Ma mère est morte et m’a laissé 10 fois plus que je m’y attendais, et je suis un peu perdu sur la meilleure façon de le gérer
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Au cours des 20 prochaines années, les Américains hériteront environ 72 billions de dollars alors que les baby-boomers passeront leur richesse accumulée aux jeunes générations dans un phénomène surnommé le grand transfert de richesse.
Cela signifie qu’il y aura beaucoup de gens comme vous qui sont surpris – même bien que ce soit – pour hériter de l’argent et incertain de la meilleure façon de le gérer.
Ce problème découle d’un manque de communication autour de la planification successorale. Un rapport d’Edward Jones en 2024 a révélé que plus d’un Américain sur trois n’a pas l’intention de parler de leur succession avec leurs familles, même si 48% prévoient de laisser un héritage.
Vous n’êtes pas préparé à cette manne, mais il est bon de réfléchir à la façon dont vous allez gérer l’argent à l’avenir afin de ne pas gaspiller cette occasion pour améliorer votre vie maintenant et à l’avenir.
Voici quelques options à explorer.
Si vous avez hérité d’une grosse somme d’argent, une chose que vous pourriez faire est de la mettre dans un portefeuille d’investissement destiné à la retraite.
Une enquête CNBC en 2024 a révélé que 40% des Américains sont en retard sur la planification et les économies de la retraite, tandis que 21% des retraités actuels n’ont aucune économie sur laquelle vivre.
Vous ne voulez pas compter sur la sécurité sociale à la retraite, car ces avantages ne remplacent que 40% de votre chèque de paie si vous êtes un salarié moyen. De plus, il y a une possibilité de coupes de sécurité sociale dans un avenir pas si lointain.
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Investir votre héritage maintenant pourrait vous offrir une plus grande sécurité de retraite et vous aider à créer un héritage pour les générations futures.
Il est important de maintenir un mélange diversifié d’actifs dans votre portefeuille. Si vous êtes à des années à la retraite, vous pourriez garder la majeure partie de votre portefeuille en actions et une plus petite partie des obligations.
Pour une diversification instantanée, envisagez d’investir dans les fonds indiciels du S&P 500, ce qui vous donne une exposition aux 500 plus grandes sociétés cotées en bourse. Pour la partie obligatoire de votre portefeuille, considérez un mélange d’obligations de sociétés, de bons du Trésor et d’obligations municipales pour la diversification des taxes.
Cependant, la diversification en dehors du marché boursier est tout aussi critique, en particulier compte tenu de sa volatilité récente. Investir dans des produits comme l’or peut aider à stabiliser votre portefeuille et à vous assurer que votre fonds de retraite continue de croître.
Un Gold IRA est une option pour développer votre fonds de retraite avec un actif de caisse d’inflation.
Ouvrir un Gold IRA avec l’aide du leader de l’industrie Goldco Vous permet d’investir dans l’or et d’autres métaux précieux sous des formes physiques tout en offrant les avantages fiscaux importants d’un IRA.
Une autre façon de se diversifier est d’investir dans l’immobilier. De nouvelles plateformes d’investissement facilitent que jamais à exploiter ce marché.
Pour les investisseurs accrédités, Homereshares donne accès au marché des capitaux propres américains de 36 billions de dollars, qui a toujours été le terrain de jeu exclusif des investisseurs institutionnels.
Avec un investissement minimum de 25 000 $, les investisseurs peuvent être exposés directement à des centaines de maisons occupées par le propriétaire dans les meilleures villes américaines par le biais de leur fonds de capital-investissement américain – sans les maux de tête d’achat, de possession ou de gestion de propriété.
Si vous n’êtes pas un investisseur accrédité, les plateformes de financement participatif comme Arrivés vous permettent d’entrer sur le marché immobilier pour aussi peu que 100 $.
Soutenu par des investisseurs de classe mondiale comme Jeff Bezos, Arrivé Facient facilement ces propriétés dans votre portefeuille d’investissement, quel que soit votre niveau de revenu. Leurs montants d’investissement flexibles et leur processus simplifié permettent aux investisseurs accrédités et non accrédités de profiter de cette classe d’actifs de compensation de l’inflation sans aucun travail supplémentaire de votre part.
Il n’y a rien de mal à utiliser le produit d’un héritage pour améliorer votre vie et celle de votre famille – en ce moment. Pensez donc à vos besoins les plus urgents.
Si vous vivez dans des quartiers exigus, vous pouvez utiliser une partie de votre argent pour terminer le sous-sol de votre maison pour un espace de vie supplémentaire. Ou vous pouvez acheter une plus grande maison.
Vous pouvez également investir dans l’éducation de vos enfants. Une enquête de découverte de décembre 2023 a révélé que 70% des parents craignent de ne pas avoir suffisamment de fonds pour couvrir l’éducation de leurs enfants.
Vous pouvez mettre une partie de votre héritage dans un plan 529 pour les études collégiales de vos enfants, ce qui lui permet de se développer en franchise d’impôt.
Chaque fois que votre situation financière change considérablement, c’est une bonne idée de consulter un professionnel. Un conseiller financier peut vous guider à travers certaines des meilleures façons d’investir votre héritage pour atteindre vos objectifs – et vous conseiller sur les implications fiscales et juridiques.
Par exemple, les revenus de certains actifs pourraient vous mettre dans une tranche d’imposition plus élevée. Un IRA hérité pourrait être soumis à la règle des 10 ans, ce qui signifie que vous devez retirer tous les fonds dans les 10 ans suivant le décès du propriétaire du compte d’origine.
Vous pouvez en savoir plus sur les règles et opportunités uniques que votre nouvelle situation financière impliquera avec un conseiller professionnel trouvé sur Advisor.com.
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Avec ce genre de conseils, votre héritage surprise pourrait également vous surprendre de toutes les façons dont il peut multiplier l’abondance dans votre vie.
Cet article fournit uniquement des informations et ne doit pas être interprété comme des conseils. Il est fourni sans garantie d’aucune sorte.
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