Les prêts des grandes banques aux entreprises britanniques ont grimpé à 17,5 milliards de livres sterling en 2025, marquant une deuxième année consécutive de croissance et soulignant le rôle de plus en plus central des petites entreprises dans la transformation économique du pays axée sur l’IA.
De nouveaux chiffres de UK Finance montrent que les prêts bruts ont augmenté par rapport à 16,1 milliards de livres sterling en 2024, avec une dynamique qui s’est progressivement renforcée tout au long de l’année. Au cours du seul dernier trimestre, 4,6 milliards de livres sterling ont été prêtés, prolongeant la croissance d’une année sur l’autre à huit trimestres successifs.
Cette augmentation a été majoritairement due aux petites entreprises, en particulier celles dont le chiffre d’affaires annuel peut atteindre 2 millions de livres sterling. Les prêts à ce segment ont augmenté de plus de 25 pour cent par rapport à l’année précédente, reflétant à la fois une demande plus forte et une amélioration des taux d’approbation.
En revanche, les entreprises de taille moyenne ont enregistré une croissance plus modeste de 4 pour cent, ce qui suggère que même si la confiance revient dans le paysage des PME, les plus petites entreprises sont actuellement les plus actives dans la recherche de financement.
Les données indiquent une reprise généralisée des prêts aux entreprises à travers le Royaume-Uni, avec une activité répartie uniformément entre les régions. Cela signale également un changement dans la manière dont les entreprises financent la croissance, les nouvelles approbations de prêts dépassant le recours aux découverts, inversant ainsi une tendance observée en 2024.
Cependant, malgré la hausse des prêts, l’utilisation des facilités de découvert reste inférieure aux niveaux d’avant la pandémie, ce qui indique que de nombreuses entreprises maintiennent encore des réserves financières dans un contexte d’incertitude économique persistante, de hausse des coûts et de volatilité géopolitique.
David Raw, directeur général du financement commercial chez UK Finance, a déclaré que les chiffres mettaient en évidence la résilience et l’importance du secteur des PME.
“Les PME représentent une part essentielle de l’économie britannique et le secteur bancaire est fier de les soutenir”, a-t-il déclaré. “C’était une bonne chose de voir les prêts bruts augmenter pour une nouvelle année consécutive de croissance en 2025, stimulés par une demande plus forte des plus petites entreprises et le soutien des grands prêteurs.”
Pourtant, les experts du secteur ont averti que, même si les chiffres généraux sont encourageants, ils sont bien en deçà de ce qui est nécessaire pour soutenir la prochaine phase de croissance économique, en particulier à l’heure où les entreprises se précipitent pour adopter l’intelligence artificielle et les technologies numériques.
Raj Abrol, directeur général de la société de renseignement sur les données Galytix, a déclaré que les barrières structurelles au sein des modèles bancaires traditionnels continuent de limiter l’accès au capital pour les entreprises en expansion et à forte croissance.
« Il est encourageant de constater une augmentation des prêts aux PME, mais ces chiffres ne représentent qu’une goutte d’eau dans l’océan par rapport aux montants réels nécessaires pour relancer l’économie mondiale », a-t-il déclaré.
« Les entreprises en expansion comptent sur le soutien des banques pour investir dans les nouvelles technologies, se développer sur de nouveaux marchés et embaucher des talents, mais beaucoup trop d’entre elles ont du mal à obtenir le soutien dont elles ont besoin en raison de modèles opérationnels et de profils de risque obsolètes. »
Abrol a fait valoir que l’intelligence artificielle elle-même pourrait jouer un rôle pour remédier à ces inefficacités, notamment en rationalisant les processus de prêt et en améliorant les évaluations de crédit.
“Les agents d’IA peuvent changer tout cela, ils ne se lassent pas, ne manquent pas de détails et n’oublient pas ce qu’ils ont appris le trimestre dernier”, a-t-il déclaré. “Ils peuvent préparer rapidement les demandes de prêt pour approbation et améliorer l’accès au financement pour les PME.”
Le lien entre l’accès au capital et l’adoption de l’IA devient de plus en plus clair, les petites entreprises étant contraintes d’investir dans l’automatisation, l’analyse des données et l’infrastructure numérique pour rester compétitives.
Kenny MacAulay, directeur général de la plateforme comptable Acting Office, a déclaré que sans financement suffisant, de nombreuses PME risquent d’être laissées pour compte dans le virage technologique.
« Sans accès au financement, les PME prendront un retard considérable dans la course au financement. AI adoptionce qui à son tour frappera durement l’économie », a-t-il déclaré.
“C’est formidable de constater une augmentation des prêts à une époque où tant d’organisations sont à la croisée des chemins en matière d’investissement technologique, mais ces chiffres ne couvrent même pas ce qui est nécessaire pour un changement à long terme.”
Il a ajouté qu’une collaboration plus étroite entre le gouvernement et les prêteurs serait essentielle pour augmenter le financement et construire une économie capable de soutenir une intégration généralisée de l’IA.
Les derniers chiffres arrivent à un moment charnière pour l’économie britannique, alors que les décideurs politiques se concentrent de plus en plus sur la productivité, l’innovation et la croissance. Les PME, souvent décrites comme l’épine dorsale de l’économie, apparaissent désormais comme un moteur essentiel de cette transformation.
Cependant, avec des coûts d’emprunt toujours élevés et une incertitude économique persistante, le défi, tant pour les prêteurs que pour le gouvernement, sera de garantir que l’accès au financement soit à la hauteur des ambitions.
Si ce n’est pas le cas, le risque est que la croissance du Royaume-Uni tirée par l’IA soit limitée non pas par un manque d’innovation, mais par un manque de capitaux.
Amy Ingham
Amy est une journaliste nouvellement diplômée spécialisée dans le journalisme d’affaires chez Business Matters et responsable du contenu de l’actualité pour ce qui est aujourd’hui la plus grande source d’actualités économiques imprimées et en ligne du Royaume-Uni.
