actuellement, les banques ne peuvent retenir les paiements autorisés, ceux approuvés par le client, que pendant 24 heures au maximum, le temps de mener une enquête. Toutefois, la nouvelle législation prolongera cette période de 72 heures supplémentaires, mais uniquement lorsqu’il existe des motifs raisonnables de soupçonner une fraude ou une activité inhabituelle incompatible avec le comportement financier normal du client.
La législation, initialement proposée par le gouvernement conservateur et soutenue par le parti travailliste plus tôt cette année, sera adoptée par le Parlement cet automne. Une source du Trésor a confirmé les nouvelles règles, les décrivant comme un outil supplémentaire pour lutter contre la fraude. Bim Afolami, alors ministre de la ville, a qualifié la mesure de « nouvelle arme dans notre arsenal pour lutter contre la fraude ».
Certains experts juridiques préviennent toutefois que cette bureaucratie supplémentaire pourrait entraîner des perturbations importantes, en particulier pour les déménageurs. Gareth Richards, de la Society of Licensed Conveyancers, a déclaré : « Nous pensons que des mesures suffisantes ont déjà été mises en place pour que les banques puissent identifier les activités inhabituelles ou suspectes sur les comptes qu’elles contrôlent. »
L’introduction de ces pouvoirs intervient alors que le secteur financier se prépare à de nouvelles règles controversées obligeant les banques à rembourser toutes les victimes de fraudes APP à partir d’octobre. La fraude APP comprend des escroqueries telles que les escroqueries amoureuses, les faux achats et les escroqueries à l’investissement.
En vertu des nouvelles directives du régulateur des systèmes de paiement (PSR), les victimes pourront prétendre à un remboursement, à moins qu’elles n’aient ignoré les messages d’avertissement de leur banque, tardé à informer la banque de la fraude, refusé de partager les détails de la fraude avec leur banque ou la police, ou agi avec négligence grave. Les clients vulnérables bénéficieront de protections supplémentaires, ce qui rendra encore plus difficile pour les banques de refuser les remboursements. La responsabilité maximale des banques dans le cadre du nouveau régime sera plafonnée à 415 000 £ par cas.
Plus de 480 entreprises se sont déjà inscrites auprès de Pay.UK, l’opérateur qui supervise le programme, qui sera financé au cours de sa première année par une taxe sur les transactions effectuées via le système Faster Payments. Les banques et les fournisseurs de paiement étaient tenus de s’inscrire avant le 20 août, le PSR envoyant des rappels aux entreprises qui ne se sont pas encore conformées.
Auparavant, les banques pouvaient adhérer volontairement à l’accord Contingent Reimbursement Model (CRM) pour rembourser les victimes de fraudes APP. En 2018, avant le régime volontaire, les taux de remboursement étaient d’environ 19 %, mais ils sont passés à 62 % en 2022.
Le Trésor a refusé de commenter les nouvelles mesures.

Jamie Young
Jamie est un journaliste d’affaires chevronné et reporter principal chez Business Matters, avec plus d’une décennie d’expérience dans le reportage sur les PME britanniques. Jamie est titulaire d’un diplôme en administration des affaires et participe régulièrement à des conférences et ateliers sectoriels pour rester à la pointe des tendances émergentes. Lorsqu’il ne rend pas compte des derniers développements commerciaux, Jamie est passionné par le mentorat des journalistes et entrepreneurs en devenir, partageant leurs connaissances pour inspirer la prochaine génération de chefs d’entreprise.