Quel est le meilleur rapport qualité-prix ?

Aimez-vous effectuer vos opérations bancaires en personne? Si vous aimez vous rendre dans une agence bancaire pour gérer vos comptes, les services bancaires traditionnels sont faits pour vous.

Cependant, il peut être utile de se familiariser avec les services bancaires traditionnels et les technologies financières modernes telles que les portefeuilles numériques, qui peuvent sécuriser davantage votre argent. Avec les portefeuilles numériques, vous pouvez utiliser votre téléphone lors du paiement au lieu d’utiliser une carte physique, et le vendeur ne voit pas votre numéro de compte.

Qu’est-ce qu’un portefeuille numérique ?

UN portefeuille numérique est une application qui stocke les informations de votre carte de crédit et de débit et vous permet d’effectuer des achats en utilisant votre téléphone. Ainsi, au lieu de toucher ou de glisser votre carte lors du paiement, vous pouvez simplement ouvrir votre application de portefeuille numérique et toucher votre téléphone.

Les portefeuilles numériques peuvent également être utilisés pour envoyer et recevoir de l’argent et pour stocker des documents et informations importants tels que des cartes de membre, des billets d’avion, des réservations d’hôtel, des billets de concert, etc.

Si vous avez un téléphone intelligentvous avez accès à un portefeuille numérique. Par exemple, la plupart des iPhones sont équipés d’Apple Wallet et les téléphones Galaxy de Samsung Pay. Vous pouvez également télécharger d’autres applications de portefeuille mobile, notamment PayPal ou Cash App.

De nombreux types de fournisseurs acceptent les paiements par portefeuille numérique, notamment les magasins de détail, les restaurants, les stations-service et les boutiques en ligne. Si vous voyez le symbole sans contact (il ressemble à quatre lignes courbes empilées les unes sur les autres) sur l’appareil de paiement, le fournisseur accepte les paiements par portefeuille numérique.

Qu’est-ce qu’un compte bancaire traditionnel ?

Un compte bancaire traditionnel est un compte proposé par une « banque traditionnelle » ou une banque qui possède des succursales physiques.

Le plus traditionnel banques proposent des comptes chèques et d’épargne standard, et ils peuvent également avoir d’autres options, comme comptes du marché monétaire (MMA) et comptes d’épargne à haut rendement (HYSA).

Les banques traditionnelles et coopératives de crédit émettent également des cartes de débit et des chèques, et ils sont (dans la plupart des cas) assurés par le gouvernement fédéral pour vous éviter de perdre de l’argent si l’institution financière fait faillite.

Si vous disposez d’un compte bancaire traditionnel, vous pouvez vous rendre dans une agence bancaire pour gérer votre argent, ou vous pouvez vous connecter à votre compte en ligne ou utiliser l’application mobile de la banque. En revanche, si vous disposez d’un compte auprès d’un banque en lignevous ne pouvez gérer votre compte que via un ordinateur de bureau ou un appareil mobile.

En savoir plus: Banque en ligne ou banque traditionnelle : laquelle vous convient le mieux ?

Portefeuille numérique et compte bancaire : principales différences

En un coup d’œil, les comptes bancaires traditionnels et les portefeuilles numériques vous permettent de stocker et de transférer de l’argent, mais ils servent à des fins différentes. Un compte bancaire est conçu pour conserver votre argent et fournir des services bancaires de base, tandis qu’un portefeuille numérique est avant tout un outil permettant d’effectuer des paiements et de gérer des transactions.

	COMPTE BANCAIRE TRADITIONNEL	PORTEFEUILLE NUMÉRIQUE
Objectif principal	Stockez, économisez et gérez votre argent	Effectuer des paiements et des virements
Où l’argent est détenu	Dans une banque ou une coopérative de crédit	Souvent lié à un compte bancaire, une carte ou un solde stocké
Assurance FDIC/NCUA	Généralement assuré jusqu’aux limites légales	Pas toujours assuré, selon la manière dont les fonds sont détenus
Accès à l’argent	Distributeurs automatiques, succursales, cartes de débit	Limité; certains proposent des cartes de débit ou des retraits d’espèces
Paiement de facture	Caractéristique commune	Peut être disponible, mais pas toujours
Produits de prêt	Prêts, hypothèques, cartes de crédit	Généralement non proposé directement
Commodité de paiement	Cartes de débit, chèques, virements ACH	Tap-to-pay, codes QR, paiements peer-to-peer

Avantages et inconvénients des portefeuilles numériques

Les portefeuilles numériques peuvent vous offrir un moyen sûr et pratique d’effectuer des achats, mais ils présentent également des inconvénients. Voici ce que vous devez savoir avant d’en utiliser un.

Avantages

Vous pouvez payer avec votre téléphone, votre montre ou votre ordinateur sans avoir sur vous de cartes physiques ni d’espèces.
Envoyer de l’argent à vos amis et à votre famille est souvent presque instantané
La tokenisation, l’authentification biométrique et la sécurité au niveau de l’appareil peuvent réduire l’exposition de votre numéro de carte réel lors des achats.
Vous pouvez configurer des alertes pour les achats effectués depuis votre portefeuille
De nombreux portefeuilles stockent également des cartes de fidélité, des titres de transport en commun, des billets d’événements, etc.

