Les taux moyens nationaux des marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) et des prêts sur valeur domiciliaire (HEL) sont bien inférieurs à 8 %, le plus bas depuis plus de 36 mois. Bien entendu, les propriétaires ayant la plus grande valeur nette de leur maison – et le meilleur crédit – bénéficient des taux les plus bas.
Selon la société d’analyse immobilière Curinos, le taux HELOC moyen est de 7,44%. Le taux moyen national sur un prêt sur valeur domiciliaire est 7,59%. Les deux tarifs sont basés sur des candidats ayant une cote de crédit minimale de 780 et une cote maximale de 780. ratio prêt/valeur combiné (CLTV) de moins de 70 %.
Alors que les taux hypothécaires primaires refusent de bouger, les propriétaires disposant de la valeur nette de leur logement et d’un taux hypothécaire primaire favorable peuvent ressentir la frustration de ne pas pouvoir accéder à cette valeur croissante de leur maison.
Pour ceux qui ne veulent pas renoncer à leur faible taux de prêt immobilier, une marge de crédit sur valeur domiciliaire ou un prêt sur valeur domiciliaire peut être une excellente solution.
La Réserve fédérale estime que les propriétaires disposent de 36 000 milliards de dollars de valeur nette enfermés dans les murs de leur maison. Une deuxième hypothèque HELOC ou HEL permet aux propriétaires américains d’exploiter la valeur nette record qu’ils ont accumulée.
Les taux d’intérêt sur la valeur nette du logement sont différents des taux hypothécaires primaires. Les taux des deuxièmes prêts hypothécaires sont basés sur un taux indexé majoré d’une marge. Cet indice est souvent le taux préférentiel, qui vient de tomber à 6,75 %. Si un prêteur ajoutait 0,75 % de marge, le HELOC aurait un taux de 7,50 %.
Les prêteurs ont la flexibilité de fixer les prix d’un produit de deuxième hypothèque, comme un HELOC ou prêt sur valeur domiciliaireil vaut donc la peine de magasiner. Votre taux dépendra de votre pointage de crédit, du montant de vos dettes et du montant de votre marge de crédit par rapport à la valeur de votre maison.
Et les taux HELOC nationaux moyens peuvent inclure des taux « d’introduction » qui peuvent ne durer que six mois ou un an. Après cela, votre taux d’intérêt deviendra ajustable, commençant probablement à un taux considérablement plus élevé.
Les HEL n’ont généralement pas de taux de lancement, c’est donc une variable de moins à gérer. Le taux fixe que vous gagnez sur un prêt sur valeur domiciliaire ne changera pas pendant la durée du contrat.
Vous n’êtes pas obligé de renoncer à votre prêt hypothécaire à faible taux pour accéder à la valeur nette de votre maison. Conservez votre prêt hypothécaire principal et envisagez un deuxième hypothèquecomme une marge de crédit sur valeur domiciliaire.
Le meilleurs prêteurs HELOC offrent des frais peu élevés, une option à taux fixe et des lignes de crédit généreuses. Un HELOC vous permet d’utiliser facilement la valeur nette de votre maison de n’importe quelle manière et pour le montant de votre choix, jusqu’à concurrence de la limite de votre ligne de crédit. Retirez-en un peu ; remboursez-le. Répéter.
Pendant ce temps, vous remboursez votre prêt hypothécaire primaire à faible taux d’intérêt.
Aujourd’hui, LendingTree propose un TAEG HELOC aussi bas que 6,36 % sur une ligne de crédit de 150 000 $. Cependant, n’oubliez pas que les HELOC sont généralement assortis de taux d’intérêt variables, ce qui signifie que votre taux fluctuera périodiquement. Assurez-vous d’avoir les moyens de payer des mensualités si votre taux augmente.
Le meilleurs prêteurs sur valeur domiciliaire peut être plus facile à trouver, car le taux fixe que vous gagnez durera toute la durée de la période de remboursement. Cela signifie qu’il suffit de se concentrer sur un seul taux. Et vous recevez une somme forfaitaire, donc aucun minimum de tirage à considérer.
Et comme toujours, comparez les frais et les détails des conditions de remboursement.
La moyenne nationale pour un HELOC est de 7,44 % et pour un prêt sur valeur domiciliaire est actuellement de 7,59 %. Cependant, les taux varient tellement d’un prêteur à l’autre qu’il est difficile de cerner un chiffre magique. Vous pouvez voir des taux allant d’un peu moins de 6 % à 18 %. Cela dépend vraiment de votre solvabilité et de votre diligence en tant qu’acheteur.
Pour les propriétaires bénéficiant de faibles taux hypothécaires primaires et d’une grande partie de la valeur nette de leur maison, c’est probablement l’un des meilleurs moments pour obtenir un HELOC ou un prêt sur valeur domiciliaire. Vous n’abandonnez pas ce taux hypothécaire avantageux et vous pouvez utiliser l’argent tiré de votre valeur nette pour des choses telles que des améliorations, des réparations et des améliorations.
Si vous retirez la totalité de 50 000 $ d’une marge de crédit sur votre maison et payez un taux d’intérêt de 7,50 %, votre paiement mensuel pendant la période de 10 ans période de tirage serait d’environ 313 $. Cela semble bien, mais rappelez-vous que le taux est généralement variable, il change donc périodiquement et vos paiements augmenteront au cours de la période de remboursement de 20 ans. Un HELOC devient essentiellement un prêt sur 30 ans. Les HELOC sont préférables si vous empruntez et remboursez le solde dans un délai beaucoup plus court.