Inconvénients

L’argent stocké dans le portefeuille n’est pas Assuré par la FDIC
La plupart des portefeuilles n’offrent pas la gamme complète de produits bancaires tels que les prêts hypothécaires, les CD ou les outils d’épargne complets.
Vous ne pouvez pas l’utiliser si votre téléphone tombe en panne
Si vous ne configurez pas une authentification adéquate sur votre téléphone, quelqu’un qui vole votre téléphone pourra peut-être utiliser votre portefeuille numérique.
Déposer de l’argent ou retirer des sommes importantes peut être moins pratique

Avantages et inconvénients des comptes bancaires traditionnels

Les comptes bancaires traditionnels sont essentiels à la gestion financière de nombreuses personnes. Voici un aperçu de ce que proposent les comptes traditionnels.

Avantages

Les dépôts sont généralement assurés jusqu’à 250 000 $ par déposant, par institution et par catégorie de propriété.
Vous pouvez généralement accéder à des prêts, des hypothèques, des cartes de crédit, des produits d’investissement et des conseils financiers par l’intermédiaire de la même institution.
Votre argent est accessible via carte de débit, chèques ou transactions en ligne
Vous pouvez vous rendre dans une succursale physique pour gérer votre argent ou bénéficier d’un support client.
De nombreux comptes de dépôt rapportent des intérêts
Les comptes bancaires sont généralement assortis de protections réglementaires et de processus de règlement des litiges bien définis.

Inconvénients

L’ouverture de comptes, le transfert de fonds ou la résolution de problèmes peuvent parfois prendre plus de temps qu’avec les services numériques.
Certains comptes ont des frais mensuels et des exigences de dépôt minimum
Les succursales physiques peuvent ne pas être situées dans votre région

Quand utiliser un portefeuille numérique

La meilleure façon d’utiliser un portefeuille numérique est de remplacer l’utilisation de vos cartes de débit et de crédit physiques. Étant donné que les portefeuilles numériques cachent vos numéros de carte, il est plus sûr de les utiliser pour payer.

L’utilisation de portefeuilles numériques pour d’autres types de transactions est principalement une question de préférence. De nombreuses personnes apprécient la commodité des portefeuilles mobiles, car ils vous évitent d’avoir à transporter des cartes, ils peuvent être utilisés pour stocker des documents importants comme des billets d’événement, et ils peuvent également être utilisés dans les guichets automatiques.

Ce n’est cependant pas une bonne idée de stocker de l’argent dans un portefeuille numérique. Bien que les portefeuilles numériques puissent être utilisés pour envoyer et recevoir de l’argent, les fonds que vous conservez dans votre portefeuille ne sont pas assurés par la FDIC.

En savoir plus: Est-il sûr de stocker de l’argent dans des applications comme Venmo, PayPal et Cash App ?

Quand utiliser un compte bancaire traditionnel

L’argent que vous utilisez pour vos dépenses quotidiennes doit être conservé sur un compte courant. De cette façon, votre argent sera assuré, mais vous pourrez y accéder à tout moment pour effectuer un achat. Ces comptes sont également parfaits pour recevoir des dépôts directs de chèques de paie et effectuer des paiements automatiques sur vos factures.

Pour l’argent que vous n’avez pas besoin de dépenser au cours du mois suivant, un compte d’épargne traditionnel ou un certificat de dépôt (CD) est un excellent choix, puisque vous bénéficiez d’une assurance pour vos dépôts et que vous pouvez également gagner des intérêts.

Un portefeuille numérique est un excellent outil à utiliser en complément d’un compte bancaire traditionnel, mais pas en remplacement d’un compte bancaire. Si vous ajoutez votre carte de débit à un portefeuille numérique, vous pouvez utiliser l’application en toute sécurité pour effectuer des paiements depuis votre compte courant.

Comment choisir la bonne option pour vous

Tout le monde n’est pas à l’aise avec la technologie pour gérer ses finances. Mais je recommande toujours d’explorer au moins les portefeuilles numériques en option, car ils peuvent aider à sécuriser les informations de votre compte financier au moment du paiement.

Pour commencer avec les portefeuilles numériques, vérifiez s’il existe déjà une application de portefeuille sur votre téléphone et assurez-vous qu’elle accepte les cartes de votre banque ou de votre société émettrice de carte de crédit.

Si vous devez chercher un portefeuille numérique ailleurs, essayez-en un compatible avec votre téléphone :

Foire aux questions (FAQ)

Un portefeuille numérique est-il un compte bancaire ?

Non, un portefeuille numérique n’est pas un compte bancaire. C’est une application que vous pouvez utiliser pour stocker les informations de votre carte de débit ou de crédit.

Les portefeuilles numériques sont-ils sûrs ?

Oui, les portefeuilles numériques sont généralement sûrs à utiliser car ils utilisent des « jetons » pour chaque transaction au lieu de montrer au fournisseur votre numéro de compte.

Pouvez-vous stocker de l’argent dans un portefeuille numérique ?

Oui, vous pouvez stocker de l’argent dans un portefeuille numérique. Vous pouvez également envoyer et recevoir des fonds depuis un portefeuille numérique.